diff --git "a/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/8kzhbjHE0a0.srt" "b/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/8kzhbjHE0a0.srt"
new file mode 100644--- /dev/null
+++ "b/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/8kzhbjHE0a0.srt"
@@ -0,0 +1,3735 @@
+1
+00:00:12,540 --> 00:00:15,980
+بداية نرحب بكم إن شاء الله في بداية الفصل
+
+2
+00:00:15,980 --> 00:00:22,620
+الدراسي الثاني وموضوع المصارف تبعنا اللي هو محاسبة 
+
+3
+00:00:22,620 --> 00:00:24,700
+المصارف والمصارف الإسلامية
+
+4
+00:00:27,300 --> 00:00:33,160
+طبعًا هذا المنهج مقسم إلى 13 فصل، كل فصل من فصول
+
+5
+00:00:33,160 --> 00:00:38,860
+الدراسة يعالج مشكلة معينة.. يعالج مشكلة معينة هذه
+
+6
+00:00:38,860 --> 00:00:43,560
+المشكلة تتعلق بأداء قسم من أقسام البنوك وبالتالي
+
+7
+00:00:43,560 --> 00:00:50,700
+نفهم من هذا الكلام أن البنوك يوجد بها لا يقل عن 13
+
+8
+00:00:50,700 --> 00:00:57,110
+قسم من أقسام الأعمال، كل قسم يعني بعمليات محاسبية
+
+9
+00:00:57,110 --> 00:01:02,990
+و عمليات فنية داخل القسم تختلف عن العمليات الموجودة
+
+10
+00:01:02,990 --> 00:01:06,970
+في القسم الآخر، بداية في هذه المحاضرة إن شاء الله
+
+11
+00:01:06,970 --> 00:01:14,790
+سنتناول نظرة عامة على المنهج ونتعرف
+
+12
+00:01:14,790 --> 00:01:19,770
+على عدة موضوعات أهمها نشأة عمليات البنوك وتطورها
+
+13
+00:01:20,530 --> 00:01:24,570
+تطور الجهاز المصرفي في فلسطين، هيكلية النظام
+
+14
+00:01:24,570 --> 00:01:29,850
+المصرفي، ثم بعض الأسئلة والتمارين النظرية، الفصل هذا
+
+15
+00:01:29,850 --> 00:01:32,110
+هناخده بشكل سريع إن شاء الله، إذا كان فيه إمكانية
+
+16
+00:01:32,110 --> 00:01:39,690
+نكملِه في هذه المحاضرة، بكون أفضل، طبعًا الصناعة
+
+17
+00:01:39,690 --> 00:01:43,950
+المصرفية هي صناعة قديمة جدا، نشأت منذ القرن الثامن
+
+18
+00:01:43,950 --> 00:01:51,280
+عشر، وكانت هذه الصناعة أساسًا تقوم حول محور عملية
+
+19
+00:01:51,280 --> 00:01:57,240
+تبادل العملات، وهذه المسألة كانت موجودة أصلاً في
+
+20
+00:01:57,240 --> 00:02:00,580
+إيطاليا عندما كانوا ينتقلوا التجار من بلد إلى بلد
+
+21
+00:02:00,580 --> 00:02:05,140
+آخر، فكانوا يجلسون على طاولة باللغة الإيطالية
+
+22
+00:02:05,140 --> 00:02:10,640
+بيسموها banco، بانكو كلمة إيطالية تعني باللغة العربية
+
+23
+00:02:10,640 --> 00:02:15,880
+المنضدة، ثم تحولت هذه الكلمة في مرحلة لاحقة إلى ما
+
+24
+00:02:15,880 --> 00:02:18,880
+يُعرف باسم بانكو، بانكو قال إيه صارت إيه حكاية bank
+
+25
+00:02:18,880 --> 00:02:22,760
+فالـ bank هي كلمة إنجليزية منقولة عن كلمة إيطالية
+
+26
+00:02:22,760 --> 00:02:29,740
+bank، ثم ترجمت بالعربية إلى كلمة مصرف، طبعًا بعد ما
+
+27
+00:02:29,740 --> 00:02:34,960
+اشتهرت التجارة ما بين الشرق والغرب والمرور بمدينة
+
+28
+00:02:34,960 --> 00:02:43,150
+البندقية في إيطاليا، هنا كثرت رؤوس الأموال، بدأت
+
+29
+00:02:43,150 --> 00:02:47,350
+الناس لديها كميات كبيرة من الأموال سواء في التجارة
+
+30
+00:02:47,350 --> 00:02:52,870
+أو في حاجتهم إلى تصريف الأموال، فأصبح لديهم مدخرات
+
+31
+00:02:52,870 --> 00:02:57,830
+ماذا يعملوا بهذه المدخرات؟ فكانوا يودعونها لدى هؤلاء
+
+32
+00:02:57,830 --> 00:03:03,090
+الصرافين، إذا علم ولا تصرفين خلق لديهم مشكلة كيف
+
+33
+00:03:03,090 --> 00:03:06,690
+يتصرفوا في هذه الأموال، فبدأوا يفكروا أن هذه الأموال
+
+34
+00:03:06,690 --> 00:03:11,910
+بدأت تستثمر، وبالتالي أصبح منشأ البنوك إنها قبول
+
+35
+00:03:11,910 --> 00:03:15,030
+الودائع، هذه الأموال التي كانت تودع من الأفراد عند
+
+36
+00:03:15,030 --> 00:03:19,110
+البنوك كانت هي عبارة عن أيه؟ عبارة عن أموال مودعة
+
+37
+00:03:19,110 --> 00:03:22,070
+وبالتالي أصبحت هذه البنوك.. أصبحت هذه البنوك في
+
+38
+00:03:22,070 --> 00:03:25,430
+مرحلة لاحقة هي البنوك التي تقوم بنقل الودائع
+
+39
+00:03:25,430 --> 00:03:28,850
+واحتفاظ بالودائع، نقلها من الأفراد إليهم للاحتفاظ
+
+40
+00:03:28,850 --> 00:03:32,970
+بيها لديهم، ثم يقوموا هؤلاء الأشخاص بعملية استثمار
+
+41
+00:03:32,970 --> 00:03:36,190
+ه��ه الأموال على أساس أن يعود العائد إلى الجميع
+
+42
+00:03:36,190 --> 00:03:38,310
+وتقاسم العائد بين الطرفين
+
+43
+00:03:43,640 --> 00:03:49,720
+البنك هو عبارة عن مؤسسة يمكن تعريفها بأنها مؤسسة
+
+44
+00:03:49,720 --> 00:03:56,720
+تقبل الودائع، وهذه المؤسسة هي مؤسسة مالية لأنها تعمل
+
+45
+00:03:56,720 --> 00:04:00,800
+بالمال، لا تعمل بأي شيء آخر غير المال، وبالتالي في
+
+46
+00:04:00,800 --> 00:04:04,980
+تطور لاحق من عمل البنوك، أصبحت هذه المؤسسة تعمل
+
+47
+00:04:04,980 --> 00:04:08,380
+بالمال وشبه المال، يعني بيسموه النقد وشبه النقد
+
+48
+00:04:08,380 --> 00:04:13,500
+فيسمى البنك أحيانًا هو تاجر ديون، ديون أيه؟ ديونه
+
+49
+00:04:13,500 --> 00:04:18,040
+و ديون غيره، لأن لازم نعرف أن العلاقة بين البنك وبين
+
+50
+00:04:18,040 --> 00:04:23,300
+المودع هي علاقة مدين ودائن، كيف يعني مدين ودائن؟ زي
+
+51
+00:04:23,300 --> 00:04:27,560
+أنا بقرض إنسان مبلغ معين أو بقرضني مبلغ معين، هناك
+
+52
+00:04:27,560 --> 00:04:32,420
+طرفين، الطرف الأول مدين والطرف الآخر دائن، هذه
+
+53
+00:04:32,420 --> 00:04:36,360
+المعادلة لا تظهر أمام الشخص الذي يودع أمواله في
+
+54
+00:04:36,360 --> 00:04:41,260
+الـ بنك، ليه؟ لأنه يقوم بتوقيع عقد اسمه عقد فتح حساب
+
+55
+00:04:41,260 --> 00:04:44,000
+جارٍ، أنا اليوم عايز افتح حساب جارٍ في بنك، باتوجه
+
+56
+00:04:44,000 --> 00:04:47,060
+للـ بنك، بقول يا بنك عايز افتح حساب جارٍ، بيعطينا
+
+57
+00:04:47,060 --> 00:04:50,620
+نماذج أو بوقعنا نماذج، وبتتم فتح الحساب الجاري هذا
+
+58
+00:04:50,620 --> 00:04:54,180
+الحساب الجاري من الناحية القانونية له هو يعتبر عقد
+
+59
+00:04:54,180 --> 00:04:58,700
+قرض بين الجهتين، هو الـ بنك يعتبر مدين ويعتبر الشخص
+
+60
+00:04:58,700 --> 00:05:02,860
+المودع هو الدائن، يعني بنفهم للآن فصاعدًا من منظوركم
+
+61
+00:05:02,860 --> 00:05:04,980
+أنتم كـ بنك، أنا أخاطبكم دائمًا أنتم الـ بنك
+
+62
+00:05:05,520 --> 00:05:08,680
+وبالتالي اتفقنا في المحاضرة السابقة أنه إحنا
+
+63
+00:05:08,680 --> 00:05:12,020
+بنتنقل من عمل المنشآت التجارية إلى عمل البنوك
+
+64
+00:05:12,020 --> 00:05:15,360
+وبالتالي أنتم الآن أصبحتوا محاسبين في الـ bank
+
+65
+00:05:15,360 --> 00:05:19,440
+وحنخطبكم بهذه اللغة، أنا العميل وأنتم أيه؟ موظفي
+
+66
+00:05:19,440 --> 00:05:22,840
+الـ bank، منشان إحنا ما نغلطش، لأنه فيها شوية تخير في
+
+67
+00:05:22,840 --> 00:05:26,940
+مرحلة لاحقة، فلما الـ bank يفتح حساب لعميل زي أنا
+
+68
+00:05:26,940 --> 00:05:31,500
+مثل أنا تمامًا، في هذه الحالة لابد أن أقوم عند فتح
+
+69
+00:05:31,500 --> 00:05:35,680
+الحساب، إعطائي الـ bank رقمًا، هذا الرقم هو رقم مسلسل
+
+70
+00:05:35,680 --> 00:05:39,760
+الـ بنك اللي بيعطيه لكل عملائه، هذا الرقم لا يستخدم
+
+71
+00:05:39,760 --> 00:05:43,640
+في مرحلة لاحقة لأي عميل آخر، يكون ثابت حتى لو
+
+72
+00:05:43,640 --> 00:05:47,560
+العميل قفل حسابه، توفى العميل، غادر العميل بأي شكل من
+
+73
+00:05:47,560 --> 00:05:51,300
+الأشكال، يبقى هذا الرقم دائمًا ثابتًا لمين؟ لصالح
+
+74
+00:05:51,300 --> 00:05:56,360
+العميل، سواء العميل موجود أو غير موجود، عندما أقوم
+
+75
+00:05:56,360 --> 00:06:01,030
+بإداء عملي في هذا البنك، يقوم البنك بيفتح حساب هذا
+
+76
+00:06:01,030 --> 00:06:05,770
+الحساب اسمه حساب جارٍ، يظهر على شكل حرف T، مبين فيه
+
+77
+00:06:05,770 --> 00:06:10,450
+حركة مدينة ثم حركة دائنة ثم الرصيد ثم التاريخ ونوع
+
+78
+00:06:10,450 --> 00:06:17,450
+العملية، طبيعة العمل في الحسابات الجارية أن الإنسان
+
+79
+00:06:17,450 --> 00:06:21,250
+لما يفتح حساب لدى البنك لابد أن يدعم مبلغ معين، هذا
+
+80
+00:06:21,250 --> 00:06:24,410
+المبلغ يطرح وين؟ هيسجلوا البنك، أنتم كبنك هتسجلوا في
+
+81
+00:06:24,410 --> 00:06:28,420
+طرف الدائن ولا في طرف المدين؟ في طرف الدائن، لأن
+
+82
+00:06:28,420 --> 00:06:31,880
+العلاقة بيني وبينك هي علاقة مدين ودائن، أنا الدائن
+
+83
+00:06:31,880 --> 00:06:34,780
+وأنتم المدين، وبالتالي بيظهر فيه في الحساب الجاري
+
+84
+00:06:34,780 --> 00:06:38,520
+اللي هو العميل هو الدائن، زي حساب الدائنون بالظبط
+
+85
+00:06:38,520 --> 00:06:43,500
+في مبادئ المحاسبة اللي أخذتها طبعًا
+
+86
+00:06:43,500 --> 00:06:48,020
+عندما يتم تجميع الأموال من عميل وعميل آخر وعدد
+
+87
+00:06:48,020 --> 00:06:53,140
+عملاء، لابد من البنك أن يقوم باستثمار هذا المال، هذا
+
+88
+00:06:53,140 --> 00:06:58,720
+السبب، يقال أحيانًا على المؤسسات المصرفية هي تاجر
+
+89
+00:06:58,720 --> 00:07:07,560
+ديونها، ديونها وديون غيرها، ثم عبارة عن وسيط بين
+
+90
+00:07:07,560 --> 00:07:13,780
+الطرفين، يتوسط بين الطرفين، الطرف الأول هو من لديهم
+
+91
+00:07:13,780 --> 00:07:19,020
+فائض في هذه الأموال، والطرف الآخر من هو؟ يحتاج إلى
+
+92
+00:07:19,020 --> 00:07:24,250
+هذه الأموال، وبالتالي فالمؤسسة المصرفية عبارة عن
+
+93
+00:07:24,250 --> 00:07:29,770
+مؤسسة وسيطة بين من لديه فائض في الأموال والجهة
+
+94
+00:07:29,770 --> 00:07:33,310
+الأخرى من لديه عجز في هذه الأموال، حتى يستفيد من
+
+95
+00:07:33,310 --> 00:07:38,170
+هذه الأموال، لو نظرنا إحنا إلى العمل المصرفي هلاقي
+
+96
+00:07:38,170 --> 00:07:43,130
+أن أي دولة فيها بنوك، تصوروا الآن دولة مش فيها بنوك
+
+97
+00:07:43,130 --> 00:07:48,330
+هل التنمية ستحدث تنمية اقتصادية؟ ليه؟ لأن كل واحد
+
+98
+00:07:48,330 --> 00:07:52,970
+سيحتفظ بالمال لديه في داخل بيته بأي شكل من الأشكال
+
+99
+00:07:52,970 --> 00:07:57,450
+وبالتالي لن يكون هناك مدخرات موجودة يستطيع البنك أن
+
+100
+00:07:57,450 --> 00:08:01,850
+يتصرف فيها ويقرضها ليه؟ للآخرين، فالمؤسسة المصرفية
+
+101
+00:08:01,850 --> 00:08:06,630
+أصبحت هي عصب الاقتصاد وهي ضرورية لأعمال التنمية في
+
+102
+00:08:06,630 --> 00:08:13,450
+أي بلد، كان السؤال
+
+103
+00:08:13,450 --> 00:08:19,670
+يتكرر نفسه الآن، المؤسسة المصرفية أهم عنصر أو أهم
+
+104
+00:08:19,670 --> 00:08:22,630
+وظيفة من وظائفها اتفقنا عليها، إذا إحنا قبول
+
+105
+00:08:22,630 --> 00:08:29,650
+الودائع، لو هناك مؤسسة انتحلت اسم مصرف ولا تقبل
+
+106
+00:08:29,650 --> 00:08:34,150
+ودائع، أصبح لا يجوز لها أن تعمل كمصرف ويجب أن تحاسب
+
+107
+00:08:34,150 --> 00:08:41,770
+وتُلْقَى طبعًا، من هو الجهة المسؤولة عن منح المصارف
+
+108
+00:08:41,770 --> 00:08:46,960
+الترخيص لمزاولة العمل؟ للبنك المركزي، البنك المركزي
+
+109
+00:08:46,960 --> 00:08:50,520
+في أي دولة هو يعتبر رأس السلطة النقدية، تسمى السلطة
+
+110
+00:08:50,520 --> 00:08:55,640
+النقدية، مسؤول عن منح التراخيص لأي بنك يتقرر فتحه
+
+111
+00:08:55,640 --> 00:09:00,620
+في أي اقتصاد، لماذا سلطة النقدية؟ لماذا لا يتم فتح
+
+112
+00:09:00,620 --> 00:09:05,980
+البنوك من خلال جهات أخرى؟ عنصر الثقة الموجود بين
+
+113
+00:09:05,980 --> 00:09:11,920
+العميل وبين البنك هو الذي يوفر للبنك القدرة على
+
+114
+00:09:11,920 --> 00:09:16,650
+جذب الودائع، يعني تصوروا الآن إنه في عندنا Bank
+
+115
+00:09:16,650 --> 00:09:20,510
+ومافيش فيه ودائع، ماذا سيكون حالة الـ bank؟ يجب أن
+
+116
+00:09:20,510 --> 00:09:24,370
+يقفل، لأن الـ bank يجب أن يقوم عمله أساسًا على قبول
+
+117
+00:09:24,370 --> 00:09:26,650
+الودائع، طب لو كان عنده رأس مال كبير عنده 100
+
+118
+00:09:26,650 --> 00:09:30,030
+مليون رأس مال، هل يجوز أن يستخدم رأس المال في عملية
+
+119
+00:09:30,030 --> 00:09:33,970
+الإقراض؟ لا يجوز، هذا الأمر بيختلف فيه عن الشركات
+
+120
+00:09:33,970 --> 00:09:37,560
+التانية، لأن الشركات التانية بتستخدم رأس مالها في
+
+121
+00:09:37,560 --> 00:09:40,180
+عمليات التمويل، في عمليات ��لشراء، في عمليات
+
+122
+00:09:40,180 --> 00:09:42,820
+الإنتاج، في عمليات كل ما يتعلق بالعمليات الفنية
+
+123
+00:09:42,820 --> 00:09:47,360
+داخل المنشأة، بينما البنك إذا لم يكن لديه ودائع فلا
+
+124
+00:09:47,360 --> 00:09:51,020
+يجب أن يعمل ويجب أن يغلق، فالمؤسسة المصرفية هي
+
+125
+00:09:51,020 --> 00:09:53,980
+المؤسسة التي تُعنى بقبول ودائع وفي نفس الوقت هي التي 
+
+126
+00:09:53,980 --> 00:09:59,570
+تقوم بمنح الإتمام لمن يستحق هذا الإتمام الجهاز
+
+127
+00:09:59,570 --> 00:10:02,990
+المصرف أيضًا بالإضافة إلى وظيفته في عمليات تنشيط
+
+128
+00:10:02,990 --> 00:10:07,990
+التنمية في أي بلد أيضًا الجهاز المصرفي مجتمع له 
+
+129
+00:10:07,990 --> 00:10:12,090
+القدرة على اشتقاق النقود، إيش موضوع اشتقاق النقود؟
+
+130
+00:10:12,610 --> 00:10:15,850
+يعني إحنا بنعرف النقود هي النقود الورقية في ذلك
+
+131
+00:10:15,850 --> 00:10:18,470
+النقود اللي في جيبنا، في جيب أي واحد، نقود ورقية
+
+132
+00:10:18,470 --> 00:10:21,730
+عادية، المصرف له قدرة على اشتقاق النقود، ما يُعرف
+
+133
+00:10:21,730 --> 00:10:25,690
+باسم نقود مصرفية، مش هتلمسها بيدك، نقود مصرفية، لكنه
+
+134
+00:10:25,690 --> 00:10:28,770
+لقدرة من خلال إيه؟ لأنه لازم نعرف المعادلة بالتفصيل
+
+135
+00:10:28,770 --> 00:10:35,870
+آتى شخص ما وأودع أمواله في بنك، لا نتوقع أن هذا الشخص
+
+136
+00:10:35,870 --> 00:10:41,940
+يسحب أموال البنك كلها، هيسحب منها جزء عادة، السلطة
+
+137
+00:10:41,940 --> 00:10:46,900
+النقدية أو البنك المركزي يحتفظ بجزء من هذا المال
+
+138
+00:10:46,900 --> 00:10:54,580
+لديه، فبفرض على البنوك أنه
+
+139
+00:10:54,580 --> 00:10:59,720
+كل بنك عليه أن يدفع نسبة معينة من قيمة الودائع
+
+140
+00:10:59,720 --> 00:11:04,580
+ويحولها من حسابه إلى حسابه في البنك المركزي، بمعنى
+
+141
+00:11:04,580 --> 00:11:08,920
+أن العلاقة بين البنك المركزي والبنك التجاري، كل بنك
+
+142
+00:11:08,920 --> 00:11:13,840
+لديه كمية من الودائع، هذا المبلغ الموجود من الودائع
+
+143
+00:11:13,840 --> 00:11:17,820
+يجب أن يضرب في نسبة معينة، هذه النسبة يحددها البنك
+
+144
+00:11:17,820 --> 00:11:22,140
+المركزي، أحيانًا 10%، أحيانًا 12%، أحيانًا 15%، بقرار من
+
+145
+00:11:22,140 --> 00:11:26,760
+البنك المركزي، وهذا القرار يستند إلى قانون، هذا
+
+146
+00:11:26,760 --> 00:11:31,810
+المبلغ يضرب في قيمة الودائع، ثم يقوم المصرف بإيداعه
+
+147
+00:11:31,810 --> 00:11:34,590
+لدي البنك المركزي، هذا الكلام بنسميه إيه؟ يُعرف
+
+148
+00:11:34,590 --> 00:11:38,230
+باسم الاحتياطي النقدي الإلزامي، سمعته في قبل كده ولا
+
+149
+00:11:38,230 --> 00:11:42,050
+لا؟ الاحتياطي النقدي الإلزامي هو عبارة عن نسبة معينة
+
+150
+00:11:42,050 --> 00:11:45,650
+مضروبة في ودائع العملاء، مش في رأس المال، مش أُقابل
+
+151
+00:11:45,650 --> 00:11:49,110
+رأس المال، مضروبة في ودائع العملاء، يقوم البنك
+
+152
+00:11:49,110 --> 00:11:54,710
+التجاري بإيداعها لدى البنك المركزي، لماذا؟ لماذا
+
+153
+00:11:54,710 --> 00:11:58,730
+يقوم البنك المركزي بأخذ أو باستيفاء نسبة معينة من
+
+154
+00:11:58,730 --> 00:12:03,490
+ودائع العملاء على كل بنك وإيداعها لديه؟ أولًا لتحقيق
+
+155
+00:12:03,490 --> 00:12:09,410
+أغراض معينة اللي هي أغراض اقتصادية، منها توفير أولًا
+
+156
+00:12:09,410 --> 00:12:14,230
+توفير السيولة للبنوك، عندما تحتاج البنوك إلى سيولة
+
+157
+00:12:14,230 --> 00:12:18,890
+البنك المركزي بيجمع لديه هذه الأموال، موجودة لديه
+
+158
+00:12:18,890 --> 00:12:23,010
+يكون عنده قاعدة رأس، قاعدة أموال عريضة جدًا من كل
+
+159
+00:12:23,010 --> 00:12:30,710
+البنوك، يحتاجها البنك المركزي إذا أحد البنوك تعثرت
+
+160
+00:12:30,710 --> 00:12:34,070
+لديه السيولة، يقوم بتزويد البنوك بالسيولة، طب أحد
+
+161
+00:12:34,070 --> 00:12:36,210
+يقول لك ما البنك المركزي، ما هو اللي بيطبع العملة
+
+162
+00:12:36,210 --> 00:12:39,150
+ما يطبع عملة ويعطيه خلاص، أنا ما أعرفش أتكلمها على
+
+163
+00:12:39,150 --> 00:12:42,350
+فلسطين، ففلسطين ما أعرفش عملة وطنية معروفة، لو طبع
+
+164
+00:12:42,350 --> 00:12:45,950
+عملة البنك ووزّعها على البنوك الثانية، معناه ذلك
+
+165
+00:12:45,950 --> 00:12:50,590
+صار حاجة اسمها إصدار، بيأدي للتضخم، وصار تضخم في البلد
+
+166
+00:12:50,590 --> 00:12:54,430
+لأن كمية النقد المصدرة أكثر من حاجة الاقتصاد
+
+167
+00:12:54,430 --> 00:12:59,010
+الموجودة، لهذا السبب البنك المركزي لا يلجأ إلى
+
+168
+00:12:59,010 --> 00:13:04,050
+إصدار نقد إلا إذا كان عليه أمر يحتاج إلى هذا
+
+169
+00:13:04,050 --> 00:13:07,150
+الموضوع من خلال ضغوطات عليه من وزارة المالية أو
+
+170
+00:13:07,150 --> 00:13:10,650
+حاجة الاقتصاد إلى إصدار نقد جديد، لأن إصدار نقد
+
+171
+00:13:10,650 --> 00:13:15,730
+جديد سيؤدي إلى زيادة في عرض النقد وأكثر من مستويات
+
+172
+00:13:15,730 --> 00:13:19,690
+الطلب، وفي هذه الحالة يحدث ما يُعرف باسم تضخم، اللي
+
+173
+00:13:19,690 --> 00:13:23,370
+خاتوه في بعض مبادئ الاقتصاد، هذه النسبة اللي
+
+174
+00:13:23,370 --> 00:13:26,210
+بيسمونها احتياطي النقد الإلزامي، يقوم البنك التجاري
+
+175
+00:13:26,210 --> 00:13:30,760
+بالتحويل إلى البنك المركزي، أيضًا هناك نسبة معينة من
+
+176
+00:13:30,760 --> 00:13:34,220
+الأموال النقدية المودعة يحتفظ بها البنك في خزنته
+
+177
+00:13:34,220 --> 00:13:38,000
+هذه الأموال المودعة عبارة عن إيه؟ عبارة عن سيولة
+
+178
+00:13:38,000 --> 00:13:42,780
+نقدية يحتفظ بها البنك في خزنته، يطور السيولة
+
+179
+00:13:42,780 --> 00:13:46,840
+النقدية كام كده نتوقعها؟ في حدود كام؟ يعني اتفقنا
+
+180
+00:13:46,840 --> 00:13:49,980
+أنه هناك سيولة نقدية يجب أن تبقى في خزانة البنك
+
+181
+00:13:49,980 --> 00:13:54,840
+ونخلينا نتفق في طرف كده 10%، بفرضها البنك المركزي
+
+182
+00:13:54,840 --> 00:14:00,720
+كاحتياطي نقد إلزامي، ياخدها عنده، اثنين، هناك سيولة
+
+183
+00:14:00,720 --> 00:14:06,820
+نقدية تبقى في خزائن البنك، لماذا؟ لمواجهة طلبات
+
+184
+00:14:06,820 --> 00:14:11,260
+السحب على مين؟ على المودعين، المودعين عايزين يسحبوا
+
+185
+00:14:11,260 --> 00:14:15,240
+أموال، فهذا لمواجهة طلبات السحب على المودعين، يبقى
+
+186
+00:14:15,240 --> 00:14:18,840
+نسبة معينة كام يا دكتور نتوقع كده النسبة هذه؟ ربما
+
+187
+00:14:18,840 --> 00:14:22,120
+سألتكم السؤال عن المرة الماضية، يعني لو أنتم كنتوا
+
+188
+00:14:22,120 --> 00:14:25,860
+في بنك، والمدير سألك كام نحتفظ بسيولة نقدية في
+
+189
+00:14:25,860 --> 00:14:30,860
+خزائننا إحنا؟ بحدود كام؟ قال لك لا يتجاوز 5% من قيمة
+
+190
+00:14:30,860 --> 00:14:36,000
+الودائع، فتعرفوا الآن السؤال، كيف يعني 5% من قيمة
+
+191
+00:14:36,000 --> 00:14:40,800
+الودائع تبقى سيولة موجودة في خزائن البنك؟ نعم، قال لك
+
+192
+00:14:40,800 --> 00:14:44,740
+كيف؟ لأنه ثبت بالتطبيق العملي، بالتجارب العملية على
+
+193
+00:14:44,740 --> 00:14:48,920
+مستوى دول العالم كلها، ليس في فلسطين فقط، كل دول
+
+194
+00:14:48,920 --> 00:14:52,800
+العالم عبر تاريخ إنشاء البنوك أن البنك لو احتفظ بـ5%
+
+195
+00:14:52,800 --> 00:14:58,600
+كسيولة يكفي لمواجهة الطلب على الودائع، يعني بمعنى
+
+196
+00:14:58,600 --> 00:15:04,720
+أنه يكفي لمواجهة كل شخص يريد أن يسحب مبلغ من حسابه
+
+197
+00:15:05,600 --> 00:15:08,780
+طب أصبح أخذنا 10% عند البنك المركزي، و5% احتفظنا
+
+198
+00:15:08,780 --> 00:15:11,760
+فيه هنا أصبح.. إيش.. أديش مقدرة البنك ممكن يتصرف
+
+199
+00:15:11,760 --> 00:15:17,000
+بيها؟ 85%، وين هيتصرف فيها البنك الآن هذه؟ على شكل
+
+200
+00:15:17,000 --> 00:15:22,540
+ائتمان أو على شكل استثمارات، صوروا الآن أن البنك
+
+201
+00:15:22,540 --> 00:15:27,290
+احتفظ بسيولة أكثر من 5%، هل هدف مصلحة البنك هو ضد
+
+202
+00:15:27,290 --> 00:15:31,130
+مصلحة البنك؟ ضد مصلحة البنك ليه؟ لأنه يعتبر زي التاجر
+
+203
+00:15:31,130 --> 00:15:33,510
+اللي اشترى بضاعة وحطها في مخزن وسكر عليها، أفل
+
+204
+00:15:33,510 --> 00:15:36,690
+عليها، ما استفدش منها، وبالتالي البنك وظيفته أساسي
+
+205
+00:15:36,690 --> 00:15:40,470
+يشغل هذا المال، نرجع لموضوعنا السابق، اللي قلنا كيف
+
+206
+00:15:40,470 --> 00:15:45,750
+البنك يستطيع أن يعمل اشتقاق النقود، احتفظ البنك
+
+207
+00:15:45,750 --> 00:15:47,450
+الأول 5% كسيولة نقدية
+
+208
+00:15:50,260 --> 00:15:57,860
+وحول للبنك المركزي 10%، بقى عنده 85%، إحنا ما
+
+209
+00:15:57,860 --> 00:16:02,760
+نتوقع أن كل شخص يقوم بإيداع أمواله في البنك أن يقوم
+
+210
+00:16:02,760 --> 00:16:05,880
+بسحب هذا المال، لأن لو سحب المال بقى دي في بيته
+
+211
+00:16:05,880 --> 00:16:11,700
+أحسن ما بسحبوش، أمر طبيعي منطقي، فبسحب بشكل، سحب
+
+212
+00:16:11,700 --> 00:16:15,020
+يشتري بضاعة، هذا الشخص أنا اشتريت بضاعة من شخص معين
+
+213
+00:16:15,020 --> 00:16:18,860
+مش هدفع نقدًا، لأن أموالي في البنك موجودة، هأحرر لهذا
+
+214
+00:16:18,860 --> 00:16:22,830
+الشخص شيك، هذا الشخص اللي أخد الشيك هو المستفيد،
+
+215
+00:16:22,830 --> 00:16:26,150
+هيعمل فيه الشيك إيه؟ عنده حلين، يا بيجعل البنك اللي
+
+216
+00:16:26,150 --> 00:16:29,590
+هو أنتوا البنك الفلسطيني فرضًا، وبسحب الأموال، وهذه
+
+217
+00:16:29,590 --> 00:16:35,910
+ندر ما تحدث، خاصة إذا كان الجهاز المصرفي مستقر، في
+
+218
+00:16:35,910 --> 00:16:39,490
+حالة عدم استقرارية الجهاز المصرفي، ستتصور العكس، أنه
+
+219
+00:16:39,490 --> 00:16:42,430
+قد تم عملية سحب نقدي بشكل كبير جدًا، وإما يحدث
+
+220
+00:16:42,430 --> 00:16:46,770
+حاليًا في أي بلد، الآن هذا الشخص اللي أخد الشيك
+
+221
+00:16:48,080 --> 00:16:52,060
+يتوقع منه أن يقوم بفتح حساب سواء في بنك فلسطين أو
+
+222
+00:16:52,060 --> 00:16:56,200
+في بنك آخر، فيودعه، شيت في حسابه، والودائع زي ما اتفقنا
+
+223
+00:16:56,200 --> 00:16:59,980
+مش لازم تكون كلها نقدية، ممكن تكون أيضًا بشيكات و
+
+224
+00:16:59,980 --> 00:17:03,660
+الشيكات تكون قابلة للتفصيل، فيقوم بإيداع المبلغ في
+
+225
+00:17:03,660 --> 00:17:08,880
+حسابه، بعد فترة معينة سيحتاج إلى أموال، ممكن يسحب
+
+226
+00:17:08,880 --> 00:17:15,120
+منها، نفترض مش هيسحب، هناخد معادلة بشكل الأقصى، أصبح
+
+227
+00:17:15,120 --> 00:17:18,970
+البنك الثاني يحصل قيمة الشيك من البنك الأول
+
+228
+00:17:18,970 --> 00:17:24,770
+هيحتفظ بالسيولة النقدية عنده 5%، وهيسلم البنك
+
+229
+00:17:24,770 --> 00:17:28,590
+المركزي 10% كاحتياطي نقد إلزامي، أصبح لازال لديه
+
+230
+00:17:28,590 --> 00:17:32,110
+أموال ممكن تتصرف بيها، فتلاقي البنك الأول يقرض
+
+231
+00:17:32,110 --> 00:17:36,330
+والبنك الثاني يقرض، والبنك الثالث يقرض، فبتلاقي في
+
+232
+00:17:36,330 --> 00:17:43,030
+هذه الحالة أن كل البنوك إذا كانت مجتمعة تستطيع أن
+
+233
+00:17:43,030 --> 00:17:47,610
+تولد ما يعرف بالنقود المصرفية، لأنه مش في النقود
+
+234
+00:17:47,610 --> 00:17:50,650
+المصرفية يعني على أساس الأموال الآن بيزيد في حجمها
+
+235
+00:17:50,650 --> 00:17:54,890
+بيزيد في كميتها، ولكن هو نفس المال، نفس كميته من
+
+236
+00:17:54,890 --> 00:18:00,230
+ناحية طبيعية، بهذا الأمر يشترط فيه أن يكون الجهاز
+
+237
+00:18:00,230 --> 00:18:06,050
+المصرفي أكثر من بنك موجود فيه، إذا كان بنك واحد لن
+
+238
+00:18:06,050 --> 00:18:09,690
+يستطيع توليد النقود، لابد أن يكون أكثر من بنك موجود
+
+239
+00:18:09,690 --> 00:18:14,430
+في الجهاز المصرفي، وأن يكون عادة انتشار والتعامل
+
+240
+00:18:14,430 --> 00:18:17,910
+بالشيكات هي الأصل في الموضوع، لكن لو واحد بضروع
+
+241
+00:18:17,910 --> 00:18:21,870
+البنك يسحب فلوسه قدامه، يعني ذلك مش هتكون هذه
+
+242
+00:18:21,870 --> 00:18:25,730
+المعادلة أو هذه النظرية صحيحة، من شروطها أن يكون
+
+243
+00:18:25,730 --> 00:18:29,350
+هناك أكثر من Bank موجود، أن تكون ظاهرة التعامل
+
+244
+00:18:29,350 --> 00:18:32,850
+بالشيكات هي الظاهرة المطبقة والسائدة في هذا
+
+245
+00:18:32,850 --> 00:18:36,910
+الاقتصاد، حتى نستطيع نقول فعلًا قادرة البنوك مجتمعة
+
+246
+00:18:36,910 --> 00:18:41,690
+على توليد ما يُعرف باسم النقود المصرفية، في عندكم
+
+247
+00:18:41,690 --> 00:18:44,470
+مثال موجود إن شاء الله بتاخدوا تسوء، إحنا بس مجرد
+
+248
+00:18:44,470 --> 00:18:48,860
+هو شرح مقدمة لهذا الموضوع، طبعًا الوديعة المستقلة
+
+249
+00:18:48,860 --> 00:18:53,250
+ممكن إحنا نعرفها كيف، لو أخذنا الوديعة الأولى، لو
+
+250
+00:18:53,250 --> 00:18:56,810
+دحّي الشخص أول مرة، هنطرح منها قيمة الاحتياطي النقدي
+
+251
+00:18:56,810 --> 00:19:00,670
+الإلزامي ونقسمها على نسبة الاحتياطي هيعطيك قد إيش
+
+252
+00:19:00,670 --> 00:19:03,750
+قيمة الودائع المشتقة أو قيمة الودائع المتولدة
+
+253
+00:19:03,750 --> 00:19:06,970
+هتلاقي تساوي مقلوب النسبة الموجودة هنا يعني مثلا
+
+254
+00:19:06,970 --> 00:19:09,850
+نسبة الاحتياطي النقدي كان 20% هتلاقي الودايع
+
+255
+00:19:09,850 --> 00:19:14,830
+المشتقة تزيد بقيمة 50% على شكل مستمر هذا بافتراض
+
+256
+00:19:14,830 --> 00:19:18,570
+أن عمليات السحب لا تتم إنما تتم عملية السحب والإيداع
+
+257
+00:19:18,570 --> 00:19:21,460
+كله من خلال إيش؟ طبعا هذه الظاهرة لن
+
+258
+00:19:21,460 --> 00:19:24,420
+تكون سليمة 100% لأن هناك ناس بودع وبحطوا فلوس
+
+259
+00:19:24,420 --> 00:19:28,780
+بيسحبوها إيش؟ مباشرة ولكن افترض في حالة وجود
+
+260
+00:19:28,780 --> 00:19:31,900
+التعامل بالشيكات دون السحب النقدي هتكون هذه
+
+261
+00:19:31,900 --> 00:19:35,320
+المعادلة وقدرة المصرف على اشتقاق النقود معروفة في
+
+262
+00:19:35,320 --> 00:19:36,640
+علم المصرف
+
+263
+00:19:46,290 --> 00:19:49,990
+هنحاول ناخد نبذة كده سريعة عن تطور الجهاز المصرفي
+
+264
+00:19:49,990 --> 00:19:55,790
+في فلسطين الجهاز المصرفي فلسطين الآن يتكون من 18
+
+265
+00:19:55,790 --> 00:19:59,570
+بنك وكل 
+
+266
+00:19:59,570 --> 00:20:04,930
+بنك من البنوك له عدة فروع لما نقول مثلا بنك فلسطين
+
+267
+00:20:04,930 --> 00:20:08,530
+هتلاقي بنك فلسطين منتشر في أكثر من موقع في قطاع
+
+268
+00:20:08,530 --> 00:20:12,390
+غزة وأكثر موقع في الضفة الغربية اسمه بنك فلسطين
+
+269
+00:20:13,130 --> 00:20:15,810
+لكن ما هي البنوك الأخرى بتحمل اسم  the Bank فلسطين
+
+270
+00:20:15,810 --> 00:20:19,370
+وموجودة في مواقع جغرافية مختلفة هي عبارة عن فروع
+
+271
+00:20:19,370 --> 00:20:23,890
+يعني زي ما نقول زي فيه أب وفيه أبناء له وين الأب 
+
+272
+00:20:23,890 --> 00:20:28,790
+بتاع the Bank فلسطين يسمى المركز الرئيسي للبنك البنك
+
+273
+00:20:28,790 --> 00:20:35,390
+العربي هو بنك ليس بنكا فلسطينيا إنه بنك أردني بنك
+
+274
+00:20:35,390 --> 00:20:39,950
+الأردني موجود مكانه الأصلي في بلد المنشأ اللي هو
+
+275
+00:20:39,950 --> 00:20:43,950
+في الأردن علما بأن البنك العربي أصلا هو كان أصلا
+
+276
+00:20:43,950 --> 00:20:47,910
+بنك فلسطيني كان موجود في القدس قبل النكبة في سنة
+
+277
+00:20:47,910 --> 00:20:52,610
+1948 ولكن لما صارت النكبة طلع من القدس وأخذ عمان
+
+278
+00:20:52,610 --> 00:20:58,250
+كمركز رئيسي من الذي يحدد أن هذا جنسيته فلسطيني أو
+
+279
+00:20:58,250 --> 00:21:03,830
+أردني أو مصري أو أي بنك أجنبي أين يسجل البنك مولده
+
+280
+00:21:04,360 --> 00:21:08,340
+زي أي واحد كده شهادة الميلاد تبعته إيه؟ فإذا البنك
+
+281
+00:21:08,340 --> 00:21:12,180
+سجل شهادة ميلاده ونشأته في فلسطين يعتبر بنك
+
+282
+00:21:12,180 --> 00:21:15,680
+فلسطين�� إذا سجل شهادة ميلاده أنه بنك في الأردن
+
+283
+00:21:15,680 --> 00:21:19,020
+هيعتبر شهادة إيه؟ هو هذا البنك إيه؟ أردني البنوك
+
+284
+00:21:19,020 --> 00:21:22,840
+الفلسطينية تقريبا حوالي عشر بنوك والبنوك الأردنية
+
+285
+00:21:22,840 --> 00:21:27,520
+بالإضافة إلى بنك مصري وبنك أجنبي ثمان بنوك مجموع
+
+286
+00:21:27,520 --> 00:21:30,220
+البنوك اللي عاملة في فلسطين سواء في الضفة الغربية
+
+287
+00:21:30,220 --> 00:21:34,430
+أو في غزة ثمان عشرة بنكًا اللي نجد أمامنا الآن
+
+288
+00:21:34,430 --> 00:21:41,230
+حوالي 226 فرع موجودة في الضفة وفي غزة منها غزة
+
+289
+00:21:41,230 --> 00:21:46,030
+لوحدها فيها 42 فرع لبعض البنوك يعني مثلا هتلاقي
+
+290
+00:21:46,030 --> 00:21:51,460
+هنا في بعض البنوك زي موجودة في الضفة مش موجودة هنا
+
+291
+00:21:51,460 --> 00:21:54,620
+مركزها الرئيسي في الضفة مش موجود هنا وفي بعض البنوك
+
+292
+00:21:54,620 --> 00:21:58,300
+موجودة مركزها الرئيسي هنا بيكون إيش؟ الفرع موجودة
+
+293
+00:21:58,300 --> 00:22:01,060
+في غزة أو الفرع الآخر موجودة في الضفة الغربية
+
+294
+00:22:01,060 --> 00:22:05,040
+الجهاز المصرفي الفلسطيني اللي متكون الآن من 226 فرع
+
+295
+00:22:05,040 --> 00:22:12,300
+بـ 18 بنك لم يكن وليد لحظة واحدة إنما له تاريخ هذا
+
+296
+00:22:12,300 --> 00:22:18,210
+التاريخ بدأ من سنة 1948 عندما كان فروعا هناك فروعا
+
+297
+00:22:18,210 --> 00:22:21,130
+لبعض البنوك الأردنية موجودة في قطاع غزة والضفة
+
+298
+00:22:21,130 --> 00:22:26,250
+الغربية لما صارت حرب الـ 48 أغلقت هذه الفروع و
+
+299
+00:22:26,250 --> 00:22:30,210
+بعدين بدأ الـ.. كان من ضمنها مثلا the Bank فلسطين
+
+300
+00:22:30,210 --> 00:22:34,340
+كان موجود بعد 1948 طبعا الإدارة المصرية كانت مسئولة
+
+301
+00:22:34,340 --> 00:22:37,360
+عن قطاع غزة والإدارة الأردنية كانت مسئولة عن الضفة
+
+302
+00:22:37,360 --> 00:22:40,860
+الغربية بعض البنوك اللي كانت موجودة في فلسطين قبل
+
+303
+00:22:40,860 --> 00:22:43,760
+1948 عادت وافتتحت فروعها اللي في الضفة الغربية
+
+304
+00:22:43,760 --> 00:22:49,110
+وموجودة في غزة لما صارت حرب الـ 67 وقع قطاع غزة و
+
+305
+00:22:49,110 --> 00:22:52,330
+الضفة الغربية تحت الاحتلال الإسرائيلي والقدس في
+
+306
+00:22:52,330 --> 00:22:56,350
+هذه الحالة أغلقت كل البنوك أبوابها وبقيت مغلقة
+
+307
+00:22:56,350 --> 00:23:01,850
+إلى أن بدأت اتفاقية Oslo في سنة 1994 بدأت بعض
+
+308
+00:23:01,850 --> 00:23:05,750
+الفروع تعيد فتح فروعها التي كانت مغلقة في السابق
+
+309
+00:23:05,750 --> 00:23:08,890
+طبعا لا يجوز أن تعمل بنوك فلسطينية أو بنوك أردنية
+
+310
+00:23:08,890 --> 00:23:12,410
+في ظل الاحتلال وبالتالي أغلقت كلها أبوابها وحلت
+
+311
+00:23:12,410 --> 00:23:15,440
+محلها بنوك إسرائيلية طبعا ممكن إسرائيل تحل محل
+
+312
+00:23:15,440 --> 00:23:20,520
+البنوك الفلسطينية لم يكن المواطن الفلسطيني يتعامل
+
+313
+00:23:20,520 --> 00:23:23,240
+مع هذه البنوك لأن التعامل مع البنوك يؤدي إلى
+
+314
+00:23:23,240 --> 00:23:26,620
+استثمار باستثناء بعض الحوالات أو الشيكات التي كان
+
+315
+00:23:26,620 --> 00:23:31,900
+يضطر إليها المواطن الفلسطيني طبعا في نهاية 1994
+
+316
+00:23:31,900 --> 00:23:37,780
+أنشئت سلطة النقد الفلسطينية فكان من ضمن مهامها ومن
+
+317
+00:23:37,780 --> 00:23:42,310
+أهدافها الأساسي أن تقوم بتطوير الجهاز المصرفي بدأت
+
+318
+00:23:42,310 --> 00:23:46,590
+فعلا بصفتها هي النواة لإنشاء بنك مركزي
+
+319
+00:23:46,590 --> 00:23:51,030
+بتطوير أدائها وعمل العناصر المالية والإدارية
+
+320
+00:23:51,030 --> 00:23:56,570
+والمصرفية وبدأت بإنشاء دائرة اسمها دائرة الرقابة
+
+321
+00:23:56,570 --> 00:24:00,490
+على البنوك دائرة الرقابة على البنوك هي الدائرة
+
+322
+00:24:00,490 --> 00:24:04,610
+المختصة بالإشراف والرقابة على البنوك ومنح الت��خيص
+
+323
+00:24:04,610 --> 00:24:10,530
+للبنوك إذا قرر البنك افتتاح أي فرع له تولت عملية
+
+324
+00:24:10,530 --> 00:24:14,410
+افتتاح الفروع وإنشاء بنوك جديدة فانشأت بنوك
+
+325
+00:24:14,410 --> 00:24:18,050
+فلسطينية جديدة لم تكن معروفة من السابق ثم البنوك
+
+326
+00:24:18,050 --> 00:24:22,610
+التي كانت معروفة سابقا بدأت فروعها تزيد وتنتشر إلى
+
+327
+00:24:22,610 --> 00:24:25,560
+أن وصل العدد إلى ما وصل إليه الآن طبعا هذا الكلام
+
+328
+00:24:25,560 --> 00:24:27,840
+اللي نحكي فيه احنا مش.. مش لأجل الامتحان هو من
+
+329
+00:24:27,840 --> 00:24:31,000
+أجل إيش؟ بس نعرف كيف الجهاز الفلسطيني ما جاش وليدة
+
+330
+00:24:31,000 --> 00:24:33,900
+يوم واحد اجى عدى تطور تاريخي من سنة ألف وأربع
+
+331
+00:24:33,900 --> 00:24:37,800
+وتسعين إلى غاية يومنا هذا عدد فروع البنوك بيزيد لكن
+
+332
+00:24:37,800 --> 00:24:41,260
+كبنوك.. كعدد بنوك في حد ذاتها البنوك ما زادت إلا
+
+333
+00:24:41,260 --> 00:24:44,420
+عدد بسيط وكانت الزيادة كلها متركزة في السنوات ما
+
+334
+00:24:44,420 --> 00:24:48,220
+قبل عام 2000 إيش اللي بيحكم السؤال بترح نفسه؟
+
+335
+00:24:48,220 --> 00:24:51,480
+إيش اللي بيحكم إنه عايزين نعمل بنك جديد أو عايزين
+
+336
+00:24:51,480 --> 00:24:54,460
+نعمل فروع جديدة؟ كده تصور في ذهننا إنه احنا عايزين
+
+337
+00:24:54,460 --> 00:24:57,800
+نعمل بنك جديد هل البنك المركزي أو سلطة النقد توافق
+
+338
+00:24:57,800 --> 00:25:02,740
+لنا على عمل هذا البنك؟ ماذا اللي بيحكم الأمر؟ حجم
+
+339
+00:25:02,740 --> 00:25:05,560
+إيش؟ حجم الودائع، طب ونكون بنك عارف إيش حجم
+
+340
+00:25:05,560 --> 00:25:08,960
+الودائع الموجودة؟ يعني هو نقطة مش هنعدل على موضوع
+
+341
+00:25:08,960 --> 00:25:10,820
+حجم الودائع، بدي أستقرئ
+
+342
+00:25:13,440 --> 00:25:17,060
+المؤسسين أو الأشخاص الذين يرغبون في إنشاء the Bank
+
+343
+00:25:17,060 --> 00:25:21,680
+هل هناك فعلا ودائع ممكن أن ترد إلى البلد خلاف
+
+344
+00:25:21,680 --> 00:25:25,060
+الودائع الموجودة؟ يعني بنلاحظ أن في تطور في زيادة
+
+345
+00:25:25,060 --> 00:25:28,600
+في الحركة التجارية، في زيادة في الحركة الاقتصادية،
+
+346
+00:25:28,600 --> 00:25:31,900
+هنتوقع أن هناك دخل موجود، وبالتالي نتوقع في زيادة في
+
+347
+00:25:31,900 --> 00:25:37,910
+الودائع ومتلقي تظهر الحاجة هنا لما يشعر الجهاز
+
+348
+00:25:37,910 --> 00:25:42,830
+لسلطة النقد أو يشعر المجتمع الاقتصادي بشكل عام أن
+
+349
+00:25:42,830 --> 00:25:45,850
+هناك حاجة إلى إنشاء بنك اللي بفرض عليه الحركة
+
+350
+00:25:45,850 --> 00:25:48,470
+الاقتصادية اللي موجودة في حركة تجارية وحركة
+
+351
+00:25:48,470 --> 00:25:51,790
+اقتصادية واسعة أصبح يبتدوا يتولدوا الفكرة بأن فعلا
+
+352
+00:25:51,790 --> 00:25:54,990
+احنا في حاجة لـ the Bank لأن الناس لديهم أموال مش معقول
+
+353
+00:25:54,990 --> 00:25:57,390
+ياخدوا أموالهم تبعهم ويدوها مثلا مكان بعيد أصبح
+
+354
+00:25:57,390 --> 00:26:00,830
+الحاجة موجودة أحيانا في نفس المنطقة اللي بتحيط..
+
+355
+00:26:00,830 --> 00:26:04,130
+اللي فيها حركة اقتصادية سريعة جدا يا بننشئ فرع يا
+
+356
+00:26:04,130 --> 00:26:07,510
+بننشئ بنك وبنعمله إيش؟ أكثر من فرع موجود في أكثر
+
+357
+00:26:07,510 --> 00:26:13,070
+من موقع إيش؟ كمان المحدد الثاني عدد السكان لما يكون
+
+358
+00:26:13,070 --> 00:26:17,230
+فيه سكان كثير أصبح بده المصرف هذا المطلوب من
+
+359
+00:26:17,230 --> 00:26:20,850
+المصرف أن يقدم الخدمة المصرفية لحد يقدم الخدمة
+
+360
+00:26:20,850 --> 00:26:25,090
+المصرفية لابد أن يكون هناك كثافة سكانية موجودة وإلا
+
+361
+00:26:25,090 --> 00:26:27,310
+بدون كثافة سكانية مش مقبول يعمل بنك في مكان
+
+362
+00:26:27,310 --> 00:26:30,570
+ما فيه فيه كثافة سكانية لأنه مش هيقدر يوصل الخدمة
+
+363
+00:26:30,570 --> 00:26:33,210
+المصرفية ثاني بقى.. لأ.. لأ أحيانا بعض المناطق
+
+364
+00:26:33,210 --> 00:26:36,370
+النائية وفيها حركة تجارية، حركة اقتصادية وفيها
+
+365
+00:26:36,370 --> 00:26:39,630
+كثافة سكانية، فيها حركة نقل للبضايع موجودة أصبح
+
+366
+00:26:39,630 --> 00:26:43,290
+هذا المكان قد يحتاج إلى وجود بنك حتى يقدم الخدمة
+
+367
+00:26:43,290 --> 00:26:46,030
+المصرفية ويسهل الأمر على المواطنين
+
+368
+00:26:49,180 --> 00:26:54,440
+طبعا هذه عرض سريع للفترات اللي.. اللي زادت فيها
+
+369
+00:26:54,440 --> 00:26:57,840
+البنوك وكيف تطورت احنا بنحاول نقرأه يعني بشكل عام
+
+370
+00:26:57,840 --> 00:27:02,260
+حتى نتعرف أن عدد البنوك يعني أو كيف طريقة إنشائها
+
+371
+00:27:02,260 --> 00:27:08,180
+كان بناء على دراسات اقتصادية، دراسات جدوى ولو
+
+372
+00:27:08,180 --> 00:27:11,160
+بتعطيكم فكرة عن كيف عملية إنشاء بنك، هناخدها كده
+
+373
+00:27:11,160 --> 00:27:14,860
+بشكل سريع طبعا إنشاء البنك بتتم إنه مجموعة مؤسسين
+
+374
+00:27:16,260 --> 00:27:23,980
+تقريبا من 10 إلى 15 شخص يشعروا أن المنطقة أو في
+
+375
+00:27:23,980 --> 00:27:27,140
+جهة معينة في قطاع غزة أو في الضفة الغربية تحتاج
+
+376
+00:27:27,140 --> 00:27:32,300
+إلى بنك ويتقدموا بطلباتهم إلى البنك المركزي البنك
+
+377
+00:27:32,300 --> 00:27:37,480
+المركزي طبعا يقوم بدراسة هذا الطلب يجب أن يرفق
+
+378
+00:27:37,480 --> 00:27:44,100
+بهذا الطلب سيرة ذاتية لكل شخص ويوقع على الطلب
+
+379
+00:27:44,100 --> 00:27:48,200
+باعتبار مؤسس لإنشاء البنك من تاريخ حياته من يوم ما
+
+380
+00:27:48,200 --> 00:27:51,680
+ولد ووعي على هذه الدنيا إلى غاية ما وصل إلى هذه
+
+381
+00:27:51,680 --> 00:27:57,740
+اليوم كيف كان حياته ليش؟ لأنه لازم نصور احنا الآن
+
+382
+00:27:57,740 --> 00:28:02,100
+أنه شخص بيأسس بنك، مجموعة أشخاص، وهؤلاء الأشخاص
+
+383
+00:28:02,100 --> 00:28:07,210
+ليس فيهم ثقة كيف يُقتمن أموال الشعب أموال المجتمع
+
+384
+00:28:07,210 --> 00:28:11,170
+لديهم؟ لابد يقول في حد ذاته إيه؟ سيرة ذاتية أمين
+
+385
+00:28:11,170 --> 00:28:17,250
+منذ لحظة نعمة أفر لما البنك المركزي يدرس السيرة
+
+386
+00:28:17,250 --> 00:28:21,670
+الذاتية لهؤلاء الأشخاص من يوم ولادتهم على الدنيا
+
+387
+00:28:21,670 --> 00:28:26,090
+لغاية هذه اللحظة بعرف من هم الأشخاص اللي طالبين
+
+388
+00:28:26,090 --> 00:28:32,670
+إنشاء البنك ثم بطلب منهم إيش الإمكانيات المادية
+
+389
+00:28:32,670 --> 00:28:38,130
+الموجودة لديهم مثلًا ضمن مطالبات البنك المركزي في
+
+390
+00:28:38,130 --> 00:28:43,390
+فلسطين أن أي بنك ينشأ لابد أن يكون لديه المؤسسين
+
+391
+00:28:43,390 --> 00:28:47,250
+رأس مال البنك .. الرأس مال البنك ما يقلش عن 40
+
+392
+00:28:47,250 --> 00:28:51,470
+مليون دولار طب هل المؤسسين يملكون 40 مليون؟
+
+393
+00:28:51,470 --> 00:28:56,170
+بافتراض أنه حاملكوا نصه أو يملكوا أقل من ذلك لابد
+
+394
+00:28:56,170 --> 00:29:00,750
+أن تكون نسبة معينة لا تقل عن 40% من قيمة رأس المال
+
+395
+00:29:00,750 --> 00:29:06,210
+موجود ومتوفر حاليًا لدى المؤسسين ممكن المؤسسين
+
+396
+00:29:06,210 --> 00:29:08,150
+يقولوا لك والله ما تتوفر عنده عشرين لكن في مرحلة
+
+397
+00:29:08,150 --> 00:29:11,190
+هنوفر عشرين ثانية ممكن البنك المركزي يعطيك تسهيل
+
+398
+00:29:11,190 --> 00:29:15,570
+في هذا الأمر يقوم
+
+399
+00:29:15,570 --> 00:29:20,650
+البنك المركزي بعمل دراسة جدوى اقتصادية لإنشاء
+
+400
+00:29:20,650 --> 00:29:26,030
+البنك وهل هذا البنك تتوفر فيه مقومات النجاح أم لا
+
+401
+00:29:26,030 --> 00:29:34,000
+لأنه لازم نعرف أنه إذا غاب عنصر الثقة بين المواطن و
+
+402
+00:29:34,000 --> 00:29:39,180
+بين البنك لن ينجح البنك لأن أساسا عنصر الثقة هو
+
+403
+00:29:39,180 --> 00:29:44,420
+اللي هي اللي هيدفع الناس على إيداع أموالهم وين في
+
+404
+00:29:44,420 --> 00:29:47,720
+البنوك إذا غاب عنصر الثقة ��ش هيتم إيداع أمواله
+
+405
+00:29:47,720 --> 00:29:51,640
+وبالتالي البنك في نهايته هيكون مصيره للقفلة بعد ما
+
+406
+00:29:51,640 --> 00:29:54,580
+يدرس البنك المركزي الجوانب الاقتصادية البنك المركزي يدرس
+
+407
+00:29:54,580 --> 00:29:58,920
+الجوانب الاقتصادية لإنشاء هذا البنك يقوم بإعطاء ما
+
+408
+00:29:58,920 --> 00:30:04,070
+يُعرف باسم موافقة مبدئية أو بسمة ترخيص مبدئي ترخيص
+
+409
+00:30:04,070 --> 00:30:07,510
+المبدأ هذا معناته أن يقوم البنك الآن بالبحث عن
+
+410
+00:30:07,510 --> 00:30:12,530
+مقر له والبحث عن موظفين ثم في مرحلة لاحقة يقوم
+
+411
+00:30:12,530 --> 00:30:17,670
+البنك المركزي بطلب من هذا البنك أن يعلن للجمهور
+
+412
+00:30:17,670 --> 00:30:23,830
+بأن هناك بنك سيتم افتتاحه على المواطنين الموجودين
+
+413
+00:30:23,830 --> 00:30:29,000
+في فلسطين أو خارج فلسطين من يساهم في هذا البنك لأنه
+
+414
+00:30:29,000 --> 00:30:31,860
+لا يجوز أن يكون البنك مملوكًا لهؤلاء الأفراد اللي
+
+415
+00:30:31,860 --> 00:30:35,140
+عددهم عشر أو خمسة عشر واحد لابد أن تكون قاعدة
+
+416
+00:30:35,140 --> 00:30:38,980
+المساهمين عريضة جدا مبنان جيب قاعدة المساهمين هذول
+
+417
+00:30:38,980 --> 00:30:43,000
+بتم الإعلان على أساس أن أي شخص برغب في عملية
+
+418
+00:30:43,000 --> 00:30:46,480
+المساهمة في رأس مال البنك يتفضل يشتري أسهم ويدفع
+
+419
+00:30:46,480 --> 00:30:50,520
+المقابل لهذا المبلغ وبالتالي البنك الآن جمع رأس
+
+420
+00:30:50,520 --> 00:30:54,000
+ماله حوالي أربعين مليون المطلوب منه كحد أدنى طبعا
+
+421
+00:30:54,000 --> 00:30:55,820
+لو زادوا من أربعين مليون يكونوا زيادة ما فيش مشكلة
+
+422
+00:30:55,820 --> 00:31:06,140
+يعني البنك خلال المدة هذه بحث عن مقر ضرب موظفين جهز
+
+423
+00:31:06,140 --> 00:31:11,060
+الألات جهز وسائل الأمان وسائل الحماية والمكان
+
+424
+00:31:11,060 --> 00:31:14,340
+الخزن الرئيسي وسائل الإطفاء كل ما يتعلق بوسائل
+
+425
+00:31:14,340 --> 00:31:16,980
+الأمان والحماية اللازمة لهذه العملية يقوم بالبنك
+
+426
+00:31:16,980 --> 00:31:20,840
+بتجهيزته ثم يقوم بمخاطبة البنك المركزي هيقول له
+
+427
+00:31:20,840 --> 00:31:27,170
+احنا الآن جاهزين تعال افتش علينا البنك المركزي يقوم
+
+428
+00:31:27,170 --> 00:31:32,430
+بإرسال مجموعة من موظفي مختصين بهذا الجانب للتفتيش
+
+429
+00:31:32,430 --> 00:31:37,430
+على البنك إذا وجدت بنك جاهزته كاملة من حيث المبنى،
+
+430
+00:31:37,430 --> 00:31:41,230
+تصميم المبنى، وضع الخزينة، وضع معدات الإطفاء،
+
+431
+00:31:41,230 --> 00:31:45,190
+الموظفين، الآلات، الأجهزة، الأموال، كل ما يتعلق
+
+432
+00:31:45,190 --> 00:31:49,740
+بالمطالبة الأساسية يقوم هذا المجموعة بكتابة تقرير
+
+433
+00:31:49,740 --> 00:31:52,900
+إلى محافظ البنك المركزي ومحافظ البنك المركزي يقوم
+
+434
+00:31:52,900 --> 00:31:57,420
+بإصدار قرار بالموافقة على افتتاح البنك مجرد ما
+
+435
+00:31:57,420 --> 00:32:00,480
+يصدر القرار بافتتاح البنك يقوم البنك بفتح أبوابه
+
+436
+00:32:00,480 --> 00:32:04,120
+للجمهور خلاف ذلك لو فتح أبوابه للتعامل مع الجمهور
+
+437
+00:32:04,120 --> 00:32:09,550
+سيؤدي به إلى ارتكاب مخالفة وبالتالي يقوم البنك
+
+438
+00:32:09,550 --> 00:32:13,610
+المركزي بتزويد هذا البنك بكل التعليمات والضوابط
+
+439
+00:32:13,610 --> 00:32:17,730
+والقوانين المتعلقة بضبط أدائه في مرحلة لاحقة حتى
+
+440
+00:32:17,730 --> 00:32:22,050
+يلتزم بها البنك المركزي هو البنك الذي يشرف على
+
+441
+00:32:22,050 --> 00:32:26,480
+البلوك كلها في غياب دور البنك المركزي في الرقابة
+
+442
+00:32:26,480 --> 00:32:29,980
+والإشراف على البنوك هنوجد هناك مشكلة هذه المشكلة
+
+443
+00:32:29,980 --> 00:32:35,140
+تتمثل في أن ممكن كل بنك يعمل بطريقته الخاصة أو
+
+444
+00:32:35,140 --> 00:32:38,420
+بطريقة تؤدي إلى تحقيق المكاسب على حساب أفراد
+
+445
+00:32:38,420 --> 00:32:42,940
+المجتمع أو لمصالح شخصية من هنا رقابة البنك المركزي
+
+446
+00:32:42,940 --> 00:32:46,800
+ضرورية في مرحلة منح الترخيص ثم في المراحل اللاحقة
+
+447
+00:32:46,800 --> 00:32:48,500
+لعملية منح الترخيص
+
+448
+00:33:02,630 --> 00:33:10,570
+الآن احنا لو حبينا كده بشكل سريع نستعرض أهداف و
+
+449
+00:33:10,570 --> 00:33:17,270
+الوسائل التي تتبعها سلطة النقد في فلسطين اللي
+
+450
+00:33:17,270 --> 00:33:21,270
+اعتبرت هي نواة تكوين البنك المركزي في الرقابة على
+
+451
+00:33:21,270 --> 00:33:24,750
+البنك أولا من ضمن أهداف البنك المركزي أو سلطة
+
+452
+00:33:24,750 --> 00:33:28,730
+النقد ضمان سلامة العمل المصرفي حد منكم تقولي إيش
+
+453
+00:33:28,730 --> 00:33:32,360
+عن ضمان سلامة العمل المصرفي؟ البنوك يا أخواتنا زي
+
+454
+00:33:32,360 --> 00:33:35,500
+ما قلنا لكم هي مملوكة للقطاع الخاص مش مملوكة للدولة
+
+455
+00:33:35,500 --> 00:33:40,680
+كونها مملوكة للقطاع الخاص هناك ومخاوف من أي مواطن
+
+456
+00:33:40,680 --> 00:33:43,380
+بإدعاء مؤلد القطاع الخاص زي ما أنت تقول والله
+
+457
+00:33:43,380 --> 00:33:46,640
+بدأوا يعملوا عند شخص ثاني هتخافي ليه؟ لأن هذا قطاع
+
+458
+00:33:46,640 --> 00:33:53,940
+خاص يعني إنسان البنك أيضا هو قطاع خاص لكن كونه
+
+459
+00:33:53,940 --> 00:33:57,060
+مملوك إلى قاعدة عريضة من المساهمين بيعطي النوع من
+
+460
+00:33:57,060 --> 00:34:00,840
+الضمانين على أن هذه الأموال هي موجودة لدى عدد كبير
+
+461
+00:34:00,840 --> 00:34:04,700
+من أفراد المجتمع أيضًا اللي بيوفر عنصر الثقة اللي
+
+462
+00:34:04,700 --> 00:34:07,960
+هو البنك المركزي ضمان سلامة العمل الصحي لما يعرف
+
+463
+00:34:07,960 --> 00:34:13,380
+أن البنك وراءه جهة رقابية تحاسب وتعاقب وتشدد في
+
+464
+00:34:13,380 --> 00:34:16,840
+الإجراءات إذا خالف الإجراءات والتعليمات سيسير
+
+465
+00:34:16,840 --> 00:34:21,620
+البنك بشكل سليم ومن حق موظفي البنك المركزي أن
+
+466
+00:34:21,620 --> 00:34:26,840
+يفتشوا على البنك في أي لحظة في أي وقت كل مستنداته،
+
+467
+00:34:26,840 --> 00:34:30,280
+كل سجلاته، كل قيود المحاسبية، كل أعماله الفنية،
+
+468
+00:34:30,280 --> 00:34:33,180
+كل تعاقداته، كل ما يتعلق بأمر من حق موظفي البنك
+
+469
+00:34:33,180 --> 00:34:37,040
+المركزي أن يفتشوا عليه بشكل دوري، بشكل منتظم، بس
+
+470
+00:34:37,040 --> 00:34:40,440
+ما يبلغوا مسبقا أنه فيه فريق تفتيش، هيتولى عملية
+
+471
+00:34:40,440 --> 00:34:44,160
+التفتيش والمراجعة محاسبة له، لأنه إذا غابت رقابة
+
+472
+00:34:44,160 --> 00:34:48,960
+البنك المركزي، سنجد البنوك ربما تعمل باتجاه معاكس
+
+473
+00:34:48,960 --> 00:34:52,900
+لصالح المؤسسين، لصالح المساهمين، على حساب مين؟ على
+
+474
+00:34:52,900 --> 00:34:58,320
+حساب المودعين أو أموال المجتمع نقطة ثانية الحفاظ على
+
+475
+00:34:58,320 --> 00:35:01,900
+الاستقرار النقدي كيف البنك المركزي بيحافظ على
+
+476
+00:35:01,900 --> 00:35:03,780
+الاستقرار النقدي؟ أخذوا يمكن في إدارة المسار
+
+477
+00:35:03,780 --> 00:35:07,180
+الفيدي، حد بيقول لي كيف؟ كيف بيحافظ البنك المركزي
+
+478
+00:35:07,180 --> 00:35:10,100
+على الاستقرار النقدي؟ هذا وظائف سلطة نقد، وظائف
+
+479
+00:35:10,100 --> 00:35:12,540
+البنك المركزي بشكل عام كيف بيحافظ على الاستقرار
+
+480
+00:35:12,540 --> 00:35:17,320
+النقدي؟ أنتم عارفين أصلا بنك المركزي من ضمن مهامه
+
+481
+00:35:17,320 --> 00:35:20,340
+إصدار النقد، مش كده ولا لا؟ في جهة بتصدر نقد غير بنك
+
+482
+00:35:20,340 --> 00:35:24,080
+المركزي؟ ما فيش البنك المركزي في أي دولة طالبات
+
+483
+00:35:24,080 --> 00:35:27,960
+اللي ورا كده اللي مش معانا، اقاليكم معانا البنك
+
+484
+00:35:27,960 --> 00:35:31,940
+المركزي من ضمن وظائفه إصدار النقد، يعني هو يقوم
+
+485
+00:35:31,940 --> 00:35:36,680
+بعملية طباعة النقود وتوفيرها لحاجة المجتمع أو
+
+486
+00:35:36,680 --> 00:35:41,900
+الاقتصاد نتوقع الآن أن البنك المركزي بطبع نقود و
+
+487
+00:35:41,900 --> 00:35:45,340
+بسلمها لوزارة المالية أو لجهات معينة حتى تقوم
+
+488
+00:35:45,340 --> 00:35:49,540
+بعملية تسوية المدفوعات اللي بتملو تم عملية إصدار
+
+489
+00:35:49,540 --> 00:35:52,940
+بشكل أكبر من حاجة الاقتصادي، إيش محدث؟ حكينا في
+
+490
+00:35:52,940 --> 00:35:56,760
+البداية، إيش محدث؟ التضخم، إيش معناه التضخم؟ هو
+
+491
+00:35:56,760 --> 00:36:01,180
+ارتفاع في المستوى العام للأسعار أو إيش كمان ثاني؟
+
+492
+00:36:01,180 --> 00:36:05,940
+التضخم
+
+493
+00:36:05,940 --> 00:36:09,080
+يعني في لغة الاقتصاد، الارتفاع في المستوى العام
+
+494
+00:36:09,080 --> 00:36:15,070
+للأسعار أيضا أو انخفاض في القوة الشرائية نقول الله
+
+495
+00:36:15,070 --> 00:36:17,750
+انخفاض في القوة الشرائية أدى لارتفاع في مستوى العام
+
+496
+00:36:17,750 --> 00:36:21,070
+الأسعار أو نقول العكس ارتفاع في المستوى العام
+
+497
+00:36:21,070 --> 00:36:23,750
+الأسعار أدى لانخفاض في القوة الشرائية لأ كل ما في
+
+498
+00:36:23,750 --> 00:36:28,130
+الأمر هما وجهان لعملة واحدة التضخم لو نظرناه من
+
+499
+00:36:28,130 --> 00:36:31,710
+هذا المدخل هو الارتفاع في المستوى العام للأسعار لو
+
+500
+00:36:31,710 --> 00:36:36,310
+نظرناه من مرجع ثاني هو انخفاض في قوة الشراء 
+
+501
+00:36:36,310 --> 00:36:40,880
+أو القوة الشرائية قد يكون أحدهما السبب والآخر نتيجة،
+
+502
+00:36:40,880 --> 00:36:43,660
+مافيش هو، قد يكون هذا السبب وهذا نتيجة أو العكس،
+
+503
+00:36:43,660 --> 00:36:46,540
+ولكن لم يذكر أنه حدد أن هذا سبب أو هذا نتيجة،
+
+504
+00:36:46,540 --> 00:36:50,140
+قد يكون أحدهما سبب والآخر نتيجة، إلا أنه يكون
+
+505
+00:36:50,140 --> 00:36:53,840
+عندي حاجة اسمها إصدار بالتضخم، يعني البنك المركزي 
+
+506
+00:36:53,840 --> 00:36:58,300
+أصدر كميات من الأوراق النقدية المطبوعة وضخها في
+
+507
+00:36:58,300 --> 00:37:04,250
+الاقتصاد، هنا حطّن خفض القوة الشرائية كيف البنك
+
+508
+00:37:04,250 --> 00:37:06,630
+المركزي بدي يحافظ على هذه القوة الشرائية مش هيفضّ
+
+509
+00:37:06,630 --> 00:37:11,490
+أنه يخفضها حتى لا تتاكل أموال الناس واحد معاه
+
+510
+00:37:11,490 --> 00:37:14,690
+اليوم 100 دينار مش زي 100 دينار كان ساوي بالأمس
+
+511
+00:37:14,690 --> 00:37:18,310
+تحت السنة الماضية أو تحت الشهر قبله وكذا كيف يحافظ
+
+512
+00:37:18,310 --> 00:37:22,330
+البنك المركزي على عدم تأكل القوة الشرائية هنا دوره
+
+513
+00:37:22,330 --> 00:37:25,670
+في عملية إيه؟ ضمان أو الحفاظ على الاستقرار النقدي
+
+514
+00:37:25,670 --> 00:37:30,130
+إيش بيعمل؟ ذكرت لكم في البداية إن البنك المركزي
+
+515
+00:37:30,130 --> 00:37:33,750
+عنده أداة اسمها أداة الاحتياطي النقدي الإلزامي، بيقولنا 
+
+516
+00:37:33,750 --> 00:37:38,250
+بياخد 10% الآن لو رفع البنك المركزي هذه الأداة هذه
+
+517
+00:37:38,250 --> 00:37:44,210
+النسبة بدل ما كانت عشرة خلها 15% إيش معناه
+
+518
+00:37:44,210 --> 00:37:49,650
+تطبيقيا إن هو سحب أموال من البنوك وحط عند كده 
+
+519
+00:37:49,650 --> 00:37:53,980
+بالبلدي، سحب أموال البنوك أصبح بيقيد قدرة البنوك على
+
+520
+00:37:53,980 --> 00:37:57,320
+منح الإئتمان ولا بيقضي أداش؟ بيقيد قدرتها لأنه بدل
+
+521
+00:37:57,320 --> 00:38:02,080
+ما تكون تعطي 85% هتعطي الآن كام؟ 75% أصبح كلما
+
+522
+00:38:02,080 --> 00:38:07,030
+البنك المركزي يستخدم هذه الأداة، تسمى أحد أدوات
+
+523
+00:38:07,030 --> 00:38:11,530
+السياسة النقدية، كلما رفع نسبة احتياط النقد
+
+524
+00:38:11,530 --> 00:38:18,390
+الإلزامي كلما خفض من قدرة البنوك على منحها الإئتمان
+
+525
+00:38:18,390 --> 00:38:21,330
+ولما البنوك انخفضت قدرتها على منح إئت��ان مع ذلك
+
+526
+00:38:21,330 --> 00:38:26,890
+النقود في الاقتصاد بتضعف ولا بتزيد؟ بتضعف وبتحافظ على
+
+527
+00:38:26,890 --> 00:38:30,290
+القوة الشرائية اللي كانت موجودة في السابق، فوظيفة
+
+528
+00:38:30,290 --> 00:38:34,330
+البنك المركزي الحفاظ على الاستقرار النقدي، هناك
+
+529
+00:38:34,330 --> 00:38:36,430
+وسائل أخرى للبنك المركزي يحافظ على استقرارات غير 
+
+530
+00:38:36,430 --> 00:38:39,650
+وسيلة الاحتياطي النقدي الإلزامي، اهي خاتوها في
+
+531
+00:38:39,650 --> 00:38:44,610
+الاقتصاد، ماخاتوها إيش أولًا؟ يقوم بعملية طرح سندات
+
+532
+00:38:44,610 --> 00:38:50,390
+الخزانة، بطرح السندات وبالتالي ببيع السند البنك 
+
+533
+00:38:50,390 --> 00:38:54,670
+المركزي وبياخد مقابل إيه؟ أموال يعني بمطّص السيولة
+
+534
+00:38:54,670 --> 00:38:59,540
+الزائدة في الاقتصاد، فرضًا أنت البنك المركزي تطرح
+
+535
+00:38:59,540 --> 00:39:03,280
+سندات هيكتب فيها فلان وفلان، وكتب فيها البنوك، وكتب
+
+536
+00:39:03,280 --> 00:39:06,320
+فيها منشآت الأعمال وبالتالي هو بيسحب السيولة من 
+
+537
+00:39:06,320 --> 00:39:09,200
+أين؟ من الاقتصاد، لما يسحب السيولة من الاقتصاد
+
+538
+00:39:09,200 --> 00:39:13,260
+بيقلل من أين؟ من حاجة اسمها عرض النقد، لما يقلل عرض
+
+539
+00:39:13,260 --> 00:39:17,580
+النقد بيصير هناك توازن ما بين عرض النقد وبين حاجة
+
+540
+00:39:17,580 --> 00:39:20,900
+الاقتصاد وبالتالي بتعود الأمور تستقر وتأخذ وضعها
+
+541
+00:39:20,900 --> 00:39:25,560
+حول الاستقرار تشجيع
+
+542
+00:39:25,560 --> 00:39:29,720
+النمو الاقتصادي، البنك المركزي يشجع عمليات النمو
+
+543
+00:39:29,720 --> 00:39:34,660
+الاقتصادي وفقًا للسياسة العامة الوطنية، كيف نشجع حاليًا؟
+
+544
+00:39:34,660 --> 00:39:38,740
+من خلال أحيانًا... هو البنك ما يعطي قروض البنك
+
+545
+00:39:38,740 --> 00:39:40,500
+المركزي... مدام قلنا بمعوض ولا استثمارات البنك
+
+546
+00:39:40,500 --> 00:39:47,340
+المركزي لا يتعامل مع الأفراد، البنك المركزي يتعامل
+
+547
+00:39:47,340 --> 00:39:52,760
+فقط مع مؤسسات الدولة، ما الذي يتعامل مع الأفراد؟
+
+548
+00:39:52,760 --> 00:39:58,200
+البنوك التجارية، طب معنى ذلك البنك المركزي ليس له
+
+549
+00:39:58,200 --> 00:40:02,440
+نشاط تجاري، إيه نشاط تجاري؟ فالبنك المركزي هو 
+
+550
+00:40:02,440 --> 00:40:07,820
+المؤسسة الوحيدة التي تقوم في نهاية العام... العمل
+
+551
+00:40:07,820 --> 00:40:13,460
+العام بإعداد ميزانيتين، ميزانية تسمى ميزانية
+
+552
+00:40:13,460 --> 00:40:17,540
+الإصدار النقدي، إيه إصدار نقد؟ وإيه صاحبنا نقد؟
+
+553
+00:40:17,540 --> 00:40:21,140
+وين النقد موجود؟ وإيش يعادلوا من إيه... من حرصلة
+
+554
+00:40:21,140 --> 00:40:25,640
+احتياطيات موجودة؟ ثم يقوم بعمل ميزانية أخرى اسمها
+
+555
+00:40:25,640 --> 00:40:30,440
+ميزانية تجارية زي أي منشأة تجارية تقوم بإعداد مركز
+
+556
+00:40:30,440 --> 00:40:33,680
+مالي، طبعًا الميزانية بتعرف بتعبر على المركز المالي
+
+557
+00:40:33,680 --> 00:40:37,000
+الميزانية تعبر على المركز المالي، فالبنك المركزي
+
+558
+00:40:37,000 --> 00:40:41,120
+يقوم بإعداد ميزانية النقد وميزانية أخرى لها علاقة
+
+559
+00:40:41,120 --> 00:40:45,120
+بالأنشطة التجارية المصرفية التي يمارسها أي مصرف
+
+560
+00:40:45,120 --> 00:40:52,410
+نفهم من هذا الكلام أن البنك المركزي يقوم بأعمال
+
+561
+00:40:52,410 --> 00:40:57,130
+مصرفية شبيهة بنفس الأعمال المصرفية التي يقوم بها
+
+562
+00:40:57,130 --> 00:41:00,950
+البنك التجاري العادي، بينما البنك التجاري العادي
+
+563
+00:41:00,950 --> 00:41:04,590
+يتعامل مع الأفراد، إنما البنك المركزي يتعامل مع
+
+564
+00:41:04,590 --> 00:41:09,670
+مين؟ مع مؤسسات الدولة، لهذا السبب يسمى البنك
+
+565
+00:41:09,670 --> 00:41:15,020
+المركزي بنك الدولة، لسببين، يتعامل مع ��ؤسسات الدولة
+
+566
+00:41:15,020 --> 00:41:20,600
+ثم الذي يقوم بإصدار النقد باعتباره النقد الذي يمثل
+
+567
+00:41:20,600 --> 00:41:25,060
+السيادة للدولة، طب واحد بيطرح نفس السؤال كده ليش
+
+568
+00:41:25,060 --> 00:41:29,660
+البنك المركزي لا يتعامل مع الأفراد؟
+
+569
+00:41:29,660 --> 00:41:32,320
+احنا قلنا بيشتغل نشاط تجاري، بيتعامل مع مؤسسات
+
+570
+00:41:32,320 --> 00:41:37,560
+الدولة فقط، يعني شركات مملوكة للدولة بنسبة معينة أو
+
+571
+00:41:37,560 --> 00:41:41,620
+الوزارات أو مؤسسات تتبع الدولة بشكل مباشر، لماذا لا
+
+572
+00:41:41,620 --> 00:41:44,040
+يتعامل البنك المركزي مع الأفراد؟ ما يخليه يتعامل
+
+573
+00:41:44,040 --> 00:41:51,360
+زي البقية التجارية؟ مين يفكر معايا كده ليش؟ لأنه
+
+574
+00:41:51,360 --> 00:41:54,300
+في ناس كتير هيجوا كلهم هيسيبوا البنوك التجارية
+
+575
+00:41:54,300 --> 00:41:57,940
+ويروحوا وين؟ عند المؤسسة الأقوى باعتبار البنك
+
+576
+00:41:57,940 --> 00:42:01,940
+المركزي مؤسسة دولة محمية من الدولة، هيسيبوا البنوك
+
+577
+00:42:01,940 --> 00:42:06,760
+التجارية ويروحوا هناك، طيب هي واحد اثنين كمان، طبعًا 
+
+578
+00:42:06,760 --> 00:42:08,920
+الثقة أكثر، مؤسسة... هذه مؤسسة مملوكة للدولة، وهذه
+
+579
+00:42:08,920 --> 00:42:12,580
+مؤسسة مملوكة للأشخاص، لكن هذه المؤسسات المملوكة للأشخاص
+
+580
+00:42:12,580 --> 00:42:16,100
+عليها رقابة الدولة من خلال باقيها البنك المركزي
+
+581
+00:42:16,100 --> 00:42:20,400
+وبالتالي عنصر الثقة متوفر، في سبب آخر... سبب معنوي
+
+582
+00:42:20,400 --> 00:42:28,060
+... آه نعم السبب المعنوي إيه؟ إن لو البنك المركزي
+
+583
+00:42:28,060 --> 00:42:34,380
+بيتعامل مع الأفراد هيصبح منافس للبنوك الثانية، فكيف
+
+584
+00:42:34,380 --> 00:42:38,000
+يصبح منافس للبنوك الثانية وهو يشرف عليها؟ لا يجوز
+
+585
+00:42:38,000 --> 00:42:42,780
+يعني أنا بشرف على جهة معينة وأنا بنفسي لا يجوز
+
+586
+00:42:42,780 --> 00:42:46,860
+معناه ذلك أنه يصير هذا زي واحد أب كده يشرف على
+
+587
+00:42:46,860 --> 00:42:50,100
+أبنائه ويدخل معهم في تجارة منافسة، أصبح هيبته وإيش بتصير؟
+
+588
+00:42:50,100 --> 00:42:54,800
+هتضيع هيبته، فكيف البنك المالك هذه له دور
+
+589
+00:42:54,800 --> 00:42:58,780
+في ممارسة هيبته ورقابته على البنوك وفي نفس الوقت
+
+590
+00:42:58,780 --> 00:43:03,420
+منافستها؟ فوجود المنافسة تخلي نوع من عملية إيه؟ 
+
+591
+00:43:04,350 --> 00:43:08,150
+يعني المساواة، وبالتالي إذا البنك المركزي دخل في
+
+592
+00:43:08,150 --> 00:43:12,450
+هذه المنافسة سقطت هيبته أمام البنوك التي يقوم
+
+593
+00:43:12,450 --> 00:43:15,310
+بالإشراف عليها وبالتالي لا يجوز معنويا أن يقوم
+
+594
+00:43:15,310 --> 00:43:18,450
+البنك المركزي يفتح حسابات للأفراد، هذا سبب جوهري 
+
+595
+00:43:18,450 --> 00:43:20,190
+رغم أنه مش معنى مش مادي 
+
+596
+00:43:25,430 --> 00:43:29,970
+البنك المركزي ضمن أهدافه ممارسة إصدار النقد الوطني
+
+597
+00:43:29,970 --> 00:43:34,190
+والمسكوكات، تنظيم الأنشطة المصرفية وإصدار وإلغاء 
+
+598
+00:43:34,190 --> 00:43:38,830
+وترخيص المصارف والرقابة عليها، وفرض الغرامات، إعداد
+
+599
+00:43:38,830 --> 00:43:40,830
+ونشر ميزان المدفوعات،
+
+600
+00:43:44,040 --> 00:43:46,840
+ميزان المدفوعات اللي بيبين فيها حركة الواردات
+
+601
+00:43:46,840 --> 00:43:51,000
+والصادرات وحركة التحويلات الخارجية والداخلية النقد
+
+602
+00:43:51,000 --> 00:43:54,120
+الوارد والنقد الصادر وكل ما يتعلق بالأنشطة
+
+603
+00:43:54,120 --> 00:43:57,540
+الاقتصادية اللي ارتبطت عليها عملية دفع أو عملية
+
+604
+00:43:57,540 --> 00:44:00,960
+قبض أموال داخل المجتمع، ليش بقولك هذا الدولة انفلسا
+
+605
+00:44:00,960 --> 00:44:03,680
+هلاقي في عندها عجز في ميزان المدفوعات لأن
+
+606
+00:44:03,680 --> 00:44:07,580
+مدفوعاتها اللي بتدفعها مقابل عملية الاستيراد أكثر 
+
+607
+00:44:07,580 --> 00:44:10,000
+من مدخلات العملة اللي بتدخل عندها، بتلاقي عندها
+
+608
+00:44:10,000 --> 00:44:14,080
+عجز في ميزان المدفوعات، وخاصة بيكون ميزان المدفوعات
+
+609
+00:44:14,080 --> 00:44:16,940
+في عنده ميزان تجاري قبل ما يكون الميزان النقدي
+
+610
+00:44:16,940 --> 00:44:23,740
+توفير السيولة للمصارف ضمن الحدود المقررة قانونًا
+
+611
+00:44:23,740 --> 00:44:28,040
+طبعًا أي مصرف من المصارف إذا احتاج هذا المصرف إلى
+
+612
+00:44:28,040 --> 00:44:32,220
+سيولة ممكن يقول والله بنخلي المصرف المركزي البنك
+
+613
+00:44:32,220 --> 00:44:36,150
+المركزي يطبع فلوس يعطيه إياه، لأن اتفقنا إذا طبع فلوس
+
+614
+00:44:36,150 --> 00:44:40,030
+وزود فيه مصارف معناه ذلك المصارف إصدار بياش بتضخم
+
+615
+00:44:40,030 --> 00:44:44,210
+وهذا خطأ اقتصادي كبير، فكيف يعمل البنك المركزي من
+
+616
+00:44:44,210 --> 00:44:47,090
+الاحتياطي النقدي الإلزامي اللي موجود عنده يقوم بضخ
+
+617
+00:44:47,090 --> 00:44:51,530
+سيولة للبنك، لكن هل نعتقد يا إخواننا الآن أن البنك
+
+618
+00:44:51,530 --> 00:44:55,550
+المركزي أي مصرف يعاني من عجز في السيولة دائمًا
+
+619
+00:44:55,550 --> 00:44:58,510
+يقول له خد فلوس خد فلوس، أصبح معناه ذلك هذا البنك
+
+620
+00:44:58,510 --> 00:45:03,230
+عنده مشكلة، البنك المركزي إذا احتاج أحد البنوك إلى
+
+621
+00:45:03,230 --> 00:45:13,130
+السيولة يلجأ للبنك المركزي، يلجأ للبنك
+
+622
+00:45:13,130 --> 00:45:18,730
+المركزي، يلجأ للبنك المركزي، يلجأ للبنك المركزي، يلجأ 
+
+623
+00:45:18,730 --> 00:45:23,370
+للبنك
+
+624
+00:45:23,370 --> 00:45:27,370
+المركزي، يلجأ للبنك المركزي، يلجأ للبنك المركزي، يلجأ
+
+625
+00:45:27,370 --> 00:45:27,930
+للبنك المركزي، يلجأ للبنك المركزي، يلجأ للبنك 
+
+626
+00:45:27,930 --> 00:45:29,910
+المركزي يلجأ للبنك المركزي يلجأ للبنك إذا تكررت
+
+627
+00:45:29,910 --> 00:45:33,550
+المشكلة لدى البنك في مشكلة السيولة معناه ذلك هناك
+
+628
+00:45:33,550 --> 00:45:36,930
+مرض هناك مشكلة زي واحد كده عنده دائما سخونة سخونة
+
+629
+00:45:36,930 --> 00:45:40,110
+سخونة اسمع نشوف ما بقاش حب تسبرين نشوف المشكلة وين
+
+630
+00:45:40,110 --> 00:45:43,690
+هي نشوف المشكلة وين هي عن شخص هلاقي فيه مرض في البنك 
+
+631
+00:45:43,690 --> 00:45:47,710
+وبالتالي هنا البنك المركزي يقوم بالتفتيش على البنك
+
+632
+00:45:47,710 --> 00:45:53,070
+بشكل أدق ومحاسبة المسؤولين عن أي تصرفات قد نتجت عن 
+
+633
+00:45:53,070 --> 00:45:57,050
+سلبية نتجت عن عدم تصرف بالسيولة بطريقة صحيحة
+
+634
+00:45:57,050 --> 00:46:05,670
+يعطيكم مثال بسيط احنا اتفقنا على أنه التاجر لما
+
+635
+00:46:05,670 --> 00:46:11,810
+يتعامل مع تاجر آخر يا إما بدفع له نقدا يا إما بدفع بشيك
+
+636
+00:46:11,810 --> 00:46:17,470
+أو بدفع بكَمبيالة واخذتها في مفيد المحاسبة 
+
+637
+00:46:17,470 --> 00:46:20,530
+الكَمبيالة هذا التاجر اللي أنا معاه الكَمبيالة
+
+638
+00:46:20,530 --> 00:46:24,690
+معناه أن هذا سوف يستوفي حقه في تاريخ لاحق مش 
+
+639
+00:46:24,690 --> 00:46:29,570
+كده ولا لا؟ هذا التاريخ مؤجل شهر اثنين ثلاثة قد كل
+
+640
+00:46:29,570 --> 00:46:33,210
+مدة عام إذا هذا الشخص الذي يحمل الكَمبيالات في حاجة
+
+641
+00:46:33,210 --> 00:46:38,530
+إلى الأموال حاجة إلى مين؟ هيروح للبنك التجاري
+
+642
+00:46:38,530 --> 00:46:40,950
+ويقول له يا بنك التجاري تفضل اشتري مني الكَمبيالة
+
+643
+00:46:40,950 --> 00:46:44,890
+هذه اللي هي المسألة اللي كنا نسميها عملية خصم
+
+644
+00:46:44,890 --> 00:46:48,890
+الكَمبيالات فعملية خصم الكَمبيالات هي عملية شراء و
+
+645
+00:46:48,890 --> 00:46:53,750
+بيع من يحمل الكَمبيالة هو البائع والبنك هو الشاري لهذه
+
+646
+00:46:53,750 --> 00:46:58,860
+الكَمبيالة فالبنك ما اشترى الكَمبيالة البنك أصبح الآن
+
+647
+00:46:58,860 --> 00:47:04,900
+حامل ورقة شبه نقدية ليه شبه نقدية؟ لأن ورقة عادية
+
+648
+00:47:04,900 --> 00:47:10,300
+تعافت بالسند الدين هذه الورقة النقدية قابلة إلى
+
+649
+00:47:10,300 --> 00:47:14,220
+التحول إلى نقد متى؟ في تاريخ استحقاق هذه الورقة
+
+650
+00:47:14,220 --> 00:47:17,920
+تاريخ استحقاق ورقة بعيد ما وصلناش له فيلجأ هذا
+
+651
+00:47:17,920 --> 00:47:21,020
+المواطن إلى بيع هذه الورقة إلى البنك العادي البنك
+
+652
+00:47:21,020 --> 00:47:25,080
+التجاري البنك التجاري إذا توسع في شراء الأوراق
+
+653
+00:47:25,080 --> 00:47:28,860
+التجارية هذه، إيش حيصير عنده؟ عنده كثير من الأوراق
+
+654
+00:47:28,860 --> 00:47:32,680
+التجارية مقابل خفض في السيولة وين؟ مين حيرجع؟
+
+655
+00:47:32,680 --> 00:47:35,120
+حيرجع للبنك المركزي ولا البنك المركزي؟ الحقني أنا
+
+656
+00:47:35,120 --> 00:47:39,260
+بدي السيولة، أصبح عنده طريقتين، يا إما هذا البنك
+
+657
+00:47:39,260 --> 00:47:42,580
+يروح يعيد الورقة هذه اللي اشترها من المواطن
+
+658
+00:47:42,580 --> 00:47:46,840
+العادي، يبيعها للبنك المركزي، وفي هذه الحالة تسمى
+
+659
+00:47:46,840 --> 00:47:51,120
+هذه المسألة إعادة خصم الكَمبيالات في الأول كانت خصم
+
+660
+00:47:51,120 --> 00:47:54,440
+الكَمبيالة عملية قيام البنك التجاري ببيع للبنك 
+
+661
+00:47:54,440 --> 00:47:57,660
+المركزي هي إعادة خصم الكَمبيالات، هذه وسيلة من
+
+662
+00:47:57,660 --> 00:48:01,380
+وسائل، يعني البنك المركزي بيحاول ينقذ البنك
+
+663
+00:48:01,380 --> 00:48:04,960
+التجاري من أزمة السيولة بشرائه لجزء من هذه
+
+664
+00:48:04,960 --> 00:48:10,060
+الكَمبيالات وسيلة أخرى أيضًا لضخ السيولة، أن يقوم
+
+665
+00:48:10,060 --> 00:48:13,720
+البنك بتزويده من السيولة التي تجمعت لديه من خلال
+
+666
+00:48:13,720 --> 00:48:17,880
+احتياطي النقد الإلزامي لكن لو تكررت المسألة أكثر من
+
+667
+00:48:17,880 --> 00:48:21,820
+مرة أو مرتين هنا حيقيوم البنك المركزي بدراسة وتشخيص
+
+668
+00:48:21,820 --> 00:48:26,000
+وضع البنك لمعرفة ما هي أسباب عجز السيولة المتكررة
+
+669
+00:48:26,000 --> 00:48:30,380
+لدى هذا البنك طبعا
+
+670
+00:48:30,380 --> 00:48:32,800
+وضع وتنظيم السياسات النقدية والإئتمانية اللي بكل 
+
+671
+00:48:32,800 --> 00:48:35,140
+بعرف إيش معناه السياسة النقدية إيش السياسة النقدية
+
+672
+00:48:35,140 --> 00:48:39,420
+السياسة النقدية هي السياسة التي يديرها البنك
+
+673
+00:48:39,420 --> 00:48:45,370
+المركزي وهذه خلافا  وتختلف عن السياسة المالية ما هي
+
+674
+00:48:45,370 --> 00:48:49,070
+السياسة المالية؟ السياسة المالية اللي بيديرها وزارة
+
+675
+00:48:49,070 --> 00:48:53,890
+المالية اللي هي مصروفات المدفوعات الضرائب الرسوم
+
+676
+00:48:53,890 --> 00:48:59,690
+الجمارك كل ما يتعلق بعملية الدفع والقبض الأموال و
+
+677
+00:48:59,690 --> 00:49:02,750
+علاقته مع الصادرات والاستيراد والتصدير كل هذا السياسة
+
+678
+00:49:02,750 --> 00:49:06,190
+المالية السياسة النقدية هي السياسة المرتبطة بالنقد
+
+679
+00:49:08,090 --> 00:49:12,530
+اللي قلنا أحد أدواتها هي الاحتياطي النقدي الإلزامي
+
+680
+00:49:12,530 --> 00:49:19,410
+وإصدار أذونات الخزينة أو سندات الخزينة من ضمن وظائف
+
+681
+00:49:19,410 --> 00:49:22,450
+البنك المركزي أيضا الاحتفاظ باحتياطي السلطة
+
+682
+00:49:22,450 --> 00:49:32,330
+الوطنية من الذهب طبعا .. ال .. أي دولة لابد أن
+
+683
+00:49:32,330 --> 00:49:36,600
+يكون لديها احتياطيات هذه الاحتياطيات احنا مش
+
+684
+00:49:36,600 --> 00:49:39,500
+هنفهمها مش هناخدها من منظور محاسبي هناخدها من
+
+685
+00:49:39,500 --> 00:49:43,500
+منظور اقتصادي لمو الاحتياطيات إيش هنفهمها دائن ولا 
+
+686
+00:49:43,500 --> 00:49:48,000
+مدين دائن هنا الاحتياطيات مقصود فيها الا��تياطيات
+
+687
+00:49:48,000 --> 00:49:51,920
+يعني إيش أنا عندي فلوس بقول لك إيش احتياطياتك أنت
+
+688
+00:49:51,920 --> 00:49:54,780
+لأن هتقول يعني إيش يعني التزامات دائن لأ
+
+689
+00:49:54,780 --> 00:50:00,280
+الاحتياطيات يعني ما أملك من مقدرات أو من أموال إيش
+
+690
+00:50:00,280 --> 00:50:04,540
+احتياطاتنا ذهب أموال نقدية أثاث كذا كذا كل ما يتعلق
+
+691
+00:50:04,540 --> 00:50:08,400
+بالأصول سواء كانت أصول ثابتة أو أصول متداولة
+
+692
+00:50:08,400 --> 00:50:13,180
+فالبنك المركزي يحتفظ باحتياطيات السلطة النقدية
+
+693
+00:50:13,180 --> 00:50:16,960
+السلطة الوطنية إيش احتياطي السلطة الوطنية؟ قد يكون
+
+694
+00:50:16,960 --> 00:50:22,460
+لديها ذهب قاعدة هذا الاحتفاظ هو اللي من خلاله يقوم
+
+695
+00:50:22,460 --> 00:50:26,700
+البنك المركزي بإصدار النقد كلما كان البنك المركزي
+
+696
+00:50:26,700 --> 00:50:30,660
+لديه احتياطيات كبيرة من الذهب أو من العملات
+
+697
+00:50:30,660 --> 00:50:34,620
+الأجنبية أو أذونات الخزينة الأجنبية يقوم مقابله
+
+698
+00:50:34,620 --> 00:50:37,500
+بإصدار النقد اللي بتم من خلوصاته لأن يكون فيه
+
+699
+00:50:37,500 --> 00:50:40,980
+معادلة لا يجوز إصدار نقد أكثر من وجود احتياطات
+
+700
+00:50:40,980 --> 00:50:46,020
+ليش؟ البنك المركزي اليوم بيصدر عملة فرضا وضخ في
+
+701
+00:50:46,020 --> 00:50:49,820
+السوق كمية عملة كبيرة وما عنده مقابلها احتياطيات
+
+702
+00:50:49,820 --> 00:50:53,520
+من عملات أجنبية هنا اتفقنا على أن هذا بيسموا إيش
+
+703
+00:50:53,520 --> 00:50:57,920
+إصدار بتضخم هل البنك المركزي لوحد مع عملة الآن
+
+704
+00:50:57,920 --> 00:51:02,180
+الوطنية و حاب يرجع العملة تاني؟ إلى البنك المركزي هل
+
+705
+00:51:02,180 --> 00:51:04,500
+البنك المركزي قادر على أنه يرجع العملة إليك ويرجع
+
+706
+00:51:04,500 --> 00:51:08,340
+عملك الأساسية لأ لأن كمية مخزونه من العملة الأجنبية
+
+707
+00:51:08,340 --> 00:51:12,920
+هي أقل من إيه من النقد المصدر وبالتالي التوازن
+
+708
+00:51:12,920 --> 00:51:16,500
+عنصر التوازن مش موجود من هنا بيصير تضخم لكن ويكون
+
+709
+00:51:16,500 --> 00:51:21,300
+فيه توازن من يحمل النقد الوطني يستطيع أن يقوم
+
+710
+00:51:21,300 --> 00:51:24,500
+باستبدال ما لديهم النقد الوطني لدى البنك التجاري
+
+711
+00:51:24,500 --> 00:51:28,860
+أو البنك المركزي بكل سهولة هنا هنحافظ على القوة
+
+712
+00:51:28,860 --> 00:51:32,470
+الشرائية لوحدة النقد يعني يوم أنت معاك دينار في
+
+713
+00:51:32,470 --> 00:51:35,750
+فلسطين فرضا أو الدينار الأردني تقوله خد يا بنك مركزي
+
+714
+00:51:35,750 --> 00:51:39,710
+الدينار الأردني تبعك واعطيني مقابله الدولار إذا فعلا
+
+715
+00:51:39,710 --> 00:51:43,190
+وفر لك هذه المسألة ويكون فيه ثقة الدينار الأردني بحافظ
+
+716
+00:51:43,190 --> 00:51:46,370
+على استقراره لكن لما تلاقي البنك بيقول لك خد هذه
+
+717
+00:51:46,370 --> 00:51:49,690
+الدينار ورجعني الدولار أقول لك ما عنديش حيصير في مصير
+
+718
+00:51:49,690 --> 00:51:53,370
+في قوة الدينار الأردني؟ حيصير في طبع قبض ومن هنا هو سبب
+
+719
+00:51:53,370 --> 00:51:58,350
+تراجع قيمة العملات ليه؟ لأن البنك المركزي غير قادر
+
+720
+00:51:58,350 --> 00:52:02,710
+على الوفاء بقيمة العملات اللي أصدرها مقابلها عملات
+
+721
+00:52:02,710 --> 00:52:06,390
+إيه أجنبية أو احتياطيات من الذهب أو ما شابه ذلك
+
+722
+00:52:06,390 --> 00:52:10,190
+البنك
+
+723
+00:52:10,190 --> 00:52:12,830
+المركزي أيضا يقوم بتقديم المشورة المالية
+
+724
+00:52:12,830 --> 00:52:18,940
+والاقتصادية للسلطة الوطنية تخطيط اقتصادي مشهورة في
+
+725
+00:52:18,940 --> 00:52:23,360
+موضوع معين، كيف نخطط لسياسة إصدار نقد، كيف نخطط
+
+726
+00:52:23,360 --> 00:52:26,680
+لإنشاء مشروعات أو التبادل التجاري أو عملية
+
+727
+00:52:26,680 --> 00:52:29,940
+الاستير��د والتصدير، أي مشهورة بتلزم إيه من أعمال
+
+728
+00:52:29,940 --> 00:52:33,880
+السلطة الوطنية القيام بوظيفة الوكيل المالي للسلطة
+
+729
+00:52:33,880 --> 00:52:37,120
+داخل فلسطين وخارج فلسطين طبعا ما ينطبق هنا كوظيفة
+
+730
+00:52:37,120 --> 00:52:40,300
+للبنك المركزي في فلسطين لأي بنك مركزي هو أساسا
+
+731
+00:52:40,300 --> 00:52:44,100
+مستوحى ومستقى من أي أنشطة للبنك المركزي مش ده
+
+732
+00:52:44,100 --> 00:52:46,640
+في العالم يعني مش احنا حاجة جديدة بس ما يقوم
+
+733
+00:52:46,640 --> 00:52:49,740
+بالبنك المركزي من أنشطة هنا هي أساسا جزء من
+
+734
+00:52:49,740 --> 00:52:55,850
+الأنشطة اللي بأي بنك مركزي في أي دولة كانت طبعا ضمن
+
+735
+00:52:55,850 --> 00:53:00,150
+الأعمال اللي بيقوم فيها البنك المركزي العمل كمقرض
+
+736
+00:53:00,150 --> 00:53:04,190
+للمصارف المرخصة ومؤسسات الإقراض والشركات المالية
+
+737
+00:53:04,190 --> 00:53:09,290
+ومراقبتها بما يكفل سلامة مراكزها المالية أيضا ضمن
+
+738
+00:53:09,290 --> 00:53:13,690
+الأنشطة تنظيم مهنة الصرافة يعني الصيرفة بتعرف أن في
+
+739
+00:53:13,690 --> 00:53:18,010
+عندي الصيرفة بمفهوم واسع تشمل مصارف زائد الصرفين
+
+740
+00:53:19,160 --> 00:53:22,800
+الصرافين اللي بنشوفهم دولة في أكثر من مكان هدول
+
+741
+00:53:22,800 --> 00:53:26,520
+بيخضعوا لرقابة البنك المركزي وأي واحد بيفتح مكان
+
+742
+00:53:26,520 --> 00:53:30,160
+للصرافة يجب أن يخضع لمراقبة وعنده ترخيص من البنك
+
+743
+00:53:30,160 --> 00:53:34,480
+المركزي ليه؟ لأن هو أساسا عنده بزاوي المهنة تعتبر
+
+744
+00:53:34,480 --> 00:53:39,420
+جزء من النشاط المصرفي ضمن الأنشطة المصرفية إيه؟
+
+745
+00:53:39,420 --> 00:53:42,580
+احنا الأنشطة المصرفية احنا لدينا 13 قسم أو 13 نشاط
+
+746
+00:53:42,580 --> 00:53:45,200
+من الأنشطة المصرفية من ضمن عملية بيع وشراء
+
+747
+00:53:45,200 --> 00:53:48,730
+العملات تروح البنك الآن معك الدولار بتاخد بدله
+
+748
+00:53:48,730 --> 00:53:54,570
+الدينار أو العكس هو جزء من نشاط المصرفي أيضا اللي
+
+749
+00:53:54,570 --> 00:53:58,510
+بدي يقوم بعمل الصرافة جزء من نشاطه لكن لو توسع
+
+750
+00:53:58,510 --> 00:54:02,910
+نشاط هذا الشخص الصراف وقام بقبول ودائع هل هذا عمل 
+
+751
+00:54:02,910 --> 00:54:10,140
+صح؟ لا يجوز لأن الجهة المختصة بقوال وداع مين؟ بكون
+
+752
+00:54:10,140 --> 00:54:15,320
+هذا الصرف انتهى لشخصية البنك دون أن يحصل على ترخيص
+
+753
+00:54:15,320 --> 00:54:18,980
+وبالتالي بيكون في هذه الحالة وقع أوقع نفسه في
+
+754
+00:54:18,980 --> 00:54:23,160
+مشكلة كبيرة ومخالفة تؤدي إلى إقفال محله ومشاكل
+
+755
+00:54:23,160 --> 00:54:26,280
+كتيرة وبتعرف كتير مشاكل الصرفين كانت موجودة كثير
+
+756
+00:54:26,280 --> 00:54:30,390
+بعض الصرفين كان يقبل ودائع من الناس، طبعا الناس 
+
+757
+00:54:30,390 --> 00:54:32,730
+تطمئن لهم ويقول لك بدل ما تحطها في البنك واتعالى اسحب
+
+758
+00:54:32,730 --> 00:54:35,330
+الفلوس وصار فيهم أهم عقبات كانوا ضبع ضمالهم لدى
+
+759
+00:54:35,330 --> 00:54:38,750
+الصرافين ومن هنا ظهرت مشكلة أنه كيف الصراف ياخد
+
+760
+00:54:38,750 --> 00:54:41,890
+أموال وبالتالي أدى في نهاية... في نهاية أن الصراف
+
+761
+00:54:41,890 --> 00:54:45,410
+يتعثر وغير قادر على سداد الأموال أو هو تلاعب 
+
+762
+00:54:45,410 --> 00:54:49,050
+بالأموال بطريقة معينة وكان نتيجتها خسارة لأموال
+
+763
+00:54:49,050 --> 00:54:50,690
+المجتمع أو أفراد المجتمع
+
+764
+00:54:56,480 --> 00:55:00,780
+طبعا هناك وظيفة مهمة جدا للبنك المركزي وهي وظيفة 
+
+765
+00:55:00,780 --> 00:55:06,320
+الإشراف والرقابة على المصارف وهي نشاط متميز يقوم
+
+766
+00:55:06,320 --> 00:55:09,620
+به البنك المركزي في الرقابة والإشراف على البنوك
+
+767
+00:55:09,620 --> 00:55:14,310
+بشكل عام، أن في غياب دور الرقابة والإشراف الم��رفي
+
+768
+00:55:14,310 --> 00:55:18,530
+على البنوك سنجد أنفسنا الآن إحنا هذه بلوك تعمل وفق
+
+769
+00:55:18,530 --> 00:55:23,910
+طريقة مخالفة للأنظمة والضوابط والمنشورات اللي
+
+770
+00:55:23,910 --> 00:55:26,970
+بصدرها البنك المركزي وبالتالي هذا يعرض أموال المجتمع
+
+771
+00:55:26,970 --> 00:55:34,630
+عليه للخطر، طيبتوا
+
+772
+00:55:34,630 --> 00:55:39,810
+ولا إيه؟ مقولة؟ ليش؟ لسه بدها شوية، خليني أكتر من
+
+773
+00:55:39,810 --> 00:55:43,830
+حبابي الأسئلة كده نشوف... نغيّر ال... طريقة الجو
+
+774
+00:55:43,830 --> 00:55:48,410
+شوية، إحنا طبعا هذا كله تمهيد للمحاضرات العملية
+
+775
+00:55:48,410 --> 00:55:52,470
+ما تش جدش أعصاكم جدود ليش بس يلا مين عنده عايز
+
+776
+00:55:52,470 --> 00:55:59,710
+يسأل؟ فضل أسألهم، ما فيش ولا سؤال؟ الآن البنوك اللي
+
+777
+00:55:59,710 --> 00:56:05,090
+عندنا في بنوك تجارية خليني أبعد ال fresh شوية كده
+
+778
+00:56:05,090 --> 00:56:09,710
+إيش البنوك اللي عندنا الآن؟ في عندنا بنوك تجارية؟ و
+
+779
+00:56:09,710 --> 00:56:14,210
+في عندي حاجة اسمها بنوك تنمية واستثمار وفي بنوك
+
+780
+00:56:14,210 --> 00:56:18,230
+تجارية إسلامية وفي مؤسسات قراطة فالجهاز المصرفي
+
+781
+00:56:18,230 --> 00:56:21,010
+بيكون بنوك تجارية، إيش معناه تجارية؟ يعني البنوك
+
+782
+00:56:21,010 --> 00:56:23,850
+التجارية المميزة عن البنوك الأخرى من أنواع أخرى من
+
+783
+00:56:23,850 --> 00:56:30,010
+البنوك أن هذه البنوك تقبل ودائع قصيرة الأجل، هي
+
+784
+00:56:30,010 --> 00:56:33,350
+قصيرة الأجل يعني أنا مواطن بأجي أودع أموالي في ال
+
+785
+00:56:33,350 --> 00:56:37,630
+bank، إيداع الموال في البنك هذي حتكون يطورة أو وديعة
+
+786
+00:56:37,630 --> 00:56:41,890
+قصيرة أجل ولا متوسطة ولا طويلة؟ الأصل هنا إيش؟
+
+787
+00:56:41,890 --> 00:56:44,530
+قصيرة الأجل، إيش معنى قصيرة الأجل يعني؟ يعني مدتها
+
+788
+00:56:44,530 --> 00:56:48,390
+أقل من سنة، طب لو واحد أجي على البنك قال لك أحط وديعة
+
+789
+00:56:48,390 --> 00:56:51,450
+لمدة عشر سنوات، البنك هيقول له لأ؟ لأ، مش هيقول له لأ،
+
+790
+00:56:51,450 --> 00:56:54,590
+بس الأصل أن هذه الوديعة البنك يتعامل معها كأنها 
+
+791
+00:56:54,590 --> 00:56:58,330
+وديعة قصيرة الأجل، طب لما يكون البنك بياخد ودائع
+
+792
+00:56:58,330 --> 00:57:01,610
+قصيرة الأجل يقبل ودائع قصيرة الأجل يطرح لما بده
+
+793
+00:57:01,610 --> 00:57:06,770
+يقرض... بديه قرض طويل الأجل ولا قصير الأجل؟ ليش؟
+
+794
+00:57:06,770 --> 00:57:10,730
+بشأن يكون فيه توازن، إذا اختلّ الميزان هذا البنك
+
+795
+00:57:10,730 --> 00:57:15,450
+عرض نفسه لو مشكلة إيه؟ السيولة لأن هو بياخد ودائع
+
+796
+00:57:15,450 --> 00:57:19,610
+قصيرة الأجل بده يقرض بشكل قصير الأجل، طب مع نزلك
+
+797
+00:57:19,610 --> 00:57:22,410
+البنك ما بتعطيش قروض لمدى السنة أو سنتين أو تلاتة
+
+798
+00:57:22,410 --> 00:57:27,590
+بتعطي لكن بتخش في نص المخاطرة، فالبنك هنا يجب أن
+
+799
+00:57:27,590 --> 00:57:32,930
+يعمل مواءمة وموازنة بين طبيعة وداعه وبين طبيعة
+
+800
+00:57:32,930 --> 00:57:36,490
+الاستثمار بهذه الودائع، هناك أفراد كثير بيحطوا
+
+801
+00:57:36,490 --> 00:57:39,690
+ودائعهم في البنك سنة، سنتين، تلاتة، خمسة، هو البنك
+
+802
+00:57:39,690 --> 00:57:44,390
+اللي بيعطيه فرصة ومرونة أن يستثمر المال بشكل أوسع
+
+803
+00:57:44,390 --> 00:57:49,950
+أو بشكل أطول من الودائع قصيرة العجل، بنوك التنمية هو
+
+804
+00:57:49,950 --> 00:57:53,950
+الاستثمار، طبيعة الودائع المتعلقة بها طويلة العجل
+
+805
+00:57:55,660 --> 00:57:57,780
+يعني واحد عنده أعمال كثير بيحطها في بنك زي كده
+
+806
+00:57:57,780 --> 00:58:02,780
+وبالتالي لما يكون وديعة طويلة الأجل، صاحب الوديعة
+
+807
+00:58:02,780 --> 00:58:07,400
+بيستفيد معدل فائدة أكثر من الوديعة القصيرة الأجل
+
+808
+00:58:07,400 --> 00:58:12,540
+لأنه بيكون عنصر المخاطر تبعها إيه؟ عالي، مظبوط، إيش
+
+809
+00:58:12,540 --> 00:58:15,580
+بنوك الإسلامية؟ فعندي مجموعة بنوك غير بنوك
+
+810
+00:58:15,580 --> 00:58:19,540
+التجارية وبنوك الاستثمار في بنوك إسلامية وعنا عدد
+
+811
+00:58:19,540 --> 00:58:23,730
+بنوك إسلامية في فلسطين بيقول كم بنك عندنا، واحد بنك
+
+812
+00:58:23,730 --> 00:58:26,410
+الإسلام الفلسطيني والبنك إيش؟ العرب... ال...
+
+813
+00:58:26,410 --> 00:58:31,170
+الإسلام العربي وفيه كان فيه بنك أقفل أبوابه وليه
+
+814
+00:58:31,170 --> 00:58:35,930
+بنك الأقصى الإسلامي أقفل أبوابه لمدة أخيرة كان عنده
+
+815
+00:58:35,930 --> 00:58:40,310
+نافذة... نافذة إسلامية ضمن البنك التجاري وقفلها
+
+816
+00:58:40,310 --> 00:58:43,230
+وباحل بنك الإسلام الفلسطيني بس هو عالي سجل لها دي
+
+817
+00:58:48,850 --> 00:58:53,950
+في بنوك عقارية طبيعة عملها بيكون مختصة بعمليات بيع
+
+818
+00:58:53,950 --> 00:59:01,510
+وشراء العقارات أو تمويل العقارات، البنك التجاري لا
+
+819
+00:59:01,510 --> 00:59:05,430
+يجوز أنّه يموّل عقارات لأنه في مخاطرة عالية، البنك
+
+820
+00:59:05,430 --> 00:59:09,750
+الإسلامي ممكن يموّل عقارات لأن طبيعة العمل البنك
+
+821
+00:59:09,750 --> 00:59:12,290
+الإسلامي يقوم على شراء وبيع السلعة ومن ضمنها
+
+822
+00:59:12,290 --> 00:59:13,070
+العقارات نفسها
+
+823
+00:59:17,520 --> 00:59:19,240
+إحنا بالطريقة العادية إن شاء الله خلصنا الفصل
+
+824
+00:59:19,240 --> 00:59:25,940
+الأول خلاص؟ تعبت كثير؟ طب بدأ أسألكوا كده حد بيقول
+
+825
+00:59:25,940 --> 00:59:31,040
+إيش أهم وظائف البنك التجاري؟ قبول الودائع... قبول
+
+826
+00:59:31,040 --> 00:59:36,480
+الودائع، اثنين منح الإئتمان، تخيليني من الآن نحفظك
+
+827
+00:59:36,480 --> 00:59:39,960
+بتاعي بصطلحي، ندر قبول الودائع ومنح الإئتمان
+
+828
+00:59:39,960 --> 00:59:43,360
+الإئتمان إيش معناه كلمة دي إئتمان؟ ما معناه كلمة؟
+
+829
+00:59:43,360 --> 00:59:50,820
+إيش؟ منح لأجل، طيب إيش يعني قروض، إيش كمان ثاني، سلف
+
+830
+00:59:50,820 --> 00:59:56,580
+إيش كمان ثالث، السحب عشان نشوف هذه عملية عرضية
+
+831
+00:59:56,580 --> 01:00:01,620
+مؤقتة وهي شاذة لكن موجودة في العمل خاصة من
+
+832
+01:00:01,620 --> 01:00:04,740
+الكمبيالات، أصبح أهم عنصر من عناصر
+
+833
+01:00:06,890 --> 01:00:11,150
+الاستثمارات الثمانية، منح القروض اثنين منح السلف
+
+834
+01:00:11,150 --> 01:00:15,750
+ثلاثة خصم الكمبيالات، في واحدة رابعة مهمة جدا اللي
+
+835
+01:00:15,750 --> 01:00:23,090
+هي إيه؟ الحسابات الجارية المدينة، وليه نسمّيها 
+
+836
+01:00:23,090 --> 01:00:25,430
+حسابات... خدي الطلبات معناها قبل شوية، ليش اسمها
+
+837
+01:00:25,430 --> 01:00:30,410
+الحسابات الجارية المدينة لأن طبيعة الحساب من بدايته
+
+838
+01:00:30,410 --> 01:00:34,990
+مدينة زي أنتم كبنك مثلا أقول لكم والله افتح لي حساب
+
+839
+01:00:34,990 --> 01:00:40,180
+جاري مدينة، حساب جاري مدين يعني أنت بتعطيني ثقة تقول
+
+840
+01:00:40,180 --> 01:00:43,740
+والله هنعطيك حساب جاري مدين ثقفه 100 ألف دينار
+
+841
+01:00:43,740 --> 01:00:50,720
+يعني إيه الحق أسحب مبالغ من هذا الحساب ما يزيدش
+
+842
+01:00:50,720 --> 01:00:54,440
+رصيده عن 100 ألف لكن مت أسحب أسحب مرة واحدة أنا حر
+
+843
+01:00:55,310 --> 01:00:59,750
+ممكن أسحب وأودع أسحب وأودع إنما في جميع الأحوال
+
+844
+01:00:59,750 --> 01:01:04,290
+يكون الرصيد الحسابي دائما مدين لأن بسحب كثير و
+
+845
+01:01:04,290 --> 01:01:07,350
+بأودع أقل فدائما الحساب إيش بالمي نصب إيش وضعه
+
+846
+01:01:07,350 --> 01:01:11,770
+دائما مدين، الحساب المكشوف مختلف عن حساب الجار مدين
+
+847
+01:01:11,770 --> 01:01:17,370
+الحساب المكشوف اللي حكيته عنه قبل شوية هو حساب جار
+
+848
+01:01:17,370 --> 01:01:21,850
+دائم طبيعته لكن قلب إلى مكشوف زي ما نقول ليش مثلا
+
+849
+01:01:21,850 --> 01:01:24,390
+أنا عندي الرصيد... أنا... أنا عميل عندكم وعندي
+
+850
+01:01:24,390 --> 01:01:27,070
+الرصيد تقريبا أقول فيه حوالي مثلا مية دينار
+
+851
+01:01:27,070 --> 01:01:32,690
+سحبت منه مش مية سحبت منه مية وعشرة أصبح العشرة يعتبر
+
+852
+01:01:32,690 --> 01:01:36,170
+إيه؟ أكثر من الرصيد الموجود... السحب المكشوف...
+
+853
+01:01:36,170 --> 01:01:39,470
+السحب المكشوف هو نفس الحساب طبيعته الدائنة لكن
+
+854
+01:01:39,470 --> 01:01:43,450
+سحبنا الفلوس منه أكثر، هذا بتحمل مخاطرتها مين؟ الشخص
+
+855
+01:01:43,450 --> 01:01:47,590
+الذي وافق لي على السحب أكثر من الرصيد، عملية السحب
+
+856
+01:01:47,590 --> 01:01:51,470
+عن المكشوف هي عملية برفضها البنك المركزي ولكن سمح
+
+857
+01:01:51,470 --> 01:01:56,210
+بإجراء عمليات السحب عن المكشوف في حدود ضيقة جدا لا
+
+858
+01:01:56,210 --> 01:02:01,710
+تتجاوز مدتها شهر، خلال شهر إذا ما اتطاش الحساب هذا
+
+859
+01:02:01,710 --> 01:02:05,510
+هيحسب من قام بعملية تمكين العميل من السحب عن
+
+860
+01:02:05,510 --> 01:02:08,680
+المكشوف، طبعا السعر اللي مكشوف بظهر رصيده دائما كده
+
+861
+01:02:08,680 --> 01:02:12,420
+بلون مميز لون أحمر مشان يعطي إيه كده flash سريع
+
+862
+01:02:12,420 --> 01:02:14,320
+عليه أنه في هناك مشكلة معينة
+
+863
+01:02:18,770 --> 01:02:22,270
+المحاضرة جاية إن شاء الله، لأ ما نخلص ناشط سنة بس
+
+864
+01:02:22,270 --> 01:02:29,870
+هنتكلم عن الفصل الثاني وبعد كده إن شاء الله هي...
+
+865
+01:02:29,870 --> 01:02:32,910
+كان يوم الأحد بنحاول نبدأ كده في الفصل الثالث
+
+866
+01:02:32,910 --> 01:02:36,150
+دلوقتي نشاط الخزينة وهو الجزء العامل للموضوع بس
+
+867
+01:02:36,150 --> 01:02:39,450
+معليش بشكل سريع بنعطي فكرة... المحاضرة الجاية
+
+868
+01:02:39,450 --> 01:02:42,630
+حتكون الفكرة هذه أنه الآن لازم نعرف العمل المصرفي
+
+869
+01:02:43,480 --> 01:02:47,540
+بيختلف عن العمل اللي موجود... العمل المحاسبي المصرفي
+
+870
+01:02:47,540 --> 01:02:51,000
+عن العمل اللي موجود في الشركات ولأن فصاعدا نقاط
+
+871
+01:02:51,000 --> 01:02:53,920
+الحكاية أنّه لازم ننتبه فيها شوية لو كنا نشتغل
+
+872
+01:02:53,920 --> 01:02:56,320
+إحنا في شركة من الشركات، كنتوا في شركة من الشركات
+
+873
+01:02:56,320 --> 01:02:59,740
+كان عندنا مجموعة محاسبين بيعملوا قيود محاسبية
+
+874
+01:02:59,740 --> 01:03:02,180
+بيستجلوا في دفتر يومية وبنرحّلوا هذه القيود على دفتر
+
+875
+01:03:02,180 --> 01:03:06,060
+الأستاذ العام هذا الكلام اللي نجده في 
+
+876
+01:03:06,060 --> 01:03:13,730
+البنوك بهذا الشكل المتعارف عليه في الشركات لأنه
+
+877
+01:03:13,730 --> 01:03:17,250
+المصرف كل قسم من أقسام المصرف له نشاط مختلف عن 
+
+878
+01:03:17,250 --> 01:03:20,310
+نشاط الآخر يعني نجده يحاسب مثال أنتَ مثلاً بنك
+
+879
+01:03:20,310 --> 01:03:24,050
+فلسطين هنا قسم الخزينة وهنا قسم الحسابات التجارية
+
+880
+01:03:24,050 --> 01:03:29,050
+الخزينة إيش دورها؟ عملية قبض أموال ودفع الأموال
+
+881
+01:03:29,050 --> 01:03:33,870
+للآخرين أصبحت تقبض وتدفع الأموال، الحسابات الجارية
+
+882
+01:03:33,870 --> 01:03:38,230
+ويوظّفها ويفتح حسابات جارية ويرصد رصيد حساب
+
+883
+01:03:38,230 --> 01:03:44,590
+العميل بعد عملية السحب أو عملية الإضافة، باجي أنا
+
+884
+01:03:44,590 --> 01:03:48,430
+كعميل على قسم الخزينة فرضا، بيعطيه شيك بقول تفضل
+
+885
+01:03:48,430 --> 01:03:52,350
+هذا الشيك يعطيني فلوسي بسحب من قسم الخزينة بعد ما
+
+886
+01:03:52,350 --> 01:03:55,970
+أتأكد من الشيك من ناحية الشكلية صحيح، من ناحية
+
+887
+01:03:55,970 --> 01:04:00,330
+الموضوعية صحيح، إيش ناحية الموضوعية؟ أنه في رصيد في 
+
+888
+01:04:00,330 --> 01:04:05,630
+حسابي يغطي قيمة الشيك، اثنين أنه التوقيع اللي موجود
+
+889
+01:04:05,630 --> 01:04:09,670
+على الشيك هذا كده بهذا الشكل هو مطابق لنفس نموذج
+
+890
+01:04:09,670 --> 01:04:12,690
+التوقيع اللي معتمد عند البنك في نموذج التوقيع
+
+891
+01:04:12,690 --> 01:04:16,650
+المعتمد أساسا، بيعطيني قيمة الشيك، أصبح الخزينة
+
+892
+01:04:16,650 --> 01:04:21,450
+دورها رصدت عمليات القبض وعمليات الدفع، إيش قسم
+
+893
+01:04:21,450 --> 01:04:23,910
+الحسابات دي؟ هل بيقدر يعمل قيد لقسم الخزينة؟ ما يقدرش
+
+894
+01:04:23,910 --> 01:04:27,740
+يعمل قيد لأن هو في دوره قبض، طب ما هي الطرف الثاني
+
+895
+01:04:27,740 --> 01:04:31,060
+من القيد؟ مين تأثر من قيده؟ الطرف الثاني مين؟
+
+896
+01:04:31,060 --> 01:04:34,100
+الحساب الجاري للعميل، مش مسؤولية هو، مسؤولية قسم
+
+897
+01:04:34,100 --> 01:04:38,300
+ثاني، أصبح لقى القيد المحاسبي قسم الخزينة غير قادر
+
+898
+01:04:38,300 --> 01:04:42,520
+على عمل قيد محاسبي، هدخلها في شركات، شركات محاسبة
+
+899
+01:04:42,520 --> 01:04:46,480
+يعمل قيد محاسبي لحاله، للكل، عن كل شركة، قسم الخزينة
+
+900
+01:04:46,480 --> 01:04:50,510
+هنا دوره فقط يثبت أن الخزينة دخلتها أموال، يثبت
+
+901
+01:04:50,510 --> 01:04:54,490
+الخزينة خرجت منها أموال، أصبح بتلاقي إيش؟ أن طرف
+
+902
+01:04:54,490 --> 01:04:57,230
+القيد المحاسبي متوفر في قسم الخزينة، لما الخزينة
+
+903
+01:04:57,230 --> 01:04:59,870
+تقبض أموال، يا ترى الخزينة بتكون في موقع المدين
+
+904
+01:04:59,870 --> 01:05:05,350
+ولا الدائن؟ مدينة، قبضت أموال، أصبح الخزينة (the bank)
+
+905
+01:05:05,350 --> 01:05:10,210
+مدينة، دفعت الخزينة أموال أصبح تصير دائن، هل بيصير
+
+906
+01:05:10,210 --> 01:05:16,260
+نعمل قيد مفرد؟ ما يضبطش، لازم نعمل قيد إيش؟ مزدوج، العمل
+
+907
+01:05:16,260 --> 01:05:20,580
+اليومي بتاع قسم الخزينة بتتم تجميعه وضبطه في يوميات
+
+908
+01:05:20,580 --> 01:05:26,300
+وسجلات محددة، وإرساله إلى محاسب مركزي، المحاسب
+
+909
+01:05:26,300 --> 01:05:30,750
+المركزي دوره يعمل القيد المحاسبي لكل البنك، كل
+
+910
+01:05:30,750 --> 01:05:34,130
+أنشطة البنك، الخزينة سلمت في نهاية اليوم عملها عند
+
+911
+01:05:34,130 --> 01:05:37,370
+المحاسب المركزي، قسم الحسابات الجارية اللي تأثر
+
+912
+01:05:37,370 --> 01:05:40,590
+بعملية دفع الأموال أو قبض الأموال اللي هو إيش
+
+913
+01:05:40,590 --> 01:05:44,830
+بيقابله الحساب الجاري للعميل، لما أنا أدفع أموالي في
+
+914
+01:05:44,830 --> 01:05:49,190
+الخزينة إيش مصيره في الحساب الجاري؟ هزيت أنا استحصلت
+
+915
+01:05:49,190 --> 01:05:52,210
+أموال من حسابي عن طريق الخزينة، إيش مصيره في رصيد
+
+916
+01:05:52,210 --> 01:05:57,130
+حسابي؟ هينقص، في الحالة هذه هيتأثر الطرف الثاني من
+
+917
+01:05:57,130 --> 01:05:59,990
+القيد اللي هو قسم الحسابات التجارية اللي بتولّى
+
+918
+01:05:59,990 --> 01:06:04,770
+عمله قسم الحسابات التجارية في هذه الحالة، هذا القسم
+
+919
+01:06:04,770 --> 01:06:10,130
+يقوم بزيادة رصيد الحساب التجاري أو خفض رصيد الحساب
+
+920
+01:06:10,130 --> 01:06:13,490
+التجاري وبيعمل يوميات وبيعمل مستندات وقيودات
+
+921
+01:06:13,490 --> 01:06:16,770
+محاسبية وبيعمل هذا القيد المحاسبي اللي هو مفرد
+
+922
+01:06:16,770 --> 01:06:20,430
+بدون يكون قيد مزدوج وبيسلم كل هذا العمل لقسم
+
+923
+01:06:20,430 --> 01:06:24,530
+المحاسبة المركزية، قسم المحاسبة المركزية هنا بتتقابل
+
+924
+01:06:24,530 --> 01:06:28,330
+عنده كل أنشطة الأقسام وبيقوموا بعمل قيد مركزي من
+
+925
+01:06:28,330 --> 01:06:32,490
+مذكورين إلى مذكورين، بنهاية عمل كل يوم احنا إن شاء
+
+926
+01:06:32,490 --> 01:06:35,230
+الله مش هنعمل قيد من مذكور إلى مذكورين لإيه؟
+
+927
+01:06:35,230 --> 01:06:38,750
+هنتكلم عن كل قسم بنشاطه المستقل وإيش قيداته اللي
+
+928
+01:06:38,750 --> 01:06:41,570
+بتتعمل في المحاسبة المركزية، وتالي احنا معانا إن 
+
+929
+01:06:41,570 --> 01:06:45,680
+شاء الله هنتعرف عن نشاط كل قسم من أقسام البنك، إيش
+
+930
+01:06:45,680 --> 01:06:49,180
+بعمل، إيش مستنداته، كيف الدورة المستندية بتتم داخل
+
+931
+01:06:49,180 --> 01:06:52,360
+القسم، عشان نتعرف إيش العمل داخل القسم نفسه وفي
+
+932
+01:06:52,360 --> 01:06:55,820
+نفس الوقت هنتعرف عن القيد المركزي اللي بتتعمل وين
+
+933
+01:06:55,820 --> 01:07:00,880
+في المحاسبة المركزية، إن شاء الله تكونوا يعني
+
+934
+01:07:00,880 --> 01:07:04,260
+محاضرة كده مفيدة لكم، إن شاء الله