diff --git "a/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/4jQySAcEjJo_raw.srt" "b/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/4jQySAcEjJo_raw.srt"
new file mode 100644--- /dev/null
+++ "b/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/4jQySAcEjJo_raw.srt"
@@ -0,0 +1,3512 @@
+1
+00:00:11,140 --> 00:00:13,420
+سلام عليكم ورحمة الله وبركاته نبدأ محاضرتنا اليوم
+
+2
+00:00:13,420 --> 00:00:17,610
+ان شاء الله في استكمال موضوع الكفالات المصرفيةأحنا
+
+3
+00:00:17,610 --> 00:00:21,750
+توقفنا عند حل النقطة التالتة من السؤال المتعلقة
+
+4
+00:00:21,750 --> 00:00:25,930
+بالكفالات النقطة الرابعة متعلقة الأمر بوجود كفالة
+
+5
+00:00:25,930 --> 00:00:30,570
+طلب المستفيد الذي يحمل هذه الكفالة ارجع الكفالة
+
+6
+00:00:30,570 --> 00:00:33,590
+إلى البنك وبالتالي عند إرجاع الكفالة إلى البنك
+
+7
+00:00:33,590 --> 00:00:38,490
+سنقوم بعملية إلغاء القيد النظامي ثم إرجاع
+
+8
+00:00:38,490 --> 00:00:41,530
+التأمينات النقدية إلى أصحابها وبالتالي سيكون عندي
+
+9
+00:00:41,530 --> 00:00:44,550
+قيدين القيد الأول سنلغي القيد النظامي الموجود لأن
+
+10
+00:00:44,550 --> 00:00:48,060
+الكفالة انتهتوالقيد الثاني هو عبارة عن إرجاع
+
+11
+00:00:48,060 --> 00:00:56,920
+التأمينات النقدية لصالح مين لصالح العميل القيد
+
+12
+00:00:56,920 --> 00:00:59,820
+النظام طبعا كان إيه؟ هو عبارة عن من تعاهدات
+
+13
+00:00:59,820 --> 00:01:04,040
+العملاء، هنخلّي الآن هو من تعاهدات البنك، الناس
+
+14
+00:01:04,040 --> 00:01:08,800
+اللي سرحين، اللي من الصبح، مانسرحش، ده في ناس مش
+
+15
+00:01:08,800 --> 00:01:09,380
+سرحين طبعا
+
+16
+00:01:17,490 --> 00:01:20,830
+من حساب تعهدات المالك مقابل كفلات إلى حساب تعهدات
+
+17
+00:01:20,830 --> 00:01:25,330
+العملاء مقابل كفلات، نعم؟ مش ملاقين غيرهم، عندك
+
+18
+00:01:25,330 --> 00:01:33,830
+أقل مزرعة؟ طيب،
+
+19
+00:01:33,830 --> 00:01:41,310
+الآن، هذه عملية ترجع ليه الكفالة الموجودة، هنغير
+
+20
+00:01:41,310 --> 00:01:44,870
+تأمينات النقدية تأمينات النقدية كانت كام؟ السؤال
+
+21
+00:01:44,870 --> 00:01:48,190
+الصحيح، كم كانت تأمينات النقدية؟يعني عبارة عن ربع
+
+22
+00:01:48,190 --> 00:01:54,790
+25% من قيمة الكفالة اللي قيمتها كام؟ 5000 دينار لأ
+
+23
+00:01:54,790 --> 00:01:59,150
+بس رجع منها كام؟ رجع منها خمسة .. أظالت 15، بظبط
+
+24
+00:01:59,150 --> 00:02:02,170
+صحيح 15، قيمة الجلد هذا 15
+
+25
+00:02:23,230 --> 00:02:26,640
+عليك شوية، و خلّي إيديه شويةالان هذا هو القيود
+
+26
+00:02:26,640 --> 00:02:30,300
+المتعلقة بتسوييات الكفالة، ايش اللي عملناها هنا؟
+
+27
+00:02:30,300 --> 00:02:33,440
+ألغينا القيود النظامي بقيمة الـ15، وهو رصيد
+
+28
+00:02:33,440 --> 00:02:37,660
+الكفالة بعد أن كانت عشرين وسيالة منها خمسة، والان
+
+29
+00:02:37,660 --> 00:02:41,620
+ألغينا .. رجعنا التأمينات النقدية إلى أصحابها،
+
+30
+00:02:41,620 --> 00:02:43,700
+أولا من حساب التأمينات النقدية إلى الحسابات
+
+31
+00:02:43,700 --> 00:02:47,140
+التجارية، والنقطة اللي بعدها في السؤال، بتكلم عن
+
+32
+00:02:47,140 --> 00:02:50,820
+سؤال تاني أخي، مختلف عن السؤال الأول، يعني سؤال
+
+33
+00:02:50,820 --> 00:02:56,030
+أخر مختلف، ايش نص السؤال؟ بقولك في كفالة صدرت،تم
+
+34
+00:02:56,030 --> 00:02:59,510
+تغفيرها بقيمة الدفعة المقدمة السابق اصدارها اللي
+
+35
+00:02:59,510 --> 00:03:02,850
+بصالح بلدية غزة يعني في كفالة كانت صادرة .. نتابع
+
+36
+00:03:02,850 --> 00:03:06,790
+عليه شوية .. كفالة صادرة صالح بلدية غزة كفالة هذه
+
+37
+00:03:06,790 --> 00:03:10,390
+تتعلق بدفعة مقدمة يعني إيش معناته؟ يعني بلدية غزة
+
+38
+00:03:10,390 --> 00:03:15,490
+أعطت المقاول دفعة مقدمةطيب لما بلدية غزة أعطت
+
+39
+00:03:15,490 --> 00:03:18,430
+المقاول دفعة مقدمة، ماذا حصلت بلدية غزة على إيش؟
+
+40
+00:03:18,430 --> 00:03:22,230
+على كفالة مصرفية، مش كده ولا لا؟ لإن مش مقال واحد
+
+41
+00:03:22,230 --> 00:03:25,990
+يعطي دفعة مقدمة لشخص تاني إلا بده كفيل جاب كفالة،
+
+42
+00:03:25,990 --> 00:03:29,850
+أصبح الكفالة بحوزت مين الآن؟ بلدية غزة، طبيعة
+
+43
+00:03:29,850 --> 00:03:34,890
+الدفعة المقدمة تتنقصاتفقنا إنه كل ما يقدّم المقاول
+
+44
+00:03:34,890 --> 00:03:38,810
+مستخلص أعمال، المستخلص يعني زي فتورة، يقدّمها
+
+45
+00:03:38,810 --> 00:03:42,190
+للبلدية، البلدية ما بتعطي قيمة المستخلص بالكامل،
+
+46
+00:03:42,190 --> 00:03:47,770
+بتخصم من قيمة هذا المستخلص ما يوازي نفس النسبة
+
+47
+00:03:47,770 --> 00:03:52,950
+التي منحت بها هذه الدفعة المقدمة، يعني البلدية
+
+48
+00:03:52,950 --> 00:03:55,490
+الغزلة لما أعطت دفعة مقدمة لهذا المقاول، أعطته
+
+49
+00:03:55,490 --> 00:03:59,750
+مثلا دفعة مقدمة أقول 100 ألف، 100 ألف إيش كانت سوى
+
+50
+00:03:59,750 --> 00:04:04,180
+بالنسبة للعقد بالكامل؟ أقول 20%.أصبح أي مستخلص
+
+51
+00:04:04,180 --> 00:04:07,380
+بيقدم المقاول للبلدية مش هتاخد قيمته مش هتعطيه
+
+52
+00:04:07,380 --> 00:04:11,540
+بالكامل له، هناقص تقطع منه 20% مش هنسترد رصيد
+
+53
+00:04:11,540 --> 00:04:14,800
+الدفعة المقدمة وبالتالي بيصير رصيد الدفعة المقدمة
+
+54
+00:04:14,800 --> 00:04:19,590
+يتناقص تدريجيا إلى أن يصبح رصيده سفرالقاعدة العامة
+
+55
+00:04:19,590 --> 00:04:24,810
+أن أي دفعة مقدمة بتمنحها من جهة معينة إلى مقاول
+
+56
+00:04:24,810 --> 00:04:29,470
+معين يتم استنزالها تدرجيا بنفس النسبة التي منحت
+
+57
+00:04:29,470 --> 00:04:32,490
+بها طبعا الآن هذا العلاقة بين البلدية وبين
+
+58
+00:04:32,490 --> 00:04:35,990
+المقاولة طب إحنا كبنك إيش علاقة معنا؟ هتكون معنا
+
+59
+00:04:35,990 --> 00:04:40,130
+كفالة من قيمتها الأولية لكن واقع العام ليه؟ أن
+
+60
+00:04:40,130 --> 00:04:43,230
+رصيد الدفعة المقدمة هي تناقص أصبح لابد أن نكون في
+
+61
+00:04:43,230 --> 00:04:46,850
+انسجام بالرصيد الدفعة المقدم وقيمتهاش الكفالة هنا
+
+62
+00:04:46,850 --> 00:04:50,500
+هيدخل مصرف على الخطاحنا هنبعت للبنك ويقولوا يا بنك
+
+63
+00:04:50,500 --> 00:04:53,500
+رصيد الدفعة المقدمة اللي طلعت فيها كفالة أول مرة،
+
+64
+00:04:53,500 --> 00:04:56,400
+اللي انا مش هو الرصيد اليوم، فنقص الرصيد، أصبحيش
+
+65
+00:04:56,400 --> 00:05:00,840
+نعمل فيه في قيمة الكفالة، هي هنخفضها بقيمة الرصيد
+
+66
+00:05:00,840 --> 00:05:04,220
+اللي موجود اليوم، هذا هو السؤال، فالسؤال عبارة عن
+
+67
+00:05:04,220 --> 00:05:06,560
+شك، يا طولة كام هو التخفيد اللي صار على رصيد
+
+68
+00:05:06,560 --> 00:05:09,760
+الدفعة المقدمة؟ نفس التخفيد هنخفضه من قيمة الدفعة
+
+69
+00:05:09,760 --> 00:05:14,580
+المقدمةلأن السؤال كاله اتي انا اكتم تقفية قيمة
+
+70
+00:05:14,580 --> 00:05:19,420
+كفالة صبق اصدارها لصالح بلدية غزة بناء على طلب
+
+71
+00:05:19,420 --> 00:05:25,760
+العميل خالد قيمة هذه الكفالة 100 ألف التأمين
+
+72
+00:05:25,760 --> 00:05:29,260
+النقدي كان لها 40% يعني احنا خدنا تأمين نقدي من
+
+73
+00:05:29,260 --> 00:05:36,010
+خالد كان 40 ألفإيش التخفيض تم؟ تم التخفيض بقيمة 50
+
+74
+00:05:36,010 --> 00:05:38,950
+ألف دينار و هي الكفالة قيمتها 100 ألف يعني نسبة
+
+75
+00:05:38,950 --> 00:05:43,310
+تخفيض كام؟ 50% أصبح الآن كل ما هو مطلوب مننا أن
+
+76
+00:05:43,310 --> 00:05:47,450
+نخفض التأمينات النقدية بنفس النسبة اللي موجودة و
+
+77
+00:05:47,450 --> 00:05:51,590
+نخفض قيمة الكفالة بنصف القيمة لإنه خالبك تأمينات
+
+78
+00:05:51,590 --> 00:05:53,830
+النقدية و قيمة الكفالة المفروض أننا نكون بناتوا
+
+79
+00:05:53,830 --> 00:05:57,590
+بنصف التوازن لأخدنا 40% من قيمة الكفالة أصبح 40%
+
+80
+00:05:57,590 --> 00:06:01,290
+من قيمة كام الآن؟ من قيمة الخمسين طيب كيف هنعمل
+
+81
+00:06:01,290 --> 00:06:06,110
+الآن؟أولا النقطتين هنلغي القيد النظامي بقيمة
+
+82
+00:06:06,110 --> 00:06:11,170
+التخفيض التخفيض كام؟ كام نسبته؟ كام نسبة التخفيض؟
+
+83
+00:06:11,170 --> 00:06:15,850
+50% أصبح هنخفض ونقول 100000 ضارب 50% سواء 50000
+
+84
+00:06:15,850 --> 00:06:19,290
+هنقول من حساب .. هنلغي قيد النظامي هنقول من حساب
+
+85
+00:06:19,290 --> 00:06:27,350
+تعهدات البنك مقابل كفلات إلى حساب تعهدات العملاء
+
+86
+00:06:27,350 --> 00:06:28,790
+مقابل كفلات
+
+87
+00:06:37,470 --> 00:06:42,010
+من حساب تعهدات البنك مقابل كفلات إلى حساب تعهدات
+
+88
+00:06:42,010 --> 00:06:54,370
+العملاق مقابل كفلات في
+
+89
+00:06:54,370 --> 00:07:00,630
+خمسية دمية، مظبط، that's true إيه اللي أعمل أحسن
+
+90
+00:07:00,630 --> 00:07:04,780
+في النقطة هذه من السؤال؟العلاقة اللى أصارت بين
+
+91
+00:07:04,780 --> 00:07:08,360
+البلد دى تغزو المقاول أن البلد دى استرددت 50% من
+
+92
+00:07:08,360 --> 00:07:11,160
+قيمة أيه؟ من قيمة الدفعة المقدمة الدفعة المقدمة
+
+93
+00:07:11,160 --> 00:07:15,500
+قيمتها 100 ألف استرددت 50% أصبح القيد النظامي اللى
+
+94
+00:07:15,500 --> 00:07:19,300
+كان موجود عند البنك المفروض يتخفط كيف بتم التخفيض؟
+
+95
+00:07:19,300 --> 00:07:22,200
+بتم مخاطبة البنك طبعا البنك مش عارف إيش مصير بينه
+
+96
+00:07:22,200 --> 00:07:25,140
+وبين البلد بين الشخص هذا لكن إحنا بنخاطب البنك
+
+97
+00:07:25,210 --> 00:07:28,970
+بنقول يا بانك احنا خفضنا الكفالة بنسبة 50%
+
+98
+00:07:28,970 --> 00:07:32,450
+استخدمنا قيمتها أصبح يا بانك إيش أعمل؟ خفض رصيد
+
+99
+00:07:32,450 --> 00:07:36,250
+الكفالة كيف تخفض رصيد الكفالة؟ بنلغي قيد نظامي لما
+
+100
+00:07:36,250 --> 00:07:38,570
+نلغي قيد نظامي بهذا الشكل إيش بيكون رصيدك تفعل
+
+101
+00:07:38,570 --> 00:07:43,030
+مقدمة أساسا بدل 100 ألف؟ إيش بيصير؟ 50 ألف طيب
+
+102
+00:07:43,030 --> 00:07:48,980
+النقطة التانيةالشؤونة عندنا احنا دائما قيدين القيد
+
+103
+00:07:48,980 --> 00:07:51,620
+الأول قيد نظامي هي اتعاملنا معاه و القيد التاني
+
+104
+00:07:51,620 --> 00:07:55,500
+قيد ايه؟ قيد التأمينات النقدية هل من الصحيح هيبقى
+
+105
+00:07:55,500 --> 00:07:57,940
+التأمينات النقدية أربعين ألف؟ أصبح الأربعين الف
+
+106
+00:07:57,940 --> 00:08:02,100
+حيش هنعمل فيها هتتخفض بالنسبة خمسين مية هنقول تخفض
+
+107
+00:08:02,100 --> 00:08:05,400
+التأمينات النقدية أيضا التأمينات النقدية بتقيمة
+
+108
+00:08:05,400 --> 00:08:07,960
+كام؟ الاربعين ألف الاربعين ألف هنقول ضرب الخمسين
+
+109
+00:08:07,960 --> 00:08:10,660
+في المية كم؟ بتطلع عشرين ألف هنقول من حساب
+
+110
+00:08:10,660 --> 00:08:16,160
+التأمينات النقدية مدين إلى حساب مين؟الى الحسابات
+
+111
+00:08:16,160 --> 00:08:23,920
+التجارية صحيح لكن الجريمين هو العميل خالد
+
+112
+00:08:23,920 --> 00:08:42,360
+عفوا
+
+113
+00:08:44,730 --> 00:08:48,290
+لأ طبعا تدائنا احنا اول ما عملنا قيد محاسبة ايش
+
+114
+00:08:48,290 --> 00:08:50,770
+كان .. ايش وقنا في التأمينات النقدية؟ وقنا من
+
+115
+00:08:50,770 --> 00:08:54,250
+الحسابات تجارية للتأمينات النقدية طب مادام انتوا
+
+116
+00:08:54,250 --> 00:08:59,510
+كده بالظبط صحيح الآن السؤال .. طب انت تطرح السؤال
+
+117
+00:08:59,510 --> 00:09:06,670
+شوكوا فاهمينه ولا لأ؟ لو انتوا تشتغلتم في بنك وجود
+
+118
+00:09:06,670 --> 00:09:11,450
+رصيد للتأمينات النقدية ماذا يعني؟ لو أجينا كده
+
+119
+00:09:11,450 --> 00:09:17,140
+فتحنا سجل الأستاذ العامسجل الأستاذ العام، هاي حساب
+
+120
+00:09:17,140 --> 00:09:20,720
+التأمينات النقدية،
+
+121
+00:09:20,720 --> 00:09:25,040
+بده يكون رصيد دائن و لا مدين؟ دائن، فرضا عند 100
+
+122
+00:09:25,040 --> 00:09:28,400
+ألف أو أول مليون تأمينات نقدية، يعني إيش مليون؟
+
+123
+00:09:28,400 --> 00:09:34,700
+تأكس إيه؟ مجموع الغطاءات النقدية التي تم استفائها
+
+124
+00:09:34,700 --> 00:09:38,920
+على الكفالة، مش واحدة و اتنين، كل الخطابات الضمان
+
+125
+00:09:38,920 --> 00:09:41,980
+اللي أصدرها البنك، الغطاء النقد تبعها والتأمينات
+
+126
+00:09:41,980 --> 00:09:46,250
+النقدية سوى مليونطب وج��د هذا المليون يعني أن هناك
+
+127
+00:09:46,250 --> 00:09:50,890
+خطابات ضمان سارية المفقول ولا انتهت؟ سارية المفقول
+
+128
+00:09:50,890 --> 00:09:53,630
+طب لو كان هذا رصيده سفر، إيش ممكن خطابات ضمان
+
+129
+00:09:53,630 --> 00:09:57,650
+يكون؟ إيش خطابات ضمان؟ مافيش، خلاص، يعني خطابات
+
+130
+00:09:57,650 --> 00:10:00,610
+ضمان أصدرتوها رجعتركوا تاني، يعني تم إغلاقها، مش
+
+131
+00:10:00,610 --> 00:10:04,390
+كده ولا لا؟ طب لو فرضنا في رصيد سالب للتأمينات
+
+132
+00:10:04,390 --> 00:10:09,690
+النقدية، معقول تصير؟ يعني بدل ما يكون هنا رصيد، ده
+
+133
+00:10:09,690 --> 00:10:14,520
+إن حكون رصيد هنا مثلا قول عشر تلاف مثلارصيد الكلام
+
+134
+00:10:14,520 --> 00:10:20,500
+هذا؟ كيف؟ بحكيش عن حركة، عن رصيد، يجوز أن يكون
+
+135
+00:10:20,500 --> 00:10:24,880
+هناك رصيد مدين للتامينات النقدية؟ ماعرفش ماعنى
+
+136
+00:10:24,880 --> 00:10:28,440
+رصيد مدين؟ يعني أنا started a تامينات نقدية أو
+
+137
+00:10:28,440 --> 00:10:32,120
+رجعت أكتر من حقهم، مستحيل، يعني أنا أصبح رصيد
+
+138
+00:10:32,120 --> 00:10:35,360
+تامينات نقدية، يا إما small job، يا إما دائن، يا
+
+139
+00:10:35,360 --> 00:10:39,720
+إما إيش تاني، سفر، لايمكن يكون رصيد مدين، إيش
+
+140
+00:10:39,720 --> 00:10:44,410
+معناته رصيد مدين؟ يعني أنارجعت للعميل تأمينات
+
+141
+00:10:44,410 --> 00:10:47,250
+نقدية أكتر من اللازم هو أطفال رصيد كل مليون كيف
+
+142
+00:10:47,250 --> 00:10:51,170
+أرجعله مليون و عشرة؟ مابصيرش صح ولا لا؟ يعني رصيد
+
+143
+00:10:51,170 --> 00:10:54,610
+التأمينات النقدية دائما دائن أو بدأ يكون رصيد سفر
+
+144
+00:10:54,610 --> 00:10:57,950
+طبعا هذا احتمالية رصيد سفر معناته المصرف ايش؟
+
+145
+00:10:57,950 --> 00:11:02,330
+مابصدرش ايه؟ كفالات صح ولا لا؟ فهذا مش منطق برضه
+
+146
+00:11:02,330 --> 00:11:05,650
+لكن اتكلم ايش باساس علمى لو كان رصيد التأمينات
+
+147
+00:11:05,650 --> 00:11:10,330
+النقدية مادين مع ذلك في خلل موجود في مشكلة ايش
+
+148
+00:11:10,330 --> 00:11:15,590
+معناته المشكلة؟ انه اناصرف التأبينات النقدية من
+
+149
+00:11:15,590 --> 00:11:19,370
+حساب التأبينات النقدية مدين أكتر من رصيد التأبينات
+
+150
+00:11:19,370 --> 00:11:21,930
+النقدية أصلا هيطلع أيش؟ هيطلع قيد معكوس اللي هو
+
+151
+00:11:21,930 --> 00:11:24,310
+رصيد التأبينات النقدية مدين قد مشان تعريق على
+
+152
+00:11:24,310 --> 00:11:26,630
+السؤال الأختكوا بتقول يعني هالرصيد التأبينات
+
+153
+00:11:26,630 --> 00:11:29,010
+النقدية بيكون دائما مدين؟ بيكون دائما تأند أو
+
+154
+00:11:29,010 --> 00:11:33,790
+بيكون برصيد صفر إذا لم يوجد إيش كفلات مصرفية صادرة
+
+155
+00:11:33,790 --> 00:11:37,770
+الآن
+
+156
+00:11:37,770 --> 00:11:41,410
+إن شاء الله .. خلصتوا هذا؟
+
+157
+00:11:46,070 --> 00:11:50,050
+هناخد موضوع جديد وهو الاعتمادات المستندية
+
+158
+00:12:26,870 --> 00:12:28,870
+الموضوع اللي هناخده اليوم إن شاء الله اللي هو
+
+159
+00:12:28,870 --> 00:12:37,370
+الاعتمادات المستندية الاعتماد المستندي شبيه بيه من
+
+160
+00:12:37,370 --> 00:12:42,210
+حيث نوع التسهيلات اللي ممنحها البنك شبيه بالكفلات
+
+161
+00:12:42,210 --> 00:12:46,960
+المصرفيةهو يعتبر النوع من أنواع التثثيلات
+
+162
+00:12:46,960 --> 00:12:50,760
+الايتمانية هنفهم النقطة هذه ليه تثثيلات ايتمانية
+
+163
+00:12:50,760 --> 00:12:53,840
+احنا سبق انه خدنا التثثيلات الايتمانية عبارة عن
+
+164
+00:12:53,840 --> 00:12:58,960
+ايه عبارة عن السلف و القروض و خاصة كيمبيالات و
+
+165
+00:12:58,960 --> 00:13:03,740
+حسابات جارية مدينة مش كده حسابات جارية مدينة ايش
+
+166
+00:13:03,740 --> 00:13:06,380
+علاقة الاعتمادات المستندية او الكفالات المصرفية
+
+167
+00:13:06,380 --> 00:13:09,760
+نقول عنها تثثيلات ايتمانية خليني تفكر مع بعض شوية
+
+168
+00:13:10,860 --> 00:13:13,140
+اليوم احنا أعطينا كفالة مصرفية لواحد، خلّيني أدرس
+
+169
+00:13:13,140 --> 00:13:16,320
+الكفالات، أنتوا كبنك أعطيتوا كفالة مصرفية لشخص
+
+170
+00:13:16,320 --> 00:13:20,780
+معين الاحتمالات اللي هتوجهنا مخاطر الكفالات هي أن
+
+171
+00:13:20,780 --> 00:13:26,590
+العميل الذي يحمل هذه الكفالةإيش عمل؟ يطلع ..
+
+172
+00:13:26,590 --> 00:13:31,290
+يرجحها احتمال تاني التسييل الكفالة يعني العميل
+
+173
+00:13:31,290 --> 00:13:34,390
+اللي بيحمل هذه الكفالة المستفيد في لحظة معينة
+
+174
+00:13:34,390 --> 00:13:39,150
+يختلف هو المقاول هيقول للبنك يا مقاول امشي صح وإلا
+
+175
+00:13:39,150 --> 00:13:42,230
+بسيل الكفالة يعني يهدد المقاول بتسييل الكفالة
+
+176
+00:13:42,230 --> 00:13:44,810
+اتسيل الكفالة بروح أنا البنك بقول يا بنك سيل
+
+177
+00:13:44,810 --> 00:13:48,490
+الكفالة يعني احول قيمة هذه الورقة إلى سيولة إلى
+
+178
+00:13:48,490 --> 00:13:53,730
+نقطةأصبح البنك هيعمله مباشرة دون قيد ولا شرط خلال
+
+179
+00:13:53,730 --> 00:13:58,960
+48 ساعة المفروض يسجل قيمة نص الحينأصبح أنا هكون
+
+180
+00:13:58,960 --> 00:14:01,540
+الطرف الدائن اللي الحساب الجاري أنا اللي صالح أنا
+
+181
+00:14:01,540 --> 00:14:05,340
+منه الطرف المدين؟ أخدناها العميل نفسه طب افرض
+
+182
+00:14:05,340 --> 00:14:09,000
+العميل مش عنده فلوس في حسابه هل المصرف يمنع أن
+
+183
+00:14:09,000 --> 00:14:13,940
+تسيل كفالة؟ لأ المصرف لا يمنع أن تسيل كفالة يجب أن
+
+184
+00:14:13,940 --> 00:14:16,840
+يسيل الكفالة حتى لو كان هذا العميل مش عنده فلوس في
+
+185
+00:14:16,840 --> 00:14:20,000
+حسابه إيش حصل في حساب العميل هذا؟ هينكشف مش كده
+
+186
+00:14:20,000 --> 00:14:23,340
+ولا لا و هيقوم البنك بمطالبة هذا العميل بتسوية
+
+187
+00:14:23,340 --> 00:14:26,900
+الحساب و تعطية الحساب المكشوفطب هذه العملية اللى
+
+188
+00:14:26,900 --> 00:14:32,080
+تمت مش معناته البنك تدفع الفلوس، تدفع الأموال لم
+
+189
+00:14:32,080 --> 00:14:34,700
+يأخذ شكل سلفة ولا شكل قرض ولا خصم كيميالات ولا
+
+190
+00:14:34,700 --> 00:14:38,300
+حسابات جارية مدينة، ليش عبارة كان عبارة عن عملية
+
+191
+00:14:38,300 --> 00:14:41,460
+انه انكشف حساب العميل بقيمة هذا، وان الساحف اللى
+
+192
+00:14:41,460 --> 00:14:45,660
+مابشوفه أحيانا بدخل ضمن مفهوم التسللات الإتمانية،
+
+193
+00:14:45,660 --> 00:14:48,920
+بس لكن هذا صار إيش؟ صار إجباريلأن الـ Bank بدي
+
+194
+00:14:48,920 --> 00:14:52,660
+سيل، مجبر يسيل حسب القانون، وفي هذه الحالة يُعتبر
+
+195
+00:14:52,660 --> 00:14:56,000
+هذا الأمر منوع من التثييل طب هذا التثييل، التثييل
+
+196
+00:14:56,000 --> 00:14:59,680
+اللي .. التثييل اللي تم هذا، هل هو أمر منظم طبيعي
+
+197
+00:14:59,680 --> 00:15:03,260
+ولا أجت بسبب مشكلة معينة؟ بسبب مشكلة معينة، خلاف
+
+198
+00:15:03,260 --> 00:15:06,100
+بينه بالمقاول، لكن لو أمر ماشي طبيعي مش هيكون فيه
+
+199
+00:15:06,100 --> 00:15:10,060
+مشكلة، أصبح ليه بيسموه هنا تثييل، بيسموه تثييلات
+
+200
+00:15:10,060 --> 00:15:16,690
+اقتمانية غير مباشرةليش غير مباشرة؟ يعني لا يمكن أن
+
+201
+00:15:16,690 --> 00:15:19,810
+تتحول إلى شكل مباشر إلا إذا كان في غراها إيه مشكلة
+
+202
+00:15:19,810 --> 00:15:22,650
+معينة هذي إيش من سمع تثيينات الإتمانية إيه؟
+
+203
+00:15:22,650 --> 00:15:25,930
+مباشرة، إيه مباشرة؟ لأنه تم دفع مباشرة من قبل
+
+204
+00:15:25,930 --> 00:15:30,930
+البنك إلى العميل تثييل إتمان غير مباشر زي الكفالات
+
+205
+00:15:30,930 --> 00:15:36,250
+مبلغ بتتم دفعه ولكن مش دائما واجب الدفع إذا كانت
+
+206
+00:15:36,250 --> 00:15:39,750
+هناك مشكلة معينة إذا كانت هناك مشكلة سيترتب عليها
+
+207
+00:15:39,750 --> 00:15:42,790
+دفع هذا المبلغ وبتلوا سمى تثييل إتمان غير مباشر
+
+208
+00:15:44,240 --> 00:15:48,780
+الأنظمة الدولية المصرف��ة الآن تنظر بخطورة، بعين
+
+209
+00:15:48,780 --> 00:15:52,740
+الخطورة والخوف من هذا التثيير غير مباشر التثيير
+
+210
+00:15:52,740 --> 00:15:56,140
+المباشر يقولك أقل خطورة من التثيير الإيتماني غير
+
+211
+00:15:56,140 --> 00:15:58,980
+المباشر، طب ليه؟ واحد يقولك التثيير الإيتماني
+
+212
+00:15:58,980 --> 00:16:01,640
+مباشر إن أنا بدفع فلوس أقل خطورة من غير مباشر،
+
+213
+00:16:01,640 --> 00:16:04,540
+قالك نعمكل الأنظمة الدولية والرقابية الآن في
+
+214
+00:16:04,540 --> 00:16:07,340
+المصارف بتنظر لهذا الموضوع بعين الربا والخوف
+
+215
+00:16:07,340 --> 00:16:10,980
+والحرص على أنه ليه؟ لأن هذا التسيل اتمنى طبيعته
+
+216
+00:16:10,980 --> 00:16:14,340
+منطوي على أمر مش معروف انسيّل أو ما انسيلش، دلوقت
+
+217
+00:16:14,340 --> 00:16:16,700
+ماشي في طريق معين وعارف ايش مخاطره، أصبح فتاطر
+
+218
+00:16:16,700 --> 00:16:19,980
+إليه، لكن أمر غامض، مش عارفين إيش بيصير في هذه
+
+219
+00:16:19,980 --> 00:16:23,220
+التسيلات، ان اعطينا كفالة اليوم، المصرف أعطى
+
+220
+00:16:23,220 --> 00:16:26,080
+كفالات، عدة كفالات وصلت مثل أول حوالي 100 مليون،
+
+221
+00:16:26,080 --> 00:16:30,160
+كفالات مصرفية، يا ترى هل المصرف هيتوقع أيهما من
+
+222
+00:16:30,160 --> 00:16:34,780
+هذه الكفمش هيعرف وبالتالي بيكون هذا الأمر بالنسبة
+
+223
+00:16:34,780 --> 00:16:38,120
+له موقع الخطر ليه؟ لأنه مش عارف هل الكفالة قيمتها
+
+224
+00:16:38,120 --> 00:16:40,980
+عشر تلاف؟ هل كفالة قيمتها خمسين ألف؟ هل كفالة
+
+225
+00:16:40,980 --> 00:16:44,080
+قيمتها ميت ألف؟ هل كفالة قيمتها سبعين؟ وبالتالي
+
+226
+00:16:44,080 --> 00:16:46,920
+المصرف بنظر لهذا الأمر بعين الخطورة ليه؟ لأنه لا
+
+227
+00:16:46,920 --> 00:16:50,680
+يستطيع أن يحدد وين مشاكل الكلة بتفاجأ المصرف
+
+228
+00:16:50,680 --> 00:16:53,400
+برسالة سيئة للكفالة مابعرفش يصير بينه و بين مقاوله
+
+229
+00:16:53,400 --> 00:16:57,800
+مابعرفش علاقةمن هذا السبب كل الأنظمة المصرفية الآن
+
+230
+00:16:57,800 --> 00:17:00,600
+تنظر إلى التسهيلات الايتمانية بعين الخطورة ليه؟
+
+231
+00:17:00,600 --> 00:17:04,460
+لأنه من الصعب التنبؤ بإيه قيمة الكفالة اللي ممكن
+
+232
+00:17:04,460 --> 00:17:08,180
+يصير موضع عيش مشكلة أو موضوع تسييط، واضح الكلام؟
+
+233
+00:17:08,180 --> 00:17:11,060
+الآن نجي على الاعتمادات المستندية الاعتمادات
+
+234
+00:17:11,060 --> 00:17:14,960
+المستندية أيضًا تعتبر من التسهيلات الايتمانية غير
+
+235
+00:17:14,960 --> 00:17:20,760
+المباشرة أيضًا أصبح الكفالات المصرفية والاعتمادات
+
+236
+00:17:20,760 --> 00:17:23,680
+المستندية من التسهيلات الايتمانية غير المباشرة،
+
+237
+00:17:23,680 --> 00:17:29,800
+ليه؟لو جيل هنفكر في الاعتماد المستندى أيه هو؟
+
+238
+00:17:29,800 --> 00:17:32,900
+الاعتماد المستندى شبه بالكفالة الكفالة إيش عرفناها
+
+239
+00:17:32,900 --> 00:17:37,020
+إحنا؟ إنها عبارة عن خطاب بيصدروا البنك اللي هو
+
+240
+00:17:37,020 --> 00:17:42,740
+أنتوا البنك لصالح مين؟ لصالح شخص مستفيد بناء على
+
+241
+00:17:42,740 --> 00:17:46,560
+طلب العميل أنا أنا بقولكوا وأطلب منكوا اصدروا
+
+242
+00:17:46,560 --> 00:17:53,320
+كفالة لشخص تالت تحدد فيه القيمةالتي يجب أن يتم
+
+243
+00:17:53,320 --> 00:17:58,100
+دفعها حسب هذا الخطاب ويحدد في هذا الخطاب مدة سريان
+
+244
+00:17:58,100 --> 00:18:02,200
+هذه الكفالة استثناء مدة سنة، مدة ست شهور، حسب ما
+
+245
+00:18:02,200 --> 00:18:07,000
+يتم الاتفاق عليه لأن الاعتماد المستند هو عبارة عن
+
+246
+00:18:07,000 --> 00:18:14,860
+خطاب أيضا بيصدروا البنك انتوا كبنك هتصدروا الخطاب
+
+247
+00:18:15,740 --> 00:18:19,280
+بس خطاب له نوعية مختلفة عن كفالة، له شروط مختلفة،
+
+248
+00:18:19,280 --> 00:18:23,960
+اللي ممكن أن هيه هو خطاب يصدر بنك، لمين؟ إلى بن��
+
+249
+00:18:23,960 --> 00:18:29,040
+في الخارج، على أساس البنك الخارجي يقوم بإبلاغ
+
+250
+00:18:29,040 --> 00:18:37,640
+المصدر بأن هناك اعتماد مستندي فتحة لهم، واحنا كبنك
+
+251
+00:18:37,640 --> 00:18:43,950
+في فرسطين هنا محليا، نتعهد بالتفاقأصبح الأن أمامنا
+
+252
+00:18:43,950 --> 00:18:48,030
+أربع أطراف وليس ثلاث أطراف في الأول كان عندي تلت
+
+253
+00:18:48,030 --> 00:18:51,630
+أطراف الكفالة الاعتماد المستند هنا عندي أربع أطراف
+
+254
+00:18:51,630 --> 00:18:57,010
+يا طورة إيش أطراف الاعتماد المستندية؟ هنقول واحد
+
+255
+00:18:57,010 --> 00:19:07,930
+العميل التاني البنك المحلي البنك الخارجي الرابع من
+
+256
+00:19:07,930 --> 00:19:09,690
+هو المصدر
+
+257
+00:19:12,780 --> 00:19:18,020
+العميل انا عملكم فرضا ايه صفتي انا لما اجي على
+
+258
+00:19:18,020 --> 00:19:22,280
+البنك اقوله يا بنك بدي اعمل اعتماد مستندي اصبح مين
+
+259
+00:19:22,280 --> 00:19:25,300
+اللي بطلب فتح الاعتماد؟ العميل .. اصبح العميل ..
+
+260
+00:19:25,300 --> 00:19:33,240
+العميل بالنسبة هيكون هو طالب فتح الاعتماد البنك
+
+261
+00:19:33,240 --> 00:19:37,740
+المحلي ايش دوره؟ فاتح الاعتماد .. هو فاتح الاعتماد
+
+262
+00:19:42,550 --> 00:19:46,650
+البنك الخارجي إيش دوره؟ البنك و أنا باجي على بنك
+
+263
+00:19:46,650 --> 00:19:49,110
+فرسين أنتوا، بقولكوا أنا العامل تبعكم، بقولكوا
+
+264
+00:19:49,110 --> 00:19:51,670
+عايز أفتح اعتماد مستندي، أصبح أنا بطل و أفتح و أنت
+
+265
+00:19:51,670 --> 00:19:55,710
+بتفتح الاعتماد أبلاغ
+
+266
+00:19:55,710 --> 00:20:03,130
+أحسنتوا، أصبح نقول مبلغ .. مبلغ الاعتماد المصدر
+
+267
+00:20:03,130 --> 00:20:08,890
+إيش وظيفته بالنسبة للاعتماد؟ المستفيد من الاعتماد
+
+268
+00:20:08,890 --> 00:20:11,370
+طبعا، بس إيه هو مستفيد من الاعتماد؟ يلتزم بإيه؟
+
+269
+00:20:11,370 --> 00:20:15,640
+بتصدير البطاقةلأن هنشتغل على الأربع أطراف هدول
+
+270
+00:20:15,640 --> 00:20:19,840
+ونشوف إيش العلاقات بينتهم إيش العلاقات بين الأربع
+
+271
+00:20:19,840 --> 00:20:25,800
+أطراف الأهولة خلّيني
+
+272
+00:20:25,800 --> 00:20:28,000
+أعرف اعتماد مستندة عشان أتعرف على طبيعة العلاقة
+
+273
+00:20:28,000 --> 00:20:31,580
+اللي موجودة الاعتماد المستند هو عبارة عن خطاب
+
+274
+00:20:31,580 --> 00:20:42,150
+يصدروا البنك المحلي لصالح مصدرمن خلال بنك خارجي
+
+275
+00:20:42,150 --> 00:20:47,750
+خطاب يصدر البنك المحلي بناء على طلب عميله يعني
+
+276
+00:20:47,750 --> 00:20:51,010
+عميله بيطلب هذا بيصدر خطاب بيوصله لبنك الخارجي و
+
+277
+00:20:51,010 --> 00:20:53,050
+البنك الخارجي بيوصله لعميله المصدر أصبع انه و هو
+
+278
+00:20:53,050 --> 00:20:58,290
+عبارة عن خطاب يصدر البنك المحلي بناء على طلب عميله
+
+279
+00:20:58,290 --> 00:21:04,790
+لصالح مين؟ لصالح المصدر طالبات السلاحات ورا لصالح
+
+280
+00:21:04,790 --> 00:21:10,520
+المصدر من خلال مين؟ البنك الخارجييطول الخطاب هدا
+
+281
+00:21:10,520 --> 00:21:13,980
+إيش فيه بيكون؟ خطاب وراها كده الحالة؟ لأ
+
+282
+00:21:13,980 --> 00:21:18,280
+الاعتمادات المستندية يا طالبات هو الاعتماد اللي
+
+283
+00:21:18,280 --> 00:21:22,960
+بتفتح وفقًا للأعراف الصادرة عن غرفة التجارة
+
+284
+00:21:22,960 --> 00:21:28,600
+والصناعة في Paris غرفة تجارة دولية تحكم عملية فتح
+
+285
+00:21:28,600 --> 00:21:32,560
+الاعتمادات والمشاكل التي قد تتعرض لها الاعتمادات
+
+286
+00:21:32,560 --> 00:21:36,080
+لأنه معروف في التجارة الدولية الاعتمادات أساسًا
+
+287
+00:21:36,080 --> 00:21:40,760
+لعملية الاستخدام والتصديربدأت قضية الاعتمادات مشان
+
+288
+00:21:40,760 --> 00:21:44,860
+سهّل مسألة الاستيراد والتصدير بين الطرفين بين
+
+289
+00:21:44,860 --> 00:21:49,500
+المستورد وبين المصدر سابقا في قديم الزمان كان
+
+290
+00:21:49,500 --> 00:21:51,840
+الشخص المستو��د يركب السيارة ويركب الطيارة ويروح
+
+291
+00:21:51,840 --> 00:21:55,120
+يجيب بضاعته ويجيه الآن لا داعي للشخص يتحرك من هنا
+
+292
+00:21:55,120 --> 00:21:58,120
+مجرد ما يقول البنك .. البنك يقوله أنت ليش تغلب
+
+293
+00:21:58,120 --> 00:22:01,100
+حالك و تروح و تيجي أنا بعملك البتكية فالبنك هنا
+
+294
+00:22:01,100 --> 00:22:05,740
+صار يقدم خدمة كويسة لمين لكل أي شخص مستورد ولكن
+
+295
+00:22:05,740 --> 00:22:09,180
+هذه خدمة مشروطةمشروطة بقيود، مشروطة بمستندات،
+
+296
+00:22:09,180 --> 00:22:11,700
+مشروطة بجراءات معينة سنتكلم عنها إن شاء الله
+
+297
+00:22:11,700 --> 00:22:15,720
+الاعتماد المستند اللي بتنفتحه هذا هي لتسهيل عملية
+
+298
+00:22:15,720 --> 00:22:20,100
+التبادل الدولي في نقل وشحن البضاعة وكل ما يتعلق
+
+299
+00:22:20,100 --> 00:22:25,620
+بيه الآن نفترض احنا بنستورد بضاعة من البرا
+
+300
+00:22:28,630 --> 00:22:32,330
+هل أقول للمصدر اشحن البضاعة وابعطيك فلوسك بعدين
+
+301
+00:22:32,330 --> 00:22:34,550
+بعد ما توصل البضاعة عندى، تحتاج إلى شهر او اتنين
+
+302
+00:22:34,550 --> 00:22:38,730
+في الطريق عشان توصل، اصبح المصدر مش هيأمن عليا ان
+
+303
+00:22:38,730 --> 00:22:44,530
+ادفعلي فلوسه، لو دفعتلي فلوس مقدم انا، دفعت فلوس
+
+304
+00:22:44,530 --> 00:22:47,490
+مقدم، خلنا ناخد العكس، انا برضه مش عارف انه مش
+
+305
+00:22:47,490 --> 00:22:51,380
+اضمن انه يجيبلي البضاعةثانيا، هنخش في قضية القيمة
+
+306
+00:22:51,380 --> 00:22:54,160
+الزمنية للنقود، أيش قيمة زمن النقود؟ اليوم مانبأ
+
+307
+00:22:54,160 --> 00:22:57,440
+يدفع بضاعة، تاريخها اليوم، ثمنها اليوم، مشان تجينا
+
+308
+00:22:57,440 --> 00:23:00,720
+بضاعة بعد 6 شهور، طب قيمة النقود هتتغير و هتتقلب
+
+309
+00:23:00,720 --> 00:23:04,900
+أسعار الصرف، أصبح فيه مشاكل، المصدر لا يأمن على
+
+310
+00:23:04,900 --> 00:23:08,580
+إرسال البضاعة قبل أن يستنم المبلغ، المستورد لا
+
+311
+00:23:08,580 --> 00:23:11,480
+يأمن على دفع المبلغ قبل أن يستنم البضاعة، أصبح و
+
+312
+00:23:11,480 --> 00:23:14,380
+يتغافل قيمة زمن النقود والتغير والتقلبات اللي
+
+313
+00:23:14,380 --> 00:23:17,320
+فيها، ايه بتخلق نوع مشكلة؟أجلت المصارف خشت على
+
+314
+00:23:17,320 --> 00:23:20,240
+الخطأ قالت احنا بنحل المشكلة بينك يا مصدر وبينك يا
+
+315
+00:23:20,240 --> 00:23:23,720
+مستورد كيف تحل المشكلة بينهم؟ شوف قال اعمل حاجة
+
+316
+00:23:23,720 --> 00:23:27,260
+اسمها افتح حاجة اسم اعتماد مستندى الاعتماد
+
+317
+00:23:27,260 --> 00:23:30,780
+المستندى كونه الإعلاقات موجودة بين دولة ودول أخرى
+
+318
+00:23:30,780 --> 00:23:34,320
+أصبح المسألة تعدت حدود الدولة الإقليمية وبدت
+
+319
+00:23:34,320 --> 00:23:37,600
+تحكمها لائحة دولية مش لائحة محلية لائحة دولة اسمها
+
+320
+00:23:37,600 --> 00:23:41,800
+لائحة العراف للاعتمادات المستندية هذه لائحة العراف
+
+321
+00:23:41,800 --> 00:23:44,260
+موجودة دوليا بسبب التشابكات اللي بصير في العالم
+
+322
+00:23:44,990 --> 00:23:48,270
+عملت لقل البضاعة، عملت تجميع البضاعة ثم نقلها على
+
+323
+00:23:48,270 --> 00:23:52,090
+السفينة السفينة الناقلة هذه ممنوكة لمين؟ افرض
+
+324
+00:23:52,090 --> 00:23:55,110
+السفينة في البحر تعرضت لمشاكل، غرق، مشاكل حريق،
+
+325
+00:23:55,110 --> 00:23:57,750
+مشاكل كذا، مشاكل كذا، أي مشكلة موجودة، مشاكل
+
+326
+00:23:57,750 --> 00:24:00,230
+أمطار، أجت البضاعة اتلوست، صار فيها رطوبة، صار
+
+327
+00:24:00,230 --> 00:24:02,950
+فيها فقدان، صار فيها مخالفة المواصفات، كل هذه
+
+328
+00:24:02,950 --> 00:24:05,430
+المشاكل موجودة في اعتماد المستندية حلتها العراف
+
+329
+00:24:05,430 --> 00:24:08,990
+وحطت قيود لها وكيف تم التحاكم وكيف تم المحاق
+
+330
+00:24:08,990 --> 00:24:13,370
+التقاضي في هذا الموضوعأحنا طبعا مش معنين ناخد
+
+331
+00:24:13,370 --> 00:24:15,490
+الجانب القانوني، ولكن إذا قصدنا على الأمر، راح
+
+332
+00:24:15,490 --> 00:24:18,190
+نتكلم عن الجانب القانوني في هذا الموضوع، راح نهتم
+
+333
+00:24:18,190 --> 00:24:23,630
+أكتر بجانب المالي أو المحافظة خلّيني أتكلم الآن عن
+
+334
+00:24:23,630 --> 00:24:29,270
+الأطراف الأربعة الموجودة هدول الأطراف
+
+335
+00:24:29,270 --> 00:24:32,250
+الأربعة الموجودة هدولهم أطراف الاعتماد المستندة
+
+336
+00:24:32,250 --> 00:24:36,670
+لما نقول العميل عميل البنك هو الشخص الذي يطلب
+
+337
+00:24:36,670 --> 00:24:40,470
+يتوجه إلى البنك يطلب فتح الاعتماد المستندة يعني
+
+338
+00:24:40,470 --> 00:24:43,330
+صفته من منظور التجارة أو البضاعة هو مستورد ولا
+
+339
+00:24:43,330 --> 00:24:47,990
+مصدر؟ المستورد البنك المحلي هو دور يفتح الاعتماد
+
+340
+00:24:47,990 --> 00:24:52,250
+فتح الاعتماد يعني تعبئة مجموعة من النماذج الموجودة
+
+341
+00:24:52,250 --> 00:24:56,430
+وإرسالها إلى البنك الخارجي أصبح هذا الفتح الاعتماد
+
+342
+00:24:56,430 --> 00:24:59,940
+برسال البنك الخارجيالبنك الخارجي إيش دوره؟ هو مبلغ
+
+343
+00:24:59,940 --> 00:25:05,100
+قلت وظيفته الإبلاغ فقط وظيفته الإبلاغ لمين هيبلغ؟
+
+344
+00:25:05,100 --> 00:25:08,940
+هيبلغ المصدر يعني مجرد المصدر ما يستنى لمستندات
+
+345
+00:25:08,940 --> 00:25:12,520
+اللي قُرسلتله من البنك المحلي ثم البنك الخارجي ثم
+
+346
+00:25:12,520 --> 00:25:17,180
+وصفة المصدر معناته يا مصدر الآن لك الإذن أن تبدأ
+
+347
+00:25:17,180 --> 00:25:22,040
+تجمع البضاعة وتبدأ مشان تشحنها شحن البضاعة تحميل
+
+348
+00:25:22,040 --> 00:25:25,240
+البضاعة السفينة كل هذا الأمور يتم الاتفاق عليها
+
+349
+00:25:25,240 --> 00:25:30,220
+تفصيلا في إيه عند فتح الاحتمالالأن ما ناخد كده
+
+350
+00:25:30,220 --> 00:25:33,760
+نعرف إيش العلاقات بين هدول البنك المحلي والبنك
+
+351
+00:25:33,760 --> 00:25:38,700
+الخارجي يعني الان بوصلة البضاعة إلى العميل بوصلة
+
+352
+00:25:38,700 --> 00:25:43,580
+البضاعة إلى العميل يطرح هل سيتم التفع مباشرة ورا
+
+353
+00:25:43,580 --> 00:25:48,140
+بعد فترة معينة؟ واحد بيبعت بضاعة لواحد، أداش بتصبر
+
+354
+00:25:48,140 --> 00:25:51,620
+عليه مش هنتفع له المبلغ؟ جارة اللي عادة معظم
+
+355
+00:25:51,620 --> 00:25:55,280
+الاعتمادات المستندية التي تم فتحها تسمى اعتماد عند
+
+356
+00:25:55,280 --> 00:25:59,300
+الاطلاعهنتكلم عن الاعتماد هنا، معلومش، نصبخ شوية،
+
+357
+00:25:59,300 --> 00:26:04,920
+عند الأطلاع كلمة عند الأطلاع يعني مجرد تعنيت، مجرد
+
+358
+00:26:04,920 --> 00:26:09,500
+تقديم المستندات زي ما أقولك هنا، عند الأطلاع،
+
+359
+00:26:09,500 --> 00:26:11,560
+اتفضل اتطلعي، يعني إيش؟ أقولك هي تفضل هاي
+
+360
+00:26:11,560 --> 00:26:14,940
+المستندة، فعند الأطلاع, outside هو معناته أنه
+
+361
+00:26:14,940 --> 00:26:17,960
+عندما يتم تقديم المستندات، متى يتم تقديم
+
+362
+00:26:17,960 --> 00:26:21,900
+المستندات؟ قبل شحن البضاعة، ولا بعد شحن البضاعة؟
+
+363
+00:26:21,900 --> 00:26:27,110
+بتشحن البضاعة على السفينةثم تأخذ وقت حتى تصل إلى
+
+364
+00:26:27,110 --> 00:26:30,590
+فلسطين فرضًا بينما المستندات موجودة وين؟ موجودة
+
+365
+00:26:30,590 --> 00:26:33,530
+عند مين؟ عند المصدر وعند البنك الخارجي، يقوم
+
+366
+00:26:33,530 --> 00:26:36,030
+برسالها بالجو مش مقلول مستندات تمشي هناك هتمشي
+
+367
+00:26:36,030 --> 00:26:39,990
+بالجو، وبتالي عادة يفترض أن مستندات البضاعة اللي
+
+368
+00:26:39,990 --> 00:26:43,890
+شحنت عن طريق البحر تصل قبل ملها مين المستندات
+
+369
+00:26:43,890 --> 00:26:48,370
+لأنها شحنت عن طريق أيه؟ عن طريق الجو، أصبح عمليًا
+
+370
+00:26:48,370 --> 00:26:55,020
+المستندات تصل قبل البضاعةمجرد ما تصل المستندات يجب
+
+371
+00:26:55,020 --> 00:26:58,520
+أن يتم دفع قيمة ��لبضاعة عادة مصارف تعت لنفسها مدت
+
+372
+00:26:58,520 --> 00:27:02,300
+48 ساعة أو 72 ساعة مدت يومين أو تلت أيام من تاريخ
+
+373
+00:27:02,300 --> 00:27:05,840
+استلام المستندات يعني مثلا جنة البضاعة من تركيا
+
+374
+00:27:05,840 --> 00:27:11,720
+بعتوا البضاعة اليوم 1 اربع والمستندات ارسلت في 1
+
+375
+00:27:11,720 --> 00:27:14,820
+اربع متوقع تصنع مثلا اتنين او تلات اربع اتنين تلات
+
+376
+00:27:14,820 --> 00:27:17,800
+اربع ممكن على يومين خمس اربع اصلا يوم خمس اربع يجب
+
+377
+00:27:17,800 --> 00:27:22,070
+ان يتم دفع القيمة لمين؟ للمسافرطب المصدر هياخد
+
+378
+00:27:22,070 --> 00:27:26,170
+قيمته من وين؟ من البنك الخارجي، والبنك الخارجي
+
+379
+00:27:26,170 --> 00:27:28,510
+هياخد قيمته من وين؟ من المحلي، والمحلي هياخد من
+
+380
+00:27:28,510 --> 00:27:35,610
+وين؟ من العميل، الآن فرضا واحد منهم يعني تباطأ في
+
+381
+00:27:35,610 --> 00:27:38,990
+عملية الدفع، أجى البنك المحلي هنا مادفعش على طول،
+
+382
+00:27:38,990 --> 00:27:44,930
+ليه؟ لأن عميله حسابه مش فيه فلوس، فهذه مشاكلالبنك
+
+383
+00:27:44,930 --> 00:27:47,950
+المحلي مادفعش الخارجي لأنه العميل مافيش فيه فلوس
+
+384
+00:27:47,950 --> 00:27:51,210
+هل يحق البنك المحلي أمامك هذا؟ لأ لابد أن يتم
+
+385
+00:27:51,210 --> 00:27:55,790
+الدفع حسب شروط الاعتماد عنده بالطلاق أصبح هيدفع
+
+386
+00:27:55,790 --> 00:27:58,570
+حدا حتى لو العميل مافيش عنده فلوس مرزم في الدفع
+
+387
+00:27:58,570 --> 00:28:01,030
+لأن هو فتح الاعتماد و هو اتحمل مسؤولية الاعتماد
+
+388
+00:28:01,030 --> 00:28:09,150
+أصبح فيه مخاطرة البنك الآن تحمل مخاطرة دفع قيمة
+
+389
+00:28:09,150 --> 00:28:12,810
+الاعتماد و العميل تبعه مادفعش كيف يحاول البنك أن
+
+390
+00:28:12,810 --> 00:28:18,000
+يغطي المخاطرة؟بحجز البطاعة، البطاعة ماوصلتش لسه،
+
+391
+00:28:18,000 --> 00:28:19,840
+بحجز البطاعة مش هيعطيه مستندة العميل مش هيسحب
+
+392
+00:28:19,840 --> 00:28:23,040
+البطاعة، صحيح؟ أي واحدة، حجز البطاعة، طيب و بعدين؟
+
+393
+00:28:23,040 --> 00:28:26,920
+لما أنت فرض البنك و حجزت البطاعة و ماعطيش البطاعة
+
+394
+00:28:26,920 --> 00:28:31,160
+ليه أنا؟ هل هدع فيك أنك تدفع؟ هتدفعي، البطاعة أنت
+
+395
+00:28:31,160 --> 00:28:33,560
+محجوزة صحيح، و عندك ما يعادل القيمة اللي هتدفعيها،
+
+396
+00:28:33,560 --> 00:28:36,160
+لكن في النهاية هتطلع الفلوس من عندك أنت كبنك
+
+397
+00:28:36,160 --> 00:28:38,840
+فلسطين، تدفع لمصرف الخارجي، ومصرف الخارج يدفع
+
+398
+00:28:38,840 --> 00:28:39,840
+حالميين، د
+
+399
+00:28:44,130 --> 00:28:45,970
+انت هتبيع البضاعة مش هتبقيها، هسي المشكلة بينه
+
+400
+00:28:45,970 --> 00:28:49,510
+وبينك لسه، لأنه بيسوي انخلاب أصبح هنا البنك المحلي
+
+401
+00:28:49,510 --> 00:28:53,010
+ملزم بعملية دفع المبلغ لمدى المصرف الخارجي والمصرف
+
+402
+00:28:53,010 --> 00:28:57,690
+الخارجي يقوم بدفعه للمصرف المحلي الآن هذه العلاقات
+
+403
+00:28:57,690 --> 00:29:02,790
+المتشابكة بينا نتعرضلها الآن من خلال شرح إيش أنواع
+
+404
+00:29:02,790 --> 00:29:05,790
+الاعتمادات المستمردة يكون فاتحة عشان نعرف إيش أوجه
+
+405
+00:29:05,790 --> 00:29:08,890
+العلاقة و الترابط بين الأطراف دول في حالة تنوع
+
+406
+00:29:08,890 --> 00:29:11,670
+الاعتمادات المستمردة فبنيجي، نعم
+
+407
+00:29:17,450 --> 00:29:20,950
+الاعتماد طلع .. طلع .. طلع أنا على رصيدة أنا ..
+
+408
+00:29:20,950 --> 00:29:24,530
+أنا بدفت اعتماد عندك قلتلك افتحي الاعتماد مسلما
+
+409
+00:29:24,530 --> 00:29:27,470
+انت بانك فلسطين لقيت عنده رصيدة مليون وانا عايز
+
+410
+00:29:27,470 --> 00:29:30,570
+اعتماد ال 100 ألف ايش هتعمل؟ تحذي ال 100 ألف
+
+411
+00:29:30,570 --> 00:29:34,810
+الكامل؟ مافيش حلقة أمامك، مش هتكون مخاطرة تبقى
+
+412
+00:29:34,810 --> 00:29:38,090
+عندك السفر ال 100 ألف قيمة اعتمادها تاخديها كده و
+
+413
+00:29:38,090 --> 00:29:42,190
+تحذيها أنا أقولك لألأن البضاعة ماوجدنيش كيف تحصل
+
+414
+00:29:42,190 --> 00:29:45,270
+المبلغ، يعني كأنا دفعت فلوسي و أنا ماوجدنيش بضاعة،
+
+415
+00:29:45,270 --> 00:29:48,270
+هنا المشكلة هتصير، فإيش بيعمل الbank هناك؟ بياخد
+
+416
+00:29:48,270 --> 00:29:52,170
+حاجة اسمها غطاء نقدي اللي أخدناها في حالة إيه؟ في
+
+417
+00:29:52,170 --> 00:29:55,250
+حالة كفرات، غطاء نقدي، الغطاء النقدي هو اللي
+
+418
+00:29:55,250 --> 00:30:00,190
+بيسميه أيش احنا؟ التأمينات النقدية التأمينات
+
+419
+00:30:00,190 --> 00:30:04,490
+النقدية هذه اللي هي كل ما زادت نسبتها كل ما قل
+
+420
+00:30:04,490 --> 00:30:09,320
+مخاطر البنك، مش هنجاوب على السؤال اللي كانالآن
+
+421
+00:30:09,320 --> 00:30:14,280
+انتوا كبنك فتحتاً اعتماد مستند بقيمة 100 ألف دينار
+
+422
+00:30:14,280 --> 00:30:17,740
+يطلع لو البنك أخد من حسابي جاري 100 ألف دينار و
+
+423
+00:30:17,740 --> 00:30:20,040
+جمده زي ما كنا جمد التأمينات النقدية في حالة
+
+424
+00:30:20,040 --> 00:30:24,360
+الكفالات، إيش معناته؟ مخاطرة البنك كامل الآن، سفر،
+
+425
+00:30:24,360 --> 00:30:27,200
+أنا هترض، أقولك لأ ماتاخدش مخاطرة، هتاخد قيمة
+
+426
+00:30:27,200 --> 00:30:29,680
+مضعبة الكامل اليوم، أنا مش ضعف، مصلتنيش، هحصل فيها
+
+427
+00:30:29,680 --> 00:30:32,600
+مشكلة، أصبح كامل ياخد تأمينات نقدية، اقول مثلا،
+
+428
+00:30:32,600 --> 00:30:37,840
+ناخد تأمينات نقدية 40%أصبح البنك بخاطرته كام الآن؟
+
+429
+00:30:37,840 --> 00:30:42,040
+60 تقدرش البنك الآن يتحفظ على قيمة الاعتماد لأنه
+
+430
+00:30:42,040 --> 00:30:45,620
+بتحفظ فقط على قيمة الغطاء النقدي المتفق عليه
+
+431
+00:30:45,620 --> 00:30:49,520
+الغطاء النقدي المتفق عليه 40% بيتم خاصة من 40% من
+
+432
+00:30:49,520 --> 00:30:52,480
+قيمة الحساب الجار العميل وحجزه في مكان اسمه
+
+433
+00:30:52,480 --> 00:30:55,300
+تأمينات نقدية زي ما عملنا معينين معهد الكفرات
+
+434
+00:30:55,300 --> 00:30:59,670
+المصريةأصبح مخاطرة الـ Bank كام الآن بصير 60% لو
+
+435
+00:30:59,670 --> 00:31:02,190
+رفعنا التأمين النقدي إلى 70% مخاطرة الـ Bank كام
+
+436
+00:31:02,190 --> 00:31:05,510
+بصير 30% أصبح كل ما يرتفع الغطاء النقدي كل ما قلت
+
+437
+00:31:05,510 --> 00:31:08,330
+مخاطرة الـ Bank ولكن إنتوا بدكم كدا كبنك و أنا
+
+438
+00:31:08,330 --> 00:31:14,470
+كعميل بد العكس رادة الطرفين حيحة تصيبت الصادم
+
+439
+00:31:14,470 --> 00:31:17,590
+وبالتالي يتم الاتفاق على نسبة هامش الغطاء النقدي
+
+440
+00:31:17,590 --> 00:31:21,150
+اللي بتنفذه طبعا هناك اعتبارات كثيرة تحدد ما هو
+
+441
+00:31:21,150 --> 00:31:24,610
+النسبة الملائمة للتأمينات النقدية هل في مخاطرة في
+
+442
+00:31:24,610 --> 00:31:29,090
+هذا الأمر في الاعتماد؟هل الـ Bank اللي متابعته
+
+443
+00:31:29,090 --> 00:31:33,950
+معايا مع سجل التجاري مع سجل المصرفي للعميل هل فعلا
+
+444
+00:31:33,950 --> 00:31:37,630
+أنا كنت عميل خلال مدة الماضية عميل جيد حساباتي
+
+445
+00:31:37,630 --> 00:31:41,310
+جيدة ماعنديش شكات مرتجعة ماعنديش علاقات سيئة دايما
+
+446
+00:31:41,310 --> 00:31:44,830
+حسابي بسجل رصيد دائم كل هذه الأمور تأخذ في
+
+447
+00:31:44,830 --> 00:31:49,910
+الاعتبار عندما يتم تحديد هامش الغطاء النخدي خلنا
+
+448
+00:31:49,910 --> 00:31:53,350
+نتناول الآن بعض أنواع الاعتمادات المستنديةهناك
+
+449
+00:31:53,350 --> 00:31:57,810
+اعتماد مستندي قابل
+
+450
+00:31:57,810 --> 00:32:14,230
+للإلغاء ايش
+
+451
+00:32:14,230 --> 00:32:18,270
+الاعتماد مستند قابل للإلغاء؟يعني معنى ذلك أن هذا
+
+452
+00:32:18,270 --> 00:32:23,170
+الاعتماد ممكن إلغاءه في أي لحظة من اسمه كدا اعتماد
+
+453
+00:32:23,170 --> 00:32:29,050
+مستندي قابل للإلغاء طيب لما احنا يعني يستطيع
+
+454
+00:32:29,050 --> 00:32:32,950
+العميل ويستطيع المصدر أن يلغي هذا الاعتماد طبعا
+
+455
+00:32:32,950 --> 00:32:35,710
+اللي بيكون محلية مجنونة وسيطة مش اللي بتلغي
+
+456
+00:32:35,710 --> 00:32:38,970
+الاعتماد أطراف علاقة التعاقد الأساسية اللي هو
+
+457
+00:32:38,970 --> 00:32:43,750
+العميل المستورد ومين والمصدربقولوا إيش؟ هذا اعتماد
+
+458
+00:32:43,750 --> 00:32:48,550
+قابل للإلغاء يعني يجوز في أي لحظة إلغاءه طب خليني
+
+459
+00:32:48,550 --> 00:32:52,650
+أتكلم شوية يعني في أي لحظة يستطيع أي أحد إلغاءه
+
+460
+00:32:52,650 --> 00:32:58,030
+افترض البطاعة حملت من الموانئ في تركيا على ظهر
+
+461
+00:32:58,030 --> 00:33:02,990
+السفينة هل يجوز إلغاء الاعتماد؟ هو اسمه قابل
+
+462
+00:33:02,990 --> 00:33:07,350
+للإلغاء يعني يلغى في أي لحظةيعني قابل غاء في
+
+463
+00:33:07,350 --> 00:33:10,490
+المرحلة ما قبل شهر تحميل البضاعة يعني السفينة ما
+
+464
+00:33:10,490 --> 00:33:13,650
+اتحركتش، السفينة في الموانع لسه، يعني المصدر
+
+465
+00:33:13,650 --> 00:33:16,490
+التركي حمل البضاعة من الموانع و حتى وين حرط على
+
+466
+00:33:16,490 --> 00:33:19,610
+السفينة، لكن السفينة ما اتحركتش، لسه موجودة، هل
+
+467
+00:33:19,610 --> 00:33:23,370
+يجوز ألغاءه؟ لا يجوز، على الرغم أنه هو قابل الغاء،
+
+468
+00:33:23,370 --> 00:33:28,690
+ليه؟ لأسباب قانونية، مجرد تحميل البضاعة على ظهر
+
+469
+00:33:28,690 --> 00:33:34,290
+السفينة أصبح الآن هذه البضاعة ليست ملكا للمصدر،
+
+470
+00:33:34,290 --> 00:33:40,310
+ملكا لمين؟لأ ملكا لمالك السفينة وملكية مؤقتة شوف
+
+471
+00:33:40,310 --> 00:33:44,170
+وين يعني البضاعة مجرد تركي حط على ظهر السفينة أصبح
+
+472
+00:33:44,170 --> 00:33:48,670
+المالك لهذه البضاعة ليس المستورد هو المالك الحقيقي
+
+473
+00:33:48,670 --> 00:33:53,170
+يعتبر هذا مالك لهذه البضاعة ملكية مؤقتة وهو قائد
+
+474
+00:33:53,170 --> 00:33:56,590
+السفينة أو السفينة نفسها السفينة قد تكون تركية قد
+
+475
+00:33:56,590 --> 00:33:59,190
+تكون من ليبرا قد تكون من جنوب أفريقيا قد تكون
+
+476
+00:33:59,190 --> 00:34:03,520
+فرنسية أي نية جنسية هذه السفينةبهذا السبب إذا
+
+477
+00:34:03,520 --> 00:34:07,100
+البضاعة شحنت على ظهر السفينة، لا يملك البائع أو
+
+478
+00:34:07,100 --> 00:34:09,940
+المستورد الغاء، حتى لو كان الاعتماد الطبيعي تقابل
+
+479
+00:34:09,940 --> 00:34:14,260
+غاء، بسبب أن البضاعة الآن ليست مملوكة للمسطر، مجرد
+
+480
+00:34:14,260 --> 00:34:18,260
+تحميلها. إيش معنى يعني ملكية مؤقتة؟ ملكية مؤقتة
+
+481
+00:34:18,260 --> 00:34:21,740
+لأن هذه البضاعة أصبحت في عهدة مالك السفينة وصاحب
+
+482
+00:34:21,740 --> 00:34:25,620
+السفينة، مسئول عنها، عن صيانتها، عن توصيلها، وكل
+
+483
+00:34:25,620 --> 00:34:29,140
+ما تعلق بالأعراف، عملية إيه؟ الأعراف التجارة
+
+484
+00:34:29,140 --> 00:34:33,830
+الدولية، فيما تعلق بشحن هذه البضاعة.النوع التاني
+
+485
+00:34:33,830 --> 00:34:37,950
+من الاعتمادات اعتماد
+
+486
+00:34:37,950 --> 00:34:47,410
+مستندي غير قابل للغاء يعني لا يجوز الغاؤم احنا
+
+487
+00:34:47,410 --> 00:34:49,470
+بتاعة بتتكلم عن طرفين، الطرف الأول و الطرف التالي،
+
+488
+00:34:49,470 --> 00:34:52,890
+الرابع لا يجوز الغاء يعني في أي لحظة، طب هذا
+
+489
+00:34:52,890 --> 00:34:55,830
+الكلام بيخدم مين؟ لما أقول اعتماد مستندي لا يجوز
+
+490
+00:34:55,830 --> 00:34:59,410
+الغاء، بيخدم .. بيخدم سطر، ليه؟ لأنه مايكونش مهدد
+
+491
+00:34:59,410 --> 00:35:05,280
+في أي لحظة يقولك بطلناولكن لو أرادت الطرفين قالوا
+
+492
+00:35:05,280 --> 00:35:09,140
+فأي لحظة احنا مش عايزين حتى لو كانوا غير قبل غاء
+
+493
+00:35:09,140 --> 00:35:12,160
+خلاص هم مش عايزين أطراف الش .. أطراف الأساسيين في
+
+494
+00:35:12,160 --> 00:35:14,520
+هذا الموضوع هم غير قبل غاء لكن قالوا احنا مش
+
+495
+00:35:14,520 --> 00:35:17,100
+عايزين الاعتماد خلاص بس مش فاكرة موافقة مين؟
+
+496
+00:35:17,100 --> 00:35:25,560
+الطرفين اعتماد المستند المعزز معزز
+
+497
+00:35:25,560 --> 00:35:28,300
+confirmed يعني مش تعزيز زي ما أقولك انا باخد منك
+
+498
+00:35:28,300 --> 00:35:32,860
+2000 دينار و بقولك اعطينا واحد يشهد من عندناموجود
+
+499
+00:35:32,860 --> 00:35:37,320
+هذا الشاهد إيش معناته؟ إنه بعزز أو بأكد أنه على
+
+500
+00:35:37,320 --> 00:35:39,660
+مليء الدين أنا أستلمت الألف دنار و أنت عطيين ألف
+
+501
+00:35:39,660 --> 00:35:44,280
+دينار بهذه الفكرة نفسها بالظبط اعتماد مستندي معزز
+
+502
+00:35:44,280 --> 00:35:48,920
+يعني اعتماد مستندي مؤكد مين يا طورة حتى لو فكرنا
+
+503
+00:35:48,920 --> 00:35:53,180
+في الأطراف الأربع هدول؟ مين هنا هو أساسا المتعهد
+
+504
+00:35:53,180 --> 00:35:58,240
+بعملية الدفع؟ البنك المحلي هو الكل على رأسه عملية
+
+505
+00:35:58,240 --> 00:36:02,540
+الدفعوالبنك المحلي يرجع للعميل طب البنك الخارجي
+
+506
+00:36:02,540 --> 00:36:06,180
+إيش وظيفته؟ مبلغ يعني دوره بياخدها الأوراق
+
+507
+00:36:06,180 --> 00:36:10,360
+وبيبلغها للشخص الرابع المصدر لأ لمو المعزز
+
+508
+00:36:10,360 --> 00:36:14,420
+الاعتماد يا دورة مين هيعزز الاعتماد؟ البنك المحلي
+
+509
+00:36:14,420 --> 00:36:19,880
+أنه هو أساسا ملتزم هو ملتزم أساسا يعني هو مجرد فتح
+
+510
+00:36:19,880 --> 00:36:24,440
+الاعتماد أصبح ملتزم فهو معزز وملتزم أقوى مين هيعزز
+
+511
+00:36:24,440 --> 00:36:28,910
+الاعتماد؟ البنك الخارجيفلما يقولوا اعتماد معزز،
+
+512
+00:36:28,910 --> 00:36:33,210
+ماذا يعني هذه العبارة؟ أن البنك الخارجي عززها
+
+513
+00:36:33,210 --> 00:36:36,130
+الاعتماد، أيش معزز الاعتماد؟ يعني ضرب على صدره كده
+
+514
+00:36:36,130 --> 00:36:40,730
+وقال أنا مسئول عن دفع المبلغ، مين مسئول عن دفع
+
+515
+00:36:40,730 --> 00:36:45,830
+المبلغ هنا؟ لمصير اعتماد معزز، صار البنك الخارجي،
+
+516
+00:36:45,830 --> 00:36:49,530
+أصبح البنك المحلي والبنك الخارجي صاروا اتنين على
+
+517
+00:36:49,530 --> 00:36:55,820
+قدم المسوافي تحمل مسئولية عدم الدفع، واضح؟أصبح
+
+518
+00:36:55,820 --> 00:37:00,840
+كلمة اعتماد مستند معزز بيخدم مين؟ المستورد ولا
+
+519
+00:37:00,840 --> 00:37:05,440
+المصدر؟ المصدر، المصدر بخاف على فلوسه، المستورد
+
+520
+00:37:05,440 --> 00:37:08,580
+أخد بطاقة بيهموش، ما هندفعش مش مشكلة، أصبح
+
+521
+00:37:08,580 --> 00:37:11,560
+الاعتماد مستند معزز دائما الذي يقوم بالتعزيز هو
+
+522
+00:37:11,560 --> 00:37:13,700
+المصرف الخارجي، ليه؟ لأن المصرف المحلي أساساً
+
+523
+00:37:13,700 --> 00:37:17,540
+بطبيعته، هو بتعهد بالدفعفضفنا تعوقيع المصرف
+
+524
+00:37:17,540 --> 00:37:21,080
+الخارجي، أيش معناه معزز؟ يعني بيجيب توقيعه وبكتب
+
+525
+00:37:21,080 --> 00:37:24,180
+على المستندات، على الاعتماد المستندية، هذا اعتماد
+
+526
+00:37:24,180 --> 00:37:28,500
+معزز من قبلنا، يعني أصبحنا احنا كمصرف خارجي على
+
+527
+00:37:28,500 --> 00:37:32,980
+قدم المساواة في تحمل مسئولية والدفع لصالح المستفيد
+
+528
+00:37:32,980 --> 00:37:37,360
+أو المصدر في أي لحظة يطلب فيها الأولي المقود حسب
+
+529
+00:37:37,360 --> 00:37:42,020
+شروط الاعتماد، هذا الأمر بيخدم مين؟ بيخدم المصدر
+
+530
+00:37:55,950 --> 00:37:58,830
+اعتماد مستندى قابل للتحويل هذه المصطلحات اللى
+
+531
+00:37:58,830 --> 00:38:00,910
+بتتكلم فيها هتفيدكوا بكرة في الحياة العملية طبعا
+
+532
+00:38:00,910 --> 00:38:03,570
+هو الدرس مش محاسب كتير ولكن على قلب تفيدنا في
+
+533
+00:38:03,570 --> 00:38:08,670
+الحياة العملية ايش اعتماد مستندى قابل للتحويل؟
+
+534
+00:38:08,670 --> 00:38:11,650
+اللي هم خالين الصور الآن احنا مستوردين لبضاعة و
+
+535
+00:38:11,650 --> 00:38:14,210
+البنك هنا فتعانى اعتماده وبلغ فيه المصر ��لخارجى
+
+536
+00:38:14,210 --> 00:38:18,320
+والمصر الخارجى بلغ المصدرفي لحظة معينة من اللحظات
+
+537
+00:38:18,320 --> 00:38:22,260
+وجدنا أن المصدر فشل في تجميع البضاعة و الشحنة
+
+538
+00:38:22,260 --> 00:38:24,820
+لأسباب معينة بتحدث اتفقنا مع المصدر في تركيا
+
+539
+00:38:24,820 --> 00:38:27,140
+يجيبنا البضاعة لكن مش قادر يجيبها كلها جاب نصها و
+
+540
+00:38:27,140 --> 00:38:31,420
+ربحها و كذا في الحالة هنعمل إيه؟ هل نلغي الاعتماد؟
+
+541
+00:38:31,420 --> 00:38:35,620
+هل .. إيش نعمل؟ هنضطر نحوّل الاعتماد لوين؟ لمصدر
+
+542
+00:38:35,620 --> 00:38:40,010
+آخرلو واحد غيره، مش هين نضمن، لو واحد بيقول لأ
+
+543
+00:38:40,010 --> 00:38:43,010
+نلغي الاعتماد و نفتح اعتماد جديد بس المصدر جديد،
+
+544
+00:38:43,010 --> 00:38:45,850
+لأ، هياخد وقت و هياخد جهد و هياخد ورق و هياخد
+
+545
+00:38:45,850 --> 00:38:50,170
+موافقات، هنبدأ بالحلقة من نقطة 0 أصبح مين أسهل هنا
+
+546
+00:38:50,170 --> 00:38:54,010
+ان نحوله لمين لمصدر آخر، هذا التحويل يعني أصبح في
+
+547
+00:38:54,010 --> 00:38:58,770
+عنده مصدر بديلالمصدر البديل حسب لاحة الاعتمادات
+
+548
+00:38:58,770 --> 00:39:03,470
+المستندية الدولية لا يجوز التحويل إلا مرة واحدة بس
+
+549
+00:39:03,470 --> 00:39:07,130
+أما كل مرة تحول بيصير نوع من التلاعب ونوع من
+
+550
+00:39:07,130 --> 00:39:09,830
+المشاكل وخشين المشاكل كتير يعني أصلا اعتماد قابلة
+
+551
+00:39:09,830 --> 00:39:14,650
+التحويل يعني يجوز تحويله مرة واحدة فقط لحل مشكلة
+
+552
+00:39:14,650 --> 00:39:18,150
+ما افتصاد مشكلتان مش قادر يجيب خلاص إلغي الاعتماد
+
+553
+00:39:18,150 --> 00:39:21,370
+وابدى أشتغل إيش مرشد أصغر جديد لأن هو التسهيل لمرة
+
+554
+00:39:21,370 --> 00:39:22,310
+واحدة فقط
+
+555
+00:39:26,970 --> 00:39:30,810
+البنك مش .. لأ، في الحالة هذه أنا، أنت العميل، أنت
+
+556
+00:39:30,810 --> 00:39:34,930
+ال bank، مابتعرفيش أن أنا عميل، اتصلت بالبنك،
+
+557
+00:39:34,930 --> 00:39:37,050
+البنك اتصل ببنك خارجي، البنك خارجي اتصل بمصدر،
+
+558
+00:39:37,050 --> 00:39:40,550
+المصدر قاله أنا مش قادر أوفر البضاعة، أه، لأ مش
+
+559
+00:39:40,550 --> 00:39:43,130
+بسهولة، بعد فترة معينة، هو من أول ما بعرفش أن
+
+560
+00:39:43,130 --> 00:39:46,030
+البضاعة مش معول، وكل واحد بضرب على صدره في الأول،
+
+561
+00:39:46,030 --> 00:39:49,150
+لكن في الآخر بصير فشل، في البداية الكل بيقولك حاضر
+
+562
+00:39:51,360 --> 00:39:55,840
+الان .. الان البضاعة هذه المصدر وجد نفسه انه مش
+
+563
+00:39:55,840 --> 00:39:59,500
+قادر يشحن البضاعة مش قادر يوفرها فهيبلغ مين؟ بنقه
+
+564
+00:39:59,500 --> 00:40:02,060
+الخارجي، الخارجي هبنغ المحل .. المحل يبلغ المصدر،
+
+565
+00:40:02,060 --> 00:40:04,440
+هقول عميلك اللي برا هذا المصدر تبعك يبدو ان في
+
+566
+00:40:04,440 --> 00:40:07,280
+عندك جزء من الفشل، ليش مول فشل كامل؟ مبدأ افتشه
+
+567
+00:40:07,280 --> 00:40:10,640
+على واحد، مبدأ عميل يفتش على مصدر تاني، ماتتصل
+
+568
+00:40:10,640 --> 00:40:13,800
+بيه، بقوله شوف لي واحد مديل عنك، تفهم بين اتنين،
+
+569
+00:40:13,800 --> 00:40:16,340
+زي ما انت كده تفهم احد يجيبك بضاعة وماقدرش يقول طب
+
+570
+00:40:16,340 --> 00:40:20,280
+شوف لي واحد مماشي كده ولا لأ؟ انت روح السوء تفتش
+
+571
+00:40:20,280 --> 00:40:22,100
+على دكانة معينة تلاقيها تشوف وقولك وين في مكانك
+
+572
+00:40:22,100 --> 00:40:24,660
+ووين بنلاقيها المكان هذا تسلع عن شخص أخر وها كذا
+
+573
+00:40:24,660 --> 00:40:31,200
+يعني الآن اعتماد مستندية قابلة التلزأة وهذه معظم
+
+574
+00:40:31,200 --> 00:40:34,000
+الاعتمادات المستندية بتكون أغلبها قابلة التلزأة
+
+575
+00:40:34,000 --> 00:40:37,240
+وحنعرف ليش من ناحية المحاسبية قابلة التلزأة ليه؟
+
+576
+00:40:37,240 --> 00:40:39,120
+إيش معناه قابلة التلزأة؟ يعني البضا��ة بدل ما
+
+577
+00:40:39,120 --> 00:40:42,340
+نجيبها كلها شحنة واحدة كده و تخش عندى فلسطين و
+
+578
+00:40:42,340 --> 00:40:47,620
+نجيبها على إيه؟ على أجزاء طب ليش؟ هتبقول ليه؟إحنا
+
+579
+00:40:47,620 --> 00:40:50,300
+بتجيبنا بضاعة مثلا اتعقدنا على نشتر بضاعة مثلا
+
+580
+00:40:50,300 --> 00:40:55,960
+نقول .. نشتر ملابس من جميع الأصناف وثمن الملابس
+
+581
+00:40:55,960 --> 00:40:59,560
+هذه حوالي مثلا عشر .. خمسين ألف دينار يضطر نجيبهم
+
+582
+00:40:59,560 --> 00:41:02,380
+مرة واحد و نجيبهم عشر تلاف عشر تلاف عشر تلاف على
+
+583
+00:41:02,380 --> 00:41:06,580
+شحنات مرات .. مرات يعني قد يكون نجيبهم مرة واحدة و
+
+584
+00:41:06,580 --> 00:41:09,820
+مرات مرة نجيبهم إيه على شحنات أفضل أيه اللي بتحكم
+
+585
+00:41:09,820 --> 00:41:15,580
+في هذا الأمر؟ أولا مخاطر إيه؟أولا أنا ماعنديش فلوس
+
+586
+00:41:15,580 --> 00:41:20,820
+أغطي كل قيمة الشحنة أنا كعميل بالـ 50 ألف اتنين في
+
+587
+00:41:20,820 --> 00:41:24,260
+سبب اقتصادي ممكن البضاعة لو جيبتها كلها مرة واحدة
+
+588
+00:41:24,260 --> 00:41:28,740
+انها ماتباعش كلها مرة واحدة أصبح صار مخزون إيش؟
+
+589
+00:41:28,740 --> 00:41:31,720
+راكد، مش خدومها، مخزون راكد، وجود مخزون راكد ده
+
+590
+00:41:31,720 --> 00:41:34,120
+إيش معناته؟ مافيش دوران للمخزون، من هيتضرر في
+
+591
+00:41:34,120 --> 00:41:38,300
+الحالة دي؟ العميل، البضاعة مافيش عندها سرعة دوران
+
+592
+00:41:38,300 --> 00:41:40,800
+للمخزون، يعني واحد بتجيب بضاعة كده وقاعد راكد نفع
+
+593
+00:41:40,800 --> 00:41:46,210
+حاجة، أصبح هيتضررالطاقة الاستيعابية للمخزن ضيقة
+
+594
+00:41:46,210 --> 00:41:48,610
+عندى ماعنديش مخزن واسع أحط فيها هتضطر نستجر مخزن
+
+595
+00:41:48,610 --> 00:41:51,530
+استجار المخزن هيدفع ان ايه؟ هيدفع ان تتكلف أكتر
+
+596
+00:41:51,530 --> 00:41:55,810
+يعني في مشاكل كتيرة كمان الأهم من ذلك قد يكون
+
+597
+00:41:55,810 --> 00:41:58,210
+الموسم بتاع هذه البضاعة ممكن لو جبت بضاعة كتير
+
+598
+00:41:58,210 --> 00:42:01,710
+ينتهي ماحدش هيشتريها أصبح في مشاكل كتيرة لهذا
+
+599
+00:42:01,710 --> 00:42:05,710
+السبب سمحت لأ حتى العراف والمستندات القواعد
+
+600
+00:42:05,710 --> 00:42:09,370
+والعراف الاتماد المستندية أن يجوزها أن يتم شاحن
+
+601
+00:42:09,370 --> 00:42:14,330
+البضاعة على مراحلكل شهر حتلك شوية بحيث في النهاية
+
+602
+00:42:14,330 --> 00:42:17,630
+يكون مجموعة هذه البضاعة تساوي نفس قيمته الاعتماد
+
+603
+00:42:17,630 --> 00:42:25,490
+واضحة الفكرة الاعتماد
+
+604
+00:42:25,490 --> 00:42:32,570
+المستند يتدور اعتمادات مستندية دوارة من كلمة دوارة
+
+605
+00:42:32,570 --> 00:42:36,550
+يعني .. يعني بتاخد شكل دائري هي نقطة هنا و بالدور
+
+606
+00:42:36,550 --> 00:42:36,910
+تاني
+
+607
+00:42:41,070 --> 00:42:45,730
+الاعتمادات المستندية الدوارة يمعنى ذلك إلى نقطة
+
+608
+00:42:45,730 --> 00:42:51,630
+بداية وليس لها نقطة نهاية دائما دائرية هذا معناته
+
+609
+00:42:51,630 --> 00:42:55,350
+كذا في العُرف أن هذا الاعتماد يتم فتحه ودائما يظل
+
+610
+00:42:55,350 --> 00:43:01,700
+مفتوح شغال بالظبططب أنا كعميل مصلحتي أن يكون دائما
+
+611
+00:43:01,700 --> 00:43:04,720
+عندي اعتماد مستند دوار ولا لا؟ بدل ما أروح كل ..
+
+612
+00:43:04,720 --> 00:43:07,200
+كل يوم على البنق افتحليه بنقى اعتماد مستند و هات
+
+613
+00:43:07,200 --> 00:43:10,180
+مستند و هات و هات و هات ينشف دمي لما أرطيه افتحلي
+
+614
+00:43:10,180 --> 00:43:13,360
+اعتماد مستندي و مصلحتي تكون اعتماد مستند دوار لك و
+
+615
+00:43:13,360 --> 00:43:14,940
+اروح على البنق اقوله افتحلي اعتماد مستند دوار و
+
+616
+00:43:14,940 --> 00:43:18,380
+اقولك مع السلامة مش هفتحلك اعتماد مستند دوار أصبح
+
+617
+00:43:18,380 --> 00:43:23,160
+الاعتمادات المستندية الدوارة تفتح فقط لأمور معينة
+
+618
+00:43:23,810 --> 00:43:28,290
+هذه الأمور معينة لا يقدرها إلا الوزارة المختصة في
+
+619
+00:43:28,290 --> 00:43:31,650
+البلد أو وزارة المالية أو التخطيط. إيش يطور كده
+
+620
+00:43:31,650 --> 00:43:34,570
+فكره معايا؟ بنه اهتمام دوار يعني يظل على مدار ال
+
+621
+00:43:34,570 --> 00:43:38,510
+24 ساعة في أي وقت عايز أستورد السلع أستوردها، في
+
+622
+00:43:38,510 --> 00:43:43,290
+حالة إيه؟ سلع
+
+623
+00:43:43,290 --> 00:43:47,550
+الغذائية الأساسية التي لا غنى عنها، اليوم بنه دقيق
+
+624
+00:43:48,400 --> 00:43:50,740
+بنقول والله المستورد تبعه اللي بيجيبنا دقيق والله
+
+625
+00:43:50,740 --> 00:43:52,860
+مافيش عندك اعتماد مستند يجيبك بطاعم والبطاعة تيجي
+
+626
+00:43:52,860 --> 00:43:56,340
+من برا هي مش انتاج محلي انسوا كثير معابر في
+
+627
+00:43:56,340 --> 00:43:58,120
+إسرائيل والأمور هذه اللي بيحصل عندنا هنا مواد
+
+628
+00:43:58,120 --> 00:44:02,140
+مختلفة تتكلم عن وضع نموذجي في بلد نموذجي ماعندهوش
+
+629
+00:44:02,140 --> 00:44:06,200
+مشاكل معابر ومشاكل كذا في هذه الحالة السلع
+
+630
+00:44:06,200 --> 00:44:09,560
+الأساسية الضرورية للمواطن لابد أن يكون لها اعتماد
+
+631
+00:44:09,560 --> 00:44:11,860
+دوار مين اللي بيوافع الكلامات؟ يكون وزارة الاقتصاد
+
+632
+00:44:11,860 --> 00:44:14,060
+وزارة التخطيط أساسا أعطى
+
+633
+00:44:18,050 --> 00:44:20,430
+ووزارة المالية أيضًا كذلك، أعظم ثمانية. طب
+
+634
+00:44:20,430 --> 00:44:23,770
+الأدوية؟ بدي أدوية تكون على مدار الـ 24 ساعة
+
+635
+00:44:23,770 --> 00:44:28,590
+موجودة عندى، حليب الأطفال، في أمور معينة لغينا
+
+636
+00:44:28,590 --> 00:44:32,410
+عنها، بنجيب كراسي، لازم نكون اعتماد دوار؟ حتى لو
+
+637
+00:44:32,410 --> 00:44:35,410
+ما جيبناش، يعني بظهر المسألة إيه؟ بتحكمها طبيعة
+
+638
+00:44:35,410 --> 00:44:38,790
+إيه؟ طبيعة الشيء المطلوبة.وبتقى إن هناك سلع ضرورية
+
+639
+00:44:38,790 --> 00:44:43,150
+أساسية لابد أن يكون فيها اعتماد مستند يدور، لأنه
+
+640
+00:44:43,150 --> 00:44:47,180
+لا يمكن المواطن يستغني عنها ولو لحظة واحدة.ولكن
+
+641
+00:44:47,180 --> 00:44:49,140
+انا بعمل دوار، مش معناه ان نجيب البضاعة كل مرة
+
+642
+00:44:49,140 --> 00:44:52,740
+واحدة، نجيبها حسب حاجة الاستهلاك، اليوم حاجة احنا
+
+643
+00:44:52,740 --> 00:44:55,940
+عندنا مثلا مليون و اتنين مليون مثلا في خطا غزة،
+
+644
+00:44:55,940 --> 00:44:58,100
+قداش مستهلكه مثلا من أدوات البضاعة، قداش دوات
+
+645
+00:44:58,100 --> 00:45:00,440
+السكر، قداش حليب أطفال، قداش كذا، نجيبها حسب
+
+646
+00:45:00,440 --> 00:45:03,340
+الحاجة، بالمعدل الترابيحي، مشان هي البضاعة ما
+
+647
+00:45:03,340 --> 00:45:07,100
+ينتهيش مفعولة، وده ما تبقى إيش، في حالة سريان
+
+648
+00:45:07,100 --> 00:45:08,540
+صحيحة.
+
+649
+00:45:14,540 --> 00:45:17,820
+الاعتماد المستندى عند الاطلاع شرحنا إلكوا ضمن
+
+650
+00:45:17,820 --> 00:45:21,580
+المحاضرة هنا أنه الاعتماد المستندى يعني مجرد تقديم
+
+651
+00:45:21,580 --> 00:45:26,860
+البضاعة تقديم مستندات البضاعة تعني أن هذه أصبحت
+
+652
+00:45:26,860 --> 00:45:32,200
+يجب أن يتم دفع قيمة هذه البضاعة الآن يا طرأ في عند
+
+653
+00:45:32,200 --> 00:45:35,980
+هنا أمامنا إيش المستندات المهمة جدا اللي يجب أن
+
+654
+00:45:35,980 --> 00:45:39,960
+تكون عند فتح الاعتماد أو عند وصول الاعتماد، بضاعة
+
+655
+00:45:39,960 --> 00:45:43,760
+الاعتمادهنا بتتكلم عن مستنطف بشكل عام يطول لو
+
+656
+00:45:43,760 --> 00:45:47,220
+حبينا نفتح اعتماد مستنطف لو حبينا نفتح اعتماد
+
+657
+00:45:47,220 --> 00:45:53,080
+مستنطف يخليكم معانا تابوا عليه انا
+
+658
+00:45:53,080 --> 00:45:55,040
+مواطن عادى عايز افتح اعتماد مستنطف اجعل بالك اقول
+
+659
+00:45:55,040 --> 00:45:58,900
+يابان كده افتح اعتماد مستنطف مش بالك اقول اتهارانت
+
+660
+00:45:58,900 --> 00:46:01,820
+بدك تجيبلي واحد اتنين تلاتة اربعة خمسة مطالبات قبل
+
+661
+00:46:01,820 --> 00:46:05,320
+ما اقبل فكرة افتح اعتماد مستندي اول مطالب ايه هو؟
+
+662
+00:46:05,320 --> 00:46:08,080
+حاطولي مليارة بنك مش حاجة كده، حاجة بنفسي، هتقولي
+
+663
+00:46:08,080 --> 00:46:10,780
+بدنا منك .. هتعطوني قائمة ايش؟ اول حاجة مطلوبة منه
+
+664
+00:46:10,780 --> 00:46:14,140
+ايه؟ بدي موافقة .. تطلبوا مني موافقة رحصة استيراد
+
+665
+00:46:15,330 --> 00:46:18,430
+مين يطرح يعطيهم رخصة الاستيراد؟ الوزارة المعنية
+
+666
+00:46:18,430 --> 00:46:21,470
+أنا بدى أجيب أدوية أنا شركة أدوية بتجيب أدوية أصبح
+
+667
+00:46:21,470 --> 00:46:24,150
+أجيب رخصة استيراد من وين؟ من وزارة الصحة بتجيب
+
+668
+00:46:24,150 --> 00:46:27,030
+مواد غزاية أجيب رخصة استيراد من وين؟ من وزارة
+
+669
+00:46:27,030 --> 00:46:30,970
+الاقتصاد و هكذا كل واحد حسب الوزارة المتعلقة بيه
+
+670
+00:46:30,970 --> 00:46:35,010
+بتجيب رخصة الاستيراد طب ليش رخصة الاستيراد بتطلبها
+
+671
+00:46:35,010 --> 00:46:36,930
+ال bank؟ ليش تدخل ال bank؟ مايفتح وخلاص وفكر ما
+
+672
+00:46:36,930 --> 00:46:39,910
+المشكلة ليه بتطلب رخصة استيراد؟ لأن الوزارة
+
+673
+00:46:39,910 --> 00:46:45,590
+المعنية بتراقب و بتإيش أصدرت من الرخص وإيش كميات
+
+674
+00:46:45,590 --> 00:46:48,550
+البضاعة اللي دخلت من هذا الصنف بالذات، مثلا
+
+675
+00:46:48,550 --> 00:46:52,150
+مايصيروش تكدس من هذا الصنف على حساب عجز في أصناف
+
+676
+00:46:52,150 --> 00:46:56,210
+أخرى، يعني اليوم مثلا بدي واحد دقيق، سمحناله يجيب
+
+677
+00:46:56,210 --> 00:46:58,110
+دقيق، و التاني بدي دقيق و تالت دقيق، يعني أنا
+
+678
+00:46:58,110 --> 00:47:01,190
+جيبنا الطحين و الدقيق هذا، جيبناه بكمات كبيرة جدا
+
+679
+00:47:01,190 --> 00:47:04,990
+على حساب مواد تانية، ليه؟ لأنه برضه كمية الاستيراد
+
+680
+00:47:04,990 --> 00:47:09,620
+عندى فيها سقف معينمين بنظم هذه المسألة؟ وزارة
+
+681
+00:47:09,620 --> 00:47:13,120
+الاقتصاد لأنها أصبح رخصة ضرورية عشان نعرف إيش حجم
+
+682
+00:47:13,120 --> 00:47:16,380
+المواد اللي ممكن نستوردها وإنشاء نستوردها ولا تزيد
+
+683
+00:47:16,380 --> 00:47:19,220
+عن حائج الفقض المحلي وبالتالي يؤدي في الأمر إلى
+
+684
+00:47:19,220 --> 00:47:25,960
+اتهاء مفعوله واتلفه إيش كمان يا طرأ ومستندات
+
+685
+00:47:25,960 --> 00:47:32,500
+مطلوبة أساسية؟ موافق إيه؟ ماشي، مو نستنى في حاجة
+
+686
+00:47:32,500 --> 00:47:36,180
+في عندي أيضا حاجة اسمها فاتورة مبدئية
+
+687
+00:47:39,260 --> 00:47:42,900
+مش هنفتح اتمان مستندى رخصة استيراد ثم فتورة مبدئية
+
+688
+00:47:42,900 --> 00:47:45,780
+ايه الفتورة المبدئية؟ متعرفين في حاجة اسم الفتورة
+
+689
+00:47:45,780 --> 00:47:48,940
+الـinvoice اللي عارفينها؟ فتورة مبدئية متعارف
+
+690
+00:47:48,940 --> 00:47:51,020
+عليها في الاعتماد المستندى اسمه Pro forma فتورة
+
+691
+00:47:51,020 --> 00:47:54,140
+مبدئية ايه الفتورة المبدئية هذه؟ هذه فتورة يجب أن
+
+692
+00:47:54,140 --> 00:47:56,500
+يقدمها العميل إلى الbank ويقوله والله البضاعة اللي
+
+693
+00:47:56,500 --> 00:47:58,980
+بدي استوردها من برا اتفضلوا هذه قيمتها، هذه
+
+694
+00:47:58,980 --> 00:48:01,720
+كمياتها، هذه مواصفاتها، هذه كذا كذا، كل ما اتعرف
+
+695
+00:48:01,720 --> 00:48:05,180
+فيها، هذه قيمة الفتورة اللي انت كbank هتلتزم بدفع
+
+696
+00:48:05,180 --> 00:48:11,030
+عللمسطر يعني مع نزلك في فتورة نهائية final of
+
+697
+00:48:11,030 --> 00:48:13,910
+voice هذه الفتورة المبدئية الآن هذه الفتورة
+
+698
+00:48:13,910 --> 00:48:17,350
+المبدئية هذه هي أحد المستندات المهمة حتى نفتح
+
+699
+00:48:17,350 --> 00:48:19,710
+اعتماد مستندية حتى تقبل انتوا كبانك تفتح اعتماد
+
+700
+00:48:19,710 --> 00:48:24,170
+مستندية في عندى نقطة تالتة كمان ان رقصة الاستيراد
+
+701
+00:48:24,170 --> 00:48:28,790
+أول واحدة و بعدين فتورة مبدئية رقم تلاتة هي event
+
+702
+00:48:28,790 --> 00:48:31,630
+اه تحويل عملة
+
+703
+00:48:34,890 --> 00:48:39,190
+اعتمادات المستندية هتفتح بأي عملة هي اليوم احنا
+
+704
+00:48:39,190 --> 00:48:41,290
+فرضا في الأردن بالكلمة من الفلسطين احنا طبعا
+
+705
+00:48:41,290 --> 00:48:43,490
+ماعناش عملة وطنية وبالتالي عملتنا كلها عملة
+
+706
+00:48:43,490 --> 00:48:46,070
+إجبرانية الدولار عمرة أمريكية الشيطان عمرة أسرانية
+
+707
+00:48:46,070 --> 00:48:48,230
+الدولار عمرة أردنية احنا مشتغل بعملات الدولة
+
+708
+00:48:48,230 --> 00:48:51,370
+التانية مش فلوسنا هذه فلوس الدولة التانية لأنه
+
+709
+00:48:51,370 --> 00:48:54,010
+ماعناش عملة وطنية لكن ان شاء الله بيكون عندنا عملة
+
+710
+00:48:54,010 --> 00:48:56,830
+وطنية في المستقبل بتكون أي عملة خلاف العملة
+
+711
+00:48:56,830 --> 00:49:01,660
+الوطنية عملة إيش من نظرها عملة أجنبيةطيب إحنا الآن
+
+712
+00:49:01,660 --> 00:49:05,860
+بندفع ثمن بضاعة بنستوردها هل أقوله خد ادفع بضاعة
+
+713
+00:49:05,860 --> 00:49:10,060
+الأردني؟ ماحدش هيترف بيه في برا أصبح يا دولار يا
+
+714
+00:49:10,060 --> 00:49:13,020
+سترليني يا يورو يا العملات الأساسية اللي في العالم
+
+715
+00:49:13,020 --> 00:49:18,760
+تبقى تشتغل في العالم طيب إحنا ليش ال bank برطله
+
+716
+00:49:18,760 --> 00:49:24,000
+بإذن تحويل عملة؟ مين هعطي بإذن تحويل عملة ده؟ من
+
+717
+00:49:24,000 --> 00:49:29,080
+هو؟ هم ناخده من أين احنا؟أنت كمستورد، أنت كبنك
+
+718
+00:49:29,080 --> 00:49:32,800
+تطلب مني هتئذن تحويل عملة، من أين أجيبه؟ أنا أروح
+
+719
+00:49:32,800 --> 00:49:37,320
+البنك المركزي أه، واحد يقول إيه دخل البنك المركزي
+
+720
+00:49:37,320 --> 00:49:41,460
+في البضايع؟ ممكن واحد بسأل السؤال هذا، لأن أي
+
+721
+00:49:41,460 --> 00:49:45,360
+عملية استراج لأي بضاعة سيترتب عليها إيش؟ تحويل
+
+722
+00:49:45,360 --> 00:49:49,060
+عملة أجنبية طب مين اللي عنده مخزون عملة أجنبية في
+
+723
+00:49:49,060 --> 00:49:53,530
+البلد؟ البنك المركزي، اللي هو بنك الدولةالممكن
+
+724
+00:49:53,530 --> 00:49:55,970
+مركزي أي واحد بيديه تعتباد مستند يقوله خد هاي
+
+725
+00:49:55,970 --> 00:50:00,530
+ترخيص استويه، هايعود العملة؟ لأ، إيش هيصير؟ هنشتري
+
+726
+00:50:00,530 --> 00:50:04,250
+بضائع أكتر من اللازم، وإيش هصير في المخزنون تبعنا؟
+
+727
+00:50:04,250 --> 00:50:07,870
+هيستنفذ، أصبح بنجيب بضاعة تاعتنا كمالية و بنسيب
+
+728
+00:50:07,870 --> 00:50:11,470
+إيش البضاعة الأساسية تاعتنا، إيش هصير في المخزنون
+
+729
+00:50:11,470 --> 00:50:13,550
+هنا؟ تصوروا بلد مافيش فيها مغرب، مافيش فيها عملة
+
+730
+00:50:13,550 --> 00:50:18,840
+صعبة، جيب حتى استوردكيف؟ مين هيرضى يعطيك حاجة
+
+731
+00:50:18,840 --> 00:50:21,980
+بالبلاش؟ محدش هيعطيكها بالبلاش، تدفعيله الجنرال
+
+732
+00:50:21,980 --> 00:50:24,000
+الفلسطيني ولا الgeneral الدنيا؟ محدش هيتعرف عليها
+
+733
+00:50:24,000 --> 00:50:28,640
+كيف؟أصبح احنا المكان اللي بنظّم صرف العمليات
+
+734
+00:50:28,640 --> 00:50:32,040
+الأجنبية هو البنك المركزي، والبنك المركزي يجب أن
+
+735
+00:50:32,040 --> 00:50:34,240
+يكون عنده احتياطيات من العمليات الأجنبية، إيش
+
+736
+00:50:34,240 --> 00:50:37,680
+احتياطيات؟ يعني مخزون من العمليات الأجنبية تكفي
+
+737
+00:50:37,680 --> 00:50:42,480
+لإيه؟ تكفي لمواجهة حاجة البلد من المواد الغذائية
+
+738
+00:50:42,480 --> 00:50:45,800
+والأساسيات والمطالبات اللي بنستوردها من وين؟ عبر
+
+739
+00:50:45,800 --> 00:50:48,690
+البحار، من الخارجاللي من الداخل مافيش مشكلة،
+
+740
+00:50:48,690 --> 00:50:51,050
+الزراعة موجودة، كلها تكريف محليًا، لكن البضاعة
+
+741
+00:50:51,050 --> 00:50:53,310
+اللي بيجي من الخارج، بينها يدفع مقابلها إيه؟ إيش
+
+742
+00:50:53,310 --> 00:50:57,290
+هيخرج مقابلها؟ عملة، البضاعة بتيجي من برا هيدفع
+
+743
+00:50:57,290 --> 00:50:59,490
+مقابلها عملة صعبة، طب العملة الصعبة بتيجي من منوية
+
+744
+00:50:59,490 --> 00:51:01,730
+أساساً هنا، من أيه ال bank مركزي بتعمل صعبة؟ هل
+
+745
+00:51:01,730 --> 00:51:05,410
+طبعي الفلوس عملة صعبة؟ من انا جده، من يفكر معاه
+
+746
+00:51:05,410 --> 00:51:10,480
+أيه؟التحويلات أصبح مصاطر خلونا نبقى بالك وانت لا
+
+747
+00:51:10,480 --> 00:51:13,000
+تستبعناهوش محاسب 100% صغير لأنه بس عشان تستفيد من
+
+748
+00:51:13,000 --> 00:51:17,440
+التقافة هذه مصاطر العمر الصعبة أيه؟ التحويلات
+
+749
+00:51:17,440 --> 00:51:22,940
+الخارجية من وين؟ من المقيمين المواطنيين المواطنيين
+
+750
+00:51:22,940 --> 00:51:25,960
+في الخارج التحويلات التحويلات من المقيمين في
+
+751
+00:51:25,960 --> 00:51:30,220
+الخارج يعني واحد إله جماعته في الخارج بيحول
+
+752
+00:51:30,220 --> 00:51:33,140
+بالدولار و بيحول بالستانية و بتيجي فلوس هنا أيه
+
+753
+00:51:33,140 --> 00:51:38,920
+كمان تانية؟معقول مش عارفين الكلام هذا؟ خدتوش خدمة
+
+754
+00:51:38,920 --> 00:51:43,340
+اقتصاد؟ يعني العملات الصعبة مصدرها من وين أساساً؟
+
+755
+00:51:43,340 --> 00:51:46,420
+قولنا التحولات بتجينا من برا زي مثلا مصريين في
+
+756
+00:51:46,420 --> 00:51:50,120
+الكويت وفي السعودية وكذا، إيش بيحولوا على بلدهم؟
+
+757
+00:51:50,120 --> 00:51:52,860
+عملة الدولار والاستالينو وعملة اليورو مثلا، مش
+
+758
+00:51:52,860 --> 00:51:54,740
+دبارة بيحولوا على بلدهم، أصبحوا بيصيروا عندهم
+
+759
+00:51:54,740 --> 00:52:00,600
+مخزون، كمان من وين؟ تصدير، مش لما نصدر بطاعة هنا
+
+760
+00:52:00,600 --> 00:52:04,730
+بناخد مقابلة عملة أجنبية، أصبح التصديرمعانا ولا مش
+
+761
+00:52:04,730 --> 00:52:09,390
+معانا، مالكوا ساكين اليوم، تصدير باستراد أيش بيعمل
+
+762
+00:52:09,390 --> 00:52:12,110
+في العملة الصعبة؟ بيأكل العملة الصعبة والتصدير أيش
+
+763
+00:52:12,110 --> 00:52:17,430
+بيعمل؟ بدخل عملة صعبة والتصدير بدخل عملة صعبة طب
+
+764
+00:52:17,430 --> 00:52:23,030
+إيش كمان غير التصدير؟ فكروا معايا شوية إنتوا
+
+765
+00:52:23,030 --> 00:52:25,330
+الآن بتخططوا في البلد و بتجيهوا يقبلنا عملة صعبة
+
+766
+00:52:25,330 --> 00:52:27,950
+يقولوا يا رب نزعينا عملة صعبة، بدنا أيه؟ بدنا نعرف
+
+767
+00:52:27,950 --> 00:52:33,750
+مين بتجينا، تصديرالتحولات المقيمين برا للموطنيين
+
+768
+00:52:33,750 --> 00:52:38,870
+المقيمين برا .. إيش؟ استثمارات أجنبية في البلاد،
+
+769
+00:52:38,870 --> 00:52:41,810
+هيا نقول .. تشترك تتكلم بحاجة أدقش، نقول السياحة،
+
+770
+00:52:41,810 --> 00:52:46,590
+السياحة، مش السياحة بتطلع برا، بتيجي عليها من برا،
+
+771
+00:52:46,590 --> 00:52:51,570
+أهم مصادر الدخل أحيانا في بلد .. بلاد مافيش فيها
+
+772
+00:52:51,570 --> 00:52:56,160
+نفطفيها نفط، فيها بترول، بيبيعوا البترول، تجيبوا
+
+773
+00:52:56,160 --> 00:53:01,220
+عملة أجنبية، بلد غنية، احنا ماعناش إلا يا بنصدر،
+
+774
+00:53:01,220 --> 00:53:03,980
+وإذا كان صدرنا، ماسمحوا أنا بتصدير، يا ماعنا
+
+775
+00:53:03,980 --> 00:53:06,420
+المقيمين برا بيحولونا فلوس، يا عنا السياحيين
+
+776
+00:53:06,420 --> 00:53:08,800
+والأجانب بيجمحوا عملتهم في سيحواننا، بيصلوا عالم
+
+777
+00:53:08,800 --> 00:53:11,740
+أدخل، لأنهم بيبيعوا ال .. بيبيعوا الستالينة وبيعوا
+
+778
+00:53:11,740 --> 00:53:14,840
+اليورو هنا، وبنعطيهم بدل مثل عملة وطنية، أصبح هذه
+
+779
+00:53:14,840 --> 00:53:17,780
+أهم تلت مصادر في عاملية التحولات، مافيش تلت مصادر
+
+780
+00:53:17,780 --> 00:53:17,920
+ه
+
+781
+00:53:21,830 --> 00:53:26,030
+يعني اعطونا ايه؟ يعني بنصير اقتراض، يا منح يا
+
+782
+00:53:26,030 --> 00:53:30,510
+اقتراض من دول تانية، مافيش لكد��، دائما أخد قاعدة
+
+783
+00:53:30,510 --> 00:53:34,970
+أنه البنك المركزي بيكون عنده مخزون من العملات
+
+784
+00:53:34,970 --> 00:53:37,610
+الإجنبية كل ما أقولك، الاحتياط المركزي للبنك
+
+785
+00:53:37,610 --> 00:53:38,010
+الأردني
+
+786
+00:53:40,680 --> 00:53:43,480
+لأنه عنده مخزون، بتسمع مصطلح كده في الأخبار
+
+787
+00:53:43,480 --> 00:53:46,660
+الاقتصادية، وإحتياط البلد كمركز أردن، عنده مخزون
+
+788
+00:53:46,660 --> 00:53:49,000
+من العملات الأجتماعية العالية، مع أن ذلك أن الوضع
+
+789
+00:53:49,000 --> 00:53:53,180
+الاقتصادي في أردن إيش قوي، بلد نفذ احتياطياتها،
+
+790
+00:53:53,180 --> 00:53:55,700
+يعني ماعندها شغل مدة شهر أو اتنين تستورد مواد،
+
+791
+00:53:55,700 --> 00:53:57,700
+ومواد غزية اللي لازم كل يوم نشتريها، لازم نشتريها
+
+792
+00:53:57,700 --> 00:54:00,480
+دائما، لإن الحالة المواطنية سهيل، أردن لابد أن
+
+793
+00:54:00,480 --> 00:54:03,060
+يكون هذا مخزون موجود، بلد مافيش مخزون عملات
+
+794
+00:54:03,060 --> 00:54:04,160
+أجتماعية، سوف
+
+795
+00:54:10,560 --> 00:54:14,760
+طيب، إيش من ضمن مستندات مطلوبة كمان؟ هنتكلم عن
+
+796
+00:54:14,760 --> 00:54:18,980
+حاجة اسمها فتورة الشحن، بوريسة الشحن أو فتورة ..
+
+797
+00:54:18,980 --> 00:54:21,640
+هي بوريسة الشحن وليس فتورة الشحن، فتورة الشحن اللي
+
+798
+00:54:21,640 --> 00:54:25,900
+ليش معنى مستند الشحن أو بوريسة الشحن؟ هذا أهم
+
+799
+00:54:25,900 --> 00:54:30,620
+مستند من مستندات الاعتبادات المستخدمين شوفوا إيش
+
+800
+00:54:30,620 --> 00:54:35,680
+.. إيش الموحل القولي اللي متعلق بيه أولا
+
+801
+00:54:35,680 --> 00:54:40,910
+البضاعة موجودة في بلد المصدرسوف تشحن على السفينة
+
+802
+00:54:40,910 --> 00:54:44,330
+ثم من السفينة تنتقل إلى بلد المستورد ثم بلد
+
+803
+00:54:44,330 --> 00:54:48,730
+المستورد بيصحب البضاعة مستند الشحن هو المستند الذي
+
+804
+00:54:48,730 --> 00:54:54,110
+ينقل الملكية من البائع أو المصدر إلى الناقل من هو
+
+805
+00:54:54,110 --> 00:54:57,810
+الناقل؟ يعني الشركة التي تحمل البضاعة الشركة بتاعة
+
+806
+00:54:57,810 --> 00:55:00,590
+البطاعة، البضاعة مش واحد، شركة، شركة عندها أسطول
+
+807
+00:55:00,590 --> 00:55:02,970
+من النقل البحري عندها حوالي خمسين، ستين سفينة
+
+808
+00:55:02,970 --> 00:55:06,090
+بتجيوب كل أنحاء العالم تنقل البضاعة من جهة لجهة
+
+809
+00:55:06,090 --> 00:55:10,940
+تانية، هي وظفتهمستند الشاحن هنا أو بوريس الشاحن هو
+
+810
+00:55:10,940 --> 00:55:15,040
+المستند اللي ينقل ملكية البضاعة من المصدر إلى
+
+811
+00:55:15,040 --> 00:55:20,640
+ملكية الشاحن اللي هو بنقل إيه؟ صاحب الصفينة
+
+812
+00:55:20,640 --> 00:55:24,520
+التنقلية وهذه الملكية ليست ملكية نهائية إنما ملكية
+
+813
+00:55:24,520 --> 00:55:29,080
+عايش وأققة فقط إلى أن تصل البضاعة إلى بلد المستورد
+
+814
+00:55:29,080 --> 00:55:33,760
+ثم تصبح هذه البضاعة ملكة لمن؟ ملكة للمستورد إيه
+
+815
+00:55:33,760 --> 00:55:38,780
+معنى إنه الآن البضاعة مملوكة للناقل؟
+
+816
+00:55:40,020 --> 00:55:43,120
+خلال فترة نقلها من ميناء المصدر إلى ميناء
+
+817
+00:55:43,120 --> 00:55:45,880
+المستورد، يعني واحد له بضاعة مسئول عنها و لا مش
+
+818
+00:55:45,880 --> 00:55:50,460
+مسئول عنها، يكون ويتحمل مسئوليتها وصيانتها إلى أن
+
+819
+00:55:50,460 --> 00:55:54,900
+تصل سليمة إلى بلد المستورد، لاحة العراف والقواعد
+
+820
+00:55:54,900 --> 00:55:58,400
+الدولية لأجمالات المستندية حددت أيش مسئولية الناقل
+
+821
+00:55:58,400 --> 00:56:02,180
+ويحاسب على كل القصور صار في أي عملية نقل بضاعة
+
+822
+00:56:08,970 --> 00:56:13,010
+الآن عندي وثيقة التأمين وثيقة التأمين هي وثيقة
+
+823
+00:56:13,010 --> 00:56:16,930
+تأمين على البضاعة ضد أي مخاطر تتعرض لها في أثناء
+
+824
+00:56:16,930 --> 00:56:21,470
+النقل مخاطر تعرض السفينة لمشاكل معينة في الطريق،
+
+825
+00:56:21,470 --> 00:56:25,470
+اتعرض لعاصفة، اتعرض لانطار، تلف البضاعة، فقدان
+
+826
+00:56:25,470 --> 00:56:28,630
+البضاعة، أثار مشاكل معينة، البضاعة ناقصة، البضاعة
+
+827
+00:56:28,630 --> 00:56:32,230
+فيها مشكلة يعني كل ما يتعلق بوصول البضاعة سليمة
+
+828
+00:56:32,230 --> 00:56:35,590
+بالعدب والكمية والأمور دي تصل إلى ميناء المستورد
+
+829
+00:56:35,590 --> 00:56:40,990
+كله يكون مسلوب على شركة التأمينشهادة منشأة، اللي
+
+830
+00:56:40,990 --> 00:56:43,790
+هي جنسية البضاعة، اليوم أنا بدي أجيب بضاعة مثلا من
+
+831
+00:56:43,790 --> 00:56:47,430
+تركيا أو من إيطاليا، يظنوا أحسنها راح يكون أغلى من
+
+832
+00:56:47,430 --> 00:56:50,790
+البضاعة الموجودة من الصين ولا لا، طبيعي، لأن جودة
+
+833
+00:56:50,790 --> 00:56:54,230
+الصناعة وجودة المنتج واليد العاملة في هذا البلد
+
+834
+00:56:54,230 --> 00:56:56,710
+أغلى من البلد التالي، فتلاقي بضاعة أجود وأزواق
+
+835
+00:56:56,710 --> 00:57:00,910
+أفضل، يعني قد يكون هذا الأمر، إيش بيعملوا التجارة؟
+
+836
+00:57:00,910 --> 00:57:02,830
+بيروح بيجيبوا ال ticket الصغير هذا كده، يكون
+
+837
+00:57:02,830 --> 00:57:04,530
+البضاعة منها في الصين ويكتب عليها made in Turkey
+
+838
+00:57:05,840 --> 00:57:08,680
+ليه؟ من نوعك من الغش التجاري، مش هنغش المستهلك،
+
+839
+00:57:08,680 --> 00:57:11,040
+المستهلك في النهاية هشتار بضاعة بأعلى من ثمانة لو
+
+840
+00:57:11,040 --> 00:57:15,920
+كانت في الصين من الصين، فمش هنمنع المسألة هذه،
+
+841
+00:57:15,920 --> 00:57:20,900
+بطلبه من المستورد، المصدر، اعطيني شهادة من الجهات
+
+842
+00:57:20,900 --> 00:57:25,120
+المختصة في تركيا، أن من شاء هذه البضاعة هي من شاء
+
+843
+00:57:25,120 --> 00:57:29,680
+تركياأصبح هنا بيروح قبل بضاعة بيتم شحنها، بيجيب
+
+844
+00:57:29,680 --> 00:57:33,860
+شهادة هذا المصدر بأن هذه البضاعة صنعت ونسجت وتم
+
+845
+00:57:33,860 --> 00:57:37,120
+إنتاجها من .. من بداية حتى نهاية كلها في تركيا،
+
+846
+00:57:37,120 --> 00:57:40,080
+رغم ذلك هناك تصيير عملية تسويرة، رغم ذلك، اللي هم
+
+847
+00:57:40,080 --> 00:57:42,880
+بيستكلموا كده، كلها دوابط موجودة، طبعا التحيط
+
+848
+00:57:42,880 --> 00:57:46,320
+موجود، والجيش موجود، إنما هذا دوابط مضمن، ثانيا،
+
+849
+00:57:46,320 --> 00:57:50,270
+ضمن الشيحيات المطلوبة، شهادة .. شهادة صحيةاليوم
+
+850
+00:57:50,270 --> 00:57:53,470
+جيبنا مواد غزائية، بدنا شهادة صحية نثبت أن هذه
+
+851
+00:57:53,470 --> 00:57:56,450
+المواد الغزائية اللي احنا شحناها سالية المفقود
+
+852
+00:57:56,450 --> 00:57:59,430
+وصلحة للاستهلاك الأدمي، مانجيبش مضاعف انها تروح
+
+853
+00:57:59,430 --> 00:58:01,710
+لاستهلاك الحيوان مثلا، و بعدين استهلاكنا استهلاك
+
+854
+00:58:01,710 --> 00:58:05,150
+الأدمي، فلابد أن يكون هناك شهادة صحية، يطرق كل هذه
+
+855
+00:58:05,150 --> 00:58:10,730
+الأمور المطلوبة، هذه كلها، يقدمها المصدر، وفي نفس
+
+856
+00:58:10,730 --> 00:58:15,170
+الوقت هناك جهتين في ميناء المصدر يراقبوا على هذا
+
+857
+00:58:15,170 --> 00:58:19,070
+المصدر، الجهة الأولى هي هيئة التفتيش والرقافة
+
+858
+00:58:19,070 --> 00:58:23,880
+الدولية،بتفتش على البضاعة و بتتأكد على أن البضاعة
+
+859
+00:58:23,880 --> 00:58:27,320
+اللي تم .. بتتم شحنها هي حسب المواصفات المتفق
+
+860
+00:58:27,320 --> 00:58:30,920
+عليها بين العميل و بين مين المواصفاتكيفاش عرفوا
+
+861
+00:58:30,920 --> 00:58:35,200
+المواصفات هذه؟ لأن اعتمادات مستندية لما راحت تم
+
+862
+00:58:35,200 --> 00:58:38,240
+إصدارها من مصرف المحل ثم مصرف الخارج ومصرف الخارج
+
+863
+00:58:38,240 --> 00:58:39,900
+عطالة من أيه اللي عطال المواصفات؟ هم اللي عطيني
+
+864
+00:58:39,900 --> 00:58:43,980
+مواصفات الاعتماد اللي طلبه المستورد هيئات التفتيش
+
+865
+00:58:43,980 --> 00:58:47,480
+الدولية تقوم بالتفتيش على هذه البضاعة والتأكد على
+
+866
+00:58:47,480 --> 00:58:51,060
+أن هذه البضاعة فعلا مطابقة المواصفات بالنسبة 100%
+
+867
+00:58:51,060 --> 00:58:55,400
+أثناء
+
+868
+00:58:55,400 --> 00:59:00,350
+شحن البضاعة عندما يتم هذا الأمر كله بالكاملبكون
+
+869
+00:59:00,350 --> 00:59:04,910
+موجود في أثناء الشحن المصدر والبنك الخارجي، منتوب
+
+870
+00:59:04,910 --> 00:59:06,630
+على البنك الخارجي والمصدر، يجب أن يكونوا موجودين
+
+871
+00:59:06,630 --> 00:59:10,730
+هناك، وفيه منتوب عن غرف التجارة والصناعة الدولية،
+
+872
+00:59:10,730 --> 00:59:13,430
+وفيه بيكون منتوب عن هيئة التفتيش الدولية، مشان
+
+873
+00:59:13,430 --> 00:59:15,950
+يفتشوا ويراقبوا بعينهم أن هذا بضاعة مطابقة
+
+874
+00:59:15,950 --> 00:59:21,050
+المواصفات، هذا كل حماية لمين؟ اللي هو مين يعني؟
+
+875
+00:59:21,050 --> 00:59:24,790
+اللي مستورد، مخابر ده يفتح عملاق طبعا، مشان يضمن
+
+876
+00:59:24,790 --> 00:59:25,310
+بضاعة سليمة
+
+877
+00:59:29,870 --> 00:59:32,070
+ما يكتفي بهذا القضاء إن شاء الله هو أن ننقص من
+
+878
+00:59:32,070 --> 00:59:32,670
+الحظر القديم
+